原创力文档- 1、原创力文档（book118）网站文档一经付费（服务费），不意味着购买了该文档的版权，仅供个人/单位学习、研究之用，不得用于商业用途，未经授权，严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等，侵权必究。。
- 2、本站所有内容均由合作方或网友上传，本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺！文档内容仅供研究参考，付费前请自行鉴别。如您付费，意味着您自己接受本站规则且自行承担风险，本站不退款、不进行额外附加服务；查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档，您可以点击 这里二次下载。
- 3、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等，请点击“版权申诉”（推荐），也可以打举报电话：400-050-0827(电话支持时间：9:00-18:30)。
- 4、该文档为VIP文档，如果想要下载，成为VIP会员后，下载免费。
- 5、成为VIP后，下载本文档将扣除1次下载权益。下载后，不支持退款、换文档。如有疑问请联系我们。
- 6、成为VIP后，您将拥有八大权益，权益包括：VIP文档下载权益、阅读免打扰、文档格式转换、高级专利检索、专属身份标志、高级客服、多端互通、版权登记。
- 7、VIP文档为合作方或网友上传，每下载1次， 网站将根据用户上传文档的质量评分、类型等，对文档贡献者给予高额补贴、流量扶持。如果你也想贡献VIP文档。上传文档
2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》练习题库
第一部分单选题(50题)
1、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。
A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议
B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会
C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施
D.能够对客户进行分级
【答案】：D
【解析】本题主要考查在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做的事项。选项A在客户营销的诊断阶段之前，理财业务人员需要了解客户情况，衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议是有必要的。这有助于更精准地把握客户需求，制定营销策略，所以该选项不符合题意。选项B对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会，能够让理财业务人员更好地分析客户价值和需求，进而为营销活动提供方向和依据，因此在诊断阶段之前这是需要做到的，该选项不符合题意。选项C指出一条可对银行其他个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施的途径，有利于整合资源，推动整个银行个人理财业务的营销工作，在诊断阶段之前有这样的规划和思路是合理且必要的，所以该选项也不符合题意。选项D对客户进行分级通常是在客户营销的后续阶段，根据前期对客户的多方面了解和分析之后进行的操作。在诊断阶段之前，尚未完成足够的信息收集和分析，还不具备对客户进行分级的条件，所以在这个阶段不需要做到对客户进行分级，该选项符合题意。综上，本题答案选D。
2、教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额（），对家庭的财务负担也（）。
A.越小；越小
B.越小；越大
C.越大；越大
D.越大；越小
【答案】：A
【解析】这道题考查教育投资规划开始时间与定期投资金额及家庭财务负担之间的关系。在教育投资规划中，若开始时间越早，意味着投资周期越长。在目标教育资金总额固定的情况下，投资周期长，那么家庭每期需要投入的金额就会相对较少，即家庭需要定期投资的金额越小。同时，由于每期投入金额少，对家庭当期的财务支出压力就小，也就是对家庭的财务负担越小。所以教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额越小，对家庭的财务负担也越小，答案选A。
3、()是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。
A.两全保险
B.万能寿险
C.定期寿险
D.终身寿险
【答案】：C
【解析】这道题考查的是不同类型人寿保险概念的理解。破题点在于明确每个选项所代表的保险类型的定义，并与题干中描述的“以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险”进行匹配。选项A：两全保险两全保险也称为生死合险，它是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险。它不仅涵盖了死亡保障，还提供生存保障，并非单纯以规定时间内死亡为给付条件，所以A选项不符合。选项B：万能寿险万能寿险是一种缴费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。它的特点更多体现在灵活性和账户价值的积累等方面，不是以被保险人在规定时间内死亡作为给付保险金的唯一条件，B选项不正确。选项C：定期寿险定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人仍然生存，保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，也不退回保险费。这完全符合题干中“以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险”的描述，所以C选项正确。选项D：终身寿险终身寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。它没有明确的规定时间限制，只要被保险人死亡，保险公司就会给付保险金，与题干中“规定的时间内”这一条件不符，D选项错误。综上，答案选C。
4、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。
A.刚好满足
B.能够满足，资金还富有2.76万元
C.不能满足，资金缺口为8.60万元
D.不能满足，资金缺口为9.73万元
【答案】：D
【解析】本题可先分别计算出8年后儿子留学所需费用以及李海浪8年后用于儿子留学的资金总额，再通过两者对比得出资金是否满足以及资金缺口情况。步骤一：计算8年后儿子留学所需费用已知目前英国留学需要花费\(30\)万元，教育费用每年增长\(8\%\)，这是一个复利终值的计算问题。根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为年利率，\(n
文档评论（0）