2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》通关试题库附答案详解（模拟题）.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》通关试题库

第一部分单选题(50题)

1、（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

【答案】：D

【解析】本题可根据各选项所涉及概念的定义来判断正确答案。选项A：保险人保险人又称“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。其主要职责是按照合同约定收取保费，并在保险事故发生时履行赔偿或给付义务，并不享有保险金请求权，所以A选项错误。选项B：投保人投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。投保人的主要义务是缴纳保费，不一定享有保险金请求权，所以B选项错误。选项C：被保险人被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。但本题强调的是由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，并非单纯的被保险人概念，所以C选项错误。选项D：受益人受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。所以当保险事故发生后，符合条件的受益人能够依据合同约定向保险人请求保险金，D选项正确。综上，本题正确答案是D。

2、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。

A.结婚、离婚

B.迁居移民

C.丧偶

D.离职或临近退休

【答案】：D

【解析】本题主要考查对客户寻找理财师服务动因中家庭状况改变内容的理解。逐一分析各选项：-选项A：结婚、离婚均属于家庭结构和关系的重大改变，会对个人的财务状况和理财规划产生重要影响，属于家庭状况的改变。-选项B：迁居移民涉及到生活环境和经济环境的变化，可能会带来一系列财务方面的调整，如房产、税务等，属于家庭状况的改变。-选项C：丧偶是家庭中重要成员的丧失，会对家庭经济支柱和财务规划产生巨大冲击，属于家庭状况的改变。-选项D：离职或临近退休主要涉及个人职业和工作状态的变化，更多是与个人的就业和收入来源相关，并非直接的家庭状况改变。综上，答案选D。

3、放式基金的交易价格主要取决于()。

A.基金总资产

B.供求关系

C.基金净资产

D.基金负债

【答案】：C

【解析】开放式基金的交易价格主要取决于基金单位净资产值。基金净资产是指基金资产总值减去按照国家有关规定可以在基金资产中扣除的费用后的价值。开放式基金的投资者可以随时向基金管理公司或销售机构进行申购或赎回，其交易价格是根据基金单位净资产值来确定的。而基金总资产是指基金拥有的所有资产的价值总和，它不能直接决定开放式基金的交易价格；供求关系主要影响封闭式基金的交易价格，因为封闭式基金在证券交易所上市交易，其价格受市场供求影响而波动；基金负债是基金运作过程中所承担的债务，并非决定开放式基金交易价格的关键因素。所以本题答案选C。

4、以下不属于企业财产保险的投保人的是（）

A.个人

B.企业

C.社团

D.机关和事业单位

【答案】：A

【解析】本题考查企业财产保险投保人的相关知识。企业财产保险是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，旨在保障企业等单位在面临自然灾害、意外事故等风险时，能够获得经济赔偿以弥补损失。选项B，企业是企业财产保险的常见投保人。企业拥有大量的固定资产、流动资产等财产，为了保障自身财产安全，规避可能面临的各种风险，通常会主动购买企业财产保险。选项C，社团同样可以作为企业财产保险的投保人。社团一般也有自己的办公场所、设备等财产，这些财产面临着诸如火灾、盗窃等风险，通过投保企业财产保险可以降低风险损失。选项D，机关和事业单位也属于企业财产保险的投保人范围。它们拥有众多固定资产，如办公大楼、办公设备等，为了保障财产的安全和正常运转，会选择投保企业财产保险。而选项A，个人通常不属于企业财产保险的投保人范畴。企业财产保险主要针对的是企业、社团、机关和事业单位等组织的财产，个人财产有专门适用于个人的保险险种，如家庭财产保险等。综上，不属于企业财产保险的投保人的是个人，本题答案选A。

5、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）。

A.理财业务的出发点是客户需求

B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层

C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪

D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求

【答案】：C

【解析】本题可根据理财业务的相关知识，对各选项逐一分析，从而判断其正确性。选项A：理财业务的核心就是围绕客户的需求来开展的，满足客户在资产保值增值、风险控制等方面的需求是理财业务的出发点和落脚点，所以该选项说法正确。选项B：不同资产规模的客户对于理财产品的需求、风险承受能力等往往存在差异，商业银行一