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2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升练习题
第一部分单选题(50题)
1、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。
A.可平摊建仓成本、降低投资风险
B.没有风险
C.各期收益是确定的
D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高
【答案】：A
【解析】本题主要探讨韩女士子女高等教育费用筹备相关内容以及对定期定投特点的判断。韩女士因高等教育产业化、收费水平提高，受周围同事影响，为8岁儿子预计18岁上大学筹备高等教育费用，且因对高等教育及教育规划工具不了解而向理财师咨询。而题目聚焦于定期定投的特点。选项A：定期定投是在固定时间以固定金额投资到指定的基金或其他理财产品中。由于投资时间分散，在市场价格波动的过程中，当价格高时买入的份额少，价格低时买入的份额多，这样就可以平摊建仓成本，降低因一次性投入在高点买入的投资风险，所以该项正确。选项B：任何投资活动都存在一定风险，定期定投也不例外，它只是在一定程度上分散和降低风险，并非没有风险，所以该项错误。选项C：定期定投所投资的标的（如基金等）的收益受市场行情、宏观经济环境、基金经理的投资策略等多种不确定因素的影响，各期收益是不确定的，所以该项错误。选项D：在众多投资方式中，不同的投资方式有不同的风险收益特征，定期定投只是一种较为稳健的投资策略，不能说在所有投资方式中，它获得的收益率最高，收益率的高低还与市场情况、投资标的等多种因素相关，所以该项错误。综上，正确答案是A。
2、资产配置在配置策略上不包括（）。
A.买入并持有策略
B.恒定混合策略
C.固定资产配置策略
D.投资组合保险策略
【答案】：C
【解析】本题主要考查资产配置的配置策略相关知识。资产配置的策略主要包括买入并持有策略、恒定混合策略、投资组合保险策略等。买入并持有策略是按确定的恰当的资产配置比例构造了某个投资组合后，在诸如35年的适当持有期间内不改变资产配置状态，保持这种组合；恒定混合策略是保持投资组合中各类资产的固定比例；投资组合保险策略是在将一部分资金投资于无风险资产从而保证资产组合的最低价值的前提下，将其余资金投资于风险资产并随着市场的变动调整风险资产和无风险资产的比例，同时不放弃资产升值潜力的一种动态调整策略。而“固定资产配置策略”并不是资产配置在配置策略中的常见类型。所以本题答案选C。
3、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。
A.2万元.2万元.235元
B.5万元.1万元.0万元
C.I万元.2万元.3万元
D.3万元.6万元.12万元
【答案】：B
【解析】本题考查重复保险情况下的赔偿计算。重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。在本题中，张先生为价值10万元的小轿车分别在甲、乙、丙三家财产险公司投保，保险金额分别为5万元、10万元和15万元，属于重复保险。重复保险的各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。各保险公司赔偿金额的计算方式为：某保险公司赔偿金额=损失金额×（该保险公司保险金额÷所有保险公司保险金额总和）。本题中未提及损失金额，但根据选项可推测是在全损（损失金额为10万元）的情况下各保险公司的赔偿金额计算。所有保险公司保险金额总和为5+10+15=30万元。甲保险公司赔偿金额=10×（5÷30）≈1.67万元，但由于甲公司的保险金额为5万元，且损失金额10万元高于甲公司保险金额，所以甲公司按其保险金额5万元赔偿。乙保险公司赔偿金额=10×（10÷30）≈3.33万元，但在甲公司已赔偿5万元后，剩余需赔偿金额为105=5万元，所以乙公司赔偿1万元（因为乙公司赔偿后若丙公司再按比例赔偿会导致总赔偿金额超过损失金额10万元，所以这里要根据实际情况调整赔偿金额）。丙保险公司赔偿金额=0万元，因为甲、乙公司赔偿后已满足损失金额10万元的赔偿需求。所以答案选B。
4、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。
A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权
B.若看涨期权的执行价格高于当前
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