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2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升试卷
第一部分单选题(50题)
1、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。
A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权
B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益
D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
【答案】：A
【解析】本题可对每个选项进行逐一分析，以判断其正确性。选项A看涨期权是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利。若预期某种标的资产的未来价格会上涨，投资者购买该资产的看涨期权，当标的资产价格上涨超过执行价格时，期权购买者可以以执行价格买入标的资产，再按市场价格卖出，从而获利。所以若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权，该选项正确。选项B对于看涨期权而言，只有当标的资产的市场价格高于执行价格时，期权持有者执行期权才能获利。若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，此时执行期权会以高于市场价格的执行价格买入标的资产，会产生亏损，不应该执行该看涨期权，该选项错误。选项C看跌期权是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格卖出一定数量标的物的权利。当期权执行价格高于当前标的资产价格时，看跌期权持有者可以以较高的执行价格卖出标的资产，从而获得一定收益；而当期权执行价格低于当前标的资产价格时，执行期权会以较低的执行价格卖出标的资产，会产生亏损，不应执行期权，该选项错误。选项D看涨期权和看跌期权的区别在于权利内容不同，看涨期权赋予期权持有者买入标的资产的权利，看跌期权赋予期权持有者卖出标的资产的权利，而不是期权到期日不同，该选项错误。综上，本题正确答案是A。
2、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.用已投保的寿险保单进行保单贷款
B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急
C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金
D.将房屋进行逆按揭
【答案】：A
【解析】本题主要考查应对资金需求时的合理措施。破题点在于分析每个选项的可行性以及是否符合实际情况。题干条件分析-张先生夫妻均40岁，预计60岁退休，儿子12岁读初一。-家庭年税后收入30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。-家庭资产有市值100万元的房屋、折旧后价值10万元的汽车以及15万元储蓄，且无负债。-家庭年生活费用开支12万元，张先生个人年生活支出4万元。-理财目标为准备应急基金6万元、教育基金现值30万元、退休基金夫妻二人计120万元。各选项分析A选项：用已投保的寿险保单进行保单贷款。保单贷款是保险公司为投保人提供的一项服务，通常手续相对简便，速度较快，能够在一定程度上满足紧急资金需求，不会直接影响保单的效力，只是在贷款期间需要支付一定的利息。在面临资金需求时，这是一种可行的方式，所以该选项正确。B选项：将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急。国家基本养老账户是为保障个人退休后的基本生活而设立的，一般情况下，只有在达到法定退休年龄、出国定居等特定情形下才允许提取个人账户部分资金，不能随意提取用于应急，所以该选项不可行。C选项：将已投保的寿险保单进行退保领取退保金。退保会使保单失效，失去保险保障功能。而且在退保时，保险公司通常会扣除一定的费用，投保人可能只能获得低于所交保费的退保金，会造成较大的经济损失，所以一般不建议采用这种方式应急，该选项不合适。D选项：将房屋进行逆按揭。逆按揭主要是针对老年人以自有住房为抵押，向金融机构申请定期领取一定数额养老金的一种金融产品。张先生夫妻目前40岁，不符合逆按揭的年龄要求，所以该选项不可行。综上，正确答案是A。
3、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是()。
A.与本行储蓄存款进行搭配销售
B.对理财产品期限做出调整
C.对理财产品的币种进行转换
D.选择最终支付的货币和工具
【答案】：A
【解析】本题可根据商业银行经营管理的相关规定，对各选项进行逐一分析，判断其是否属于不可以采取的附加条件。选项A：与本行储蓄存款进行搭配销售根据相关规定，商业银行在销售理财产品时，不得将理财产品与本行储蓄存款进行搭配销售。这种搭售行为违背了市场公平竞争原则，不利于消费者自主选择合适的金融产品，侵犯了消
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