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2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升测试卷
第一部分单选题(50题)
1、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。
A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售
D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料
【答案】：B
【解析】本题可根据商业银行审慎经营原则，对各选项进行逐一分析。选项A商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时充分考虑客户的利益和风险承受能力，这体现了银行在业务操作过程中谨慎评估业务风险，充分保障客户利益，避免因产品设计或代理不当给客户带来损失，符合审慎经营原则。选项B商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力并评估客户财务状况，目的是为客户提供合适的产品建议，但不能替客户选择投资产品。因为投资决策应当由客户自主做出，银行替客户选择产品可能会忽视客户的自主意愿，并且可能因银行判断失误给客户带来损失，这不符合审慎经营原则。选项C区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售。这有助于银行在业务开展过程中明确自身职责和服务内容，避免因业务混淆而导致客户误解或遭受不当销售的侵害，体现了审慎经营的要求。选项D商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，并按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料。这样做可以确保产品介绍材料准确、清晰地传达产品信息，避免因材料内容不规范或不准确而误导客户，符合审慎经营原则。综上，答案选B。
2、一般来说，客户的风险偏好不包括()。
A.中度进取型
B.保守型
C.进取型
D.均衡型
【答案】：A
【解析】本题主要考查客户风险偏好的类型。通常，客户的风险偏好常见的类型有保守型、进取型和均衡型。保守型客户往往更注重资产的安全性，对风险的承受能力较低；进取型客户追求高收益，愿意承担较高的风险；均衡型客户则在风险和收益之间寻求平衡。而中度进取型并不是普遍所提及的标准的客户风险偏好类型。所以本题的正确答案是A。
3、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在()万元以下的，为小规模纳税人。
A.100
B.120
C.150
D.80
【答案】：D
【解析】本题主要考查小规模纳税人年应税销售额的标准规定。在税法相关规定里，从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在80万元以下的，被界定为小规模纳税人。所以本题正确答案选D。
4、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。
A.客户偏好
B.不同客户类型
C.特定目标客户群
D.小众客户
【答案】：C
【解析】本题可根据理财计划的定义来确定正确选项。理财计划是商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上所开发设计的资金投资和管理计划。其重点在于针对特定的目标客户群来设计。-选项A：“客户偏好”只是在开发理财计划时需要考虑的一个因素，并非是理财计划所针对的对象，理财计划不是只依据客户偏好来开发设计的，它更强调面向特定的客户群体，所以A选项错误。-选项B：“不同客户类型”表述较为宽泛，没有精准体现理财计划针对的是经过分析研究确定的特定目标客户群体，不能准确概括理财计划的针对性，所以B选项错误。-选项C：“特定目标客户群”符合理财计划是在分析研究潜在目标客户群基础上，专门针对这部分特定群体开发设计资金投资和管理计划的定义，所以C选项正确。-选项D：“小众客户”不能等同于理财计划所针对的对象，理财计划的目标客户群是经过分析研究确定的特定群体，不一定是小众客户，所以D选项错误。综上，本题正确答案是C。
5、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。
A.投资期短，资金赎回灵活
B.保障本金
C.收益安全性高
D.主要投资于货币市场的理财产品
【答案】：B
【解析】本题可根据货币型理财产品的特点，对各选项逐一分析来判断表述的正确性。选项A：货币型理财产品通常具有投资期短的特点，并且资金赎回较为灵活。投资者可以在较短的时间内获得资金的流动性，满足资金使用需求。所以该选项表述正确。选项B：货币型理财产品虽然风险相对较低，但并不意味着保障本金。在一些特殊情况下，如市场出现极端波动等，仍有可能出现本金损失的情况。所以“保障本金”这一表述错误。选项C：货币型理财产品主要投资于货币市场，货币市场具有风险低、流动性强等特点，使得货币型理财产品的收益安全性较高。所以该选项表述正确。选项D：货币型理财产品就是主要投资
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