2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升测试卷附完整答案详解（全国通用）.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升测试卷

第一部分单选题(50题)

1、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。

A.今后每年的投资由2万元增加至3万元

B.增加目前的生息资产至28万元

C.提高资金的收益率至5％

D.由每年末投入资金改为每年初投入

【答案】：B

【解析】本题可通过分析每个选项对康先生为儿子留学储备资金的影响，进而判断各选项能否更有效地满足资金需求。题干条件分析康先生儿子今年\(10\)岁，\(8\)年后去英国读\(4\)年大学。康先生目前有生息资产\(20\)万元，且打算在未来\(8\)年内每年末再投资\(2\)万元用于儿子出国留学的费用。各选项分析A选项：今后每年的投资由\(2\)万元增加至\(3\)万元。虽然每年的投资额有所增加，但增加的幅度相对有限，仅在每年投资额上多投入\(1\)万元，整体资金储备的增长速度相对较为平缓。B选项：增加目前的生息资产至\(28\)万元。当前的生息资产会随着时间不断产生收益，增加初始生息资产能使资产在未来\(8\)年的复利增长中获得更多的收益，相较于每年增加投资金额，增加初始生息资产能从根本上提高资金的基础规模，从而在相同的收益率和时间条件下，累积更多的资金用于儿子留学，是更有效的资金储备方式。C选项：提高资金的收益率至\(5\%\)。收益率的提高确实能增加资金的收益，但收益率的提升并非是可以轻易实现的，且在初始资金规模和每年投资额固定的情况下，即使收益率提高，其收益增加的效果也不如直接增加初始生息资产显著。D选项：由每年末投入资金改为每年初投入。每年初投入资金相较于每年末投入资金，资金的使用时间提前，能多获得一年的收益，但这种收益的增加相对有限，远不如增加初始生息资产对资金储备的提升效果明显。综上，增加目前的生息资产至\(28\)万元是更能有效储备儿子留学费用的方式，所以本题正确答案选B。

2、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具

B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求

C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险

D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失

【答案】：A

【解析】本题主要考查对家庭理财规划合理性的判断。解题的关键在于依据题干中张先生家庭的具体情况，对每个选项所涉及的理财建议进行分析。选项A张先生儿子12岁，目前读初一，孩子还有6年就要开始动用教育金。在这种情况下，选择初始费用低且较为稳健的投资工具是合理的。因为教育金是为了满足孩子未来特定阶段的教育支出，具有明确的时间节点和用途，需要保证资金的稳定性和安全性，避免因投资风险导致资金损失而影响孩子的教育。所以该选项符合家庭理财规划的合理性，是正确的。选项B家庭理财通常应优先满足家庭主要经济支柱（张先生和刘女士）的寿险需求。因为他们是家庭收入的主要来源，一旦发生意外或疾病等风险，可能会使家庭失去主要经济支撑，进而影响整个家庭的生活质量和财务状况。而不是优先考虑子女和双方父母的寿险需求。所以该选项不合理，错误。选项C理财师向客户推荐保险产品时，应根据客户的实际情况和需求进行专业分析和建议，而不是仅仅因为所属保险机构主推某种产品就向客户推荐。投连险具有一定的风险性，不一定适合张先生家庭的实际情况。所以该选项不符合专业的理财规划原则，错误。选项D寿险产品可以在被保险人发生意外、疾病或身故等情况时，为家庭提供经济保障，帮助家庭渡过难关。在经济下滑的情况下，家庭面临的不确定性增加，合理配备寿险产品可以降低家庭因风险事件导致的经济损失，是一种有效的风险管理手段。所以该选项观点错误。综上，本题正确答案是A。

3、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（）。

A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大

B.甲的收益要求比乙大

C.乙的收益比甲高

D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿

【答案】：D

【解析】本题可根据资本定价模型中投资者风险承受能力与无差异曲线、收益要求、风险补偿之间的关系，对各选