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2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺模拟题库
第一部分单选题(50题)
1、下列关于基金特点的表述，不正确的是（）。
A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益
B.基金通过有效的资产组合降低投资风险
C.基金的投资收益全部归基金投资者所有
D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责
【答案】：C
【解析】本题可对各选项进行逐一分析，从而判断其表述的正确性。选项A基金通常会集中众多投资者的资金进行大规模投资。在交易过程中，由于交易规模较大，基金能够在交易成本上获得一定的优势，例如手续费等费用可能会因规模较大而降低。通过这种规模经营，基金可以提高资金的使用效率，进而获得规模收益。所以该选项表述正确。选项B基金通过汇集众多资金，可以投资于多种不同的资产，形成有效的资产组合。不同资产之间的风险和收益特征存在差异，当某些资产的表现不佳时，其他资产可能表现较好，从而相互抵消部分风险。通过分散投资的方式，基金能够降低单一资产波动对整体投资组合的影响，有效降低投资风险。所以该选项表述正确。选项C基金在运营过程中会产生各种费用，如管理费、托管费等。基金的投资收益在扣除这些费用后，剩余部分才归基金投资者所有，并非全部投资收益都归基金投资者。所以该选项表述错误。选项D为了保障基金财产的安全和独立，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。基金托管人对基金管理人的投资运作进行监督，确保基金财产的安全和规范使用。这种制度安排可以有效防止基金管理人滥用职权，保障基金投资者的合法权益。所以该选项表述正确。综上，本题不正确的表述是选项C。
2、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。
A.个人理财业务
B.理财顾问服务
C.理财咨询业务
D.投资规划服务
【答案】：A
【解析】本题可根据各选项所涉及的概念，分析题干中描述的服务活动所属的类别。选项A：个人理财业务个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。题干中明确表述的“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”与个人理财业务的定义完全相符，所以该选项正确。选项B：理财顾问服务理财顾问服务只是个人理财业务中的一部分，它侧重于为客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，但并不涵盖资产管理等方面，不能完整地对应题干中所描述的所有服务活动，所以该选项错误。选项C：理财咨询业务理财咨询业务主要是提供关于理财的相关咨询信息，通常并不包含财务规划、资产管理等全面的专业化服务，范围较窄，无法涵盖题干所表述的服务内容，所以该选项错误。选项D：投资规划服务投资规划服务主要聚焦于为客户制定投资计划，帮助客户选择合适的投资产品和投资时机等，仅是题干中所提到的一系列服务活动中的一部分，不能代表整个服务范畴，所以该选项错误。综上，本题正确答案是A。
3、《中华人民共和国保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已交足二年以上保险费的，保险人应当()。
A.退还保险费
B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费
C.发出终止合同书，但不退还保险费
D.退还保险单的现金价值
【答案】：D
【解析】本题考查《中华人民共和国保险法》中关于人身保险合同投保人解除合同的规定。依据相关法律，在人身保险合同里，当投保人解除合同且已交足二年以上保险费的情形下，保险人应退还保险单的现金价值。选项A“退还保险费”，未考虑实际规定情形，并非是直接退还全部保险费；选项B“按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费”，该表述不符合此特定情形下的法律规定；选项C“发出终止合同书，但不退还保险费”，这显然损害了投保人的权益，也不符合法律要求。所以，正确答案是D。
4、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（）。
A.教育储蓄
B.国家助学贷款
C.教育保险
D.共同基金
【答案】：B
【解析】本题可根据各选项所涉及的金融工具特点，判断其是否属于短期教育投资规划工具。选项A：教育储蓄教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。它具有存期灵活的特点，一般有一年、三年、六年等不同存期，通常是为孩子中长期的教育费用进行储备，并非短期的教育投资规划工具。选项B：国家助学贷款国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施。它主要是为了帮助学生解决在校期间的学费、住宿费及生活费的困难，学生通常是在需要支付学费等费用的短期时间内申请和使用该贷款，以满足当下
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