2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》通关练习题和答案及参考答案详解（研优卷）.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》通关练习题和答案

第一部分单选题(50题)

1、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。

A.考虑自己是否会触犯客户的隐私

B.考虑客户会不会告诉自己

C.减少这方面的咨询

D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息

【答案】：D

【解析】本题主要考查专业理财师在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时应采取的做法。选项A：理财师在工作中确实需要注意保护客户隐私，但仅考虑是否会触犯客户隐私，只是关注到了工作中的一个方面，没有直接涉及到核心工作内容，即有效收集客户相关信息，不能作为专业理财师此时的主要做法，所以该选项不正确。选项B：考虑客户会不会告诉自己，这更多体现的是对收集信息结果的一种担忧，而没有体现出理财师主动的工作方式和行动方向，不利于达成收集信息的目标，因此该选项不合适。选项C：减少这方面的咨询显然与收集客户家庭财务状况和生活状况信息的任务背道而驰，不利于理财师全面了解客户情况，为客户提供准确的理财建议，所以该选项错误。选项D：引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息，这直接针对了收集客户相关信息的任务，理财师通过引导的方式，可以更有效地获取所需内容，明确客户需求，是专业理财师在收集信息时应做的正确做法，所以该选项正确。综上，答案选D。

2、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为()。

A.补偿大病医疗保险

B.重大疾病保险

C.一般疾病保险

D.综合医疗保险

【答案】：B

【解析】本题主要考查不同险种的定义，需要根据题干中对险种的描述来判断具体是哪种险种。选项A：补偿大病医疗保险“补偿大病医疗保险”并非规范的险种名称表述，通常没有这种确切定义的险种，所以该选项不符合题意。选项B：重大疾病保险重大疾病保险是指当被保险人患有合同约定的特定重大疾病时，保险人按照合同约定对所花医疗费用给予适当补偿的险种。题干中明确提到“当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿”，与重大疾病保险的定义相符，所以该选项正确。选项C：一般疾病保险一般疾病保险通常是对较为常见的一般性疾病进行保障，并不局限于特定重大疾病，与题干中针对特定重大疾病的描述不相符，所以该选项错误。选项D：综合医疗保险综合医疗保险主要是为被保险人提供较为全面的医疗费用保障，涵盖了多种医疗服务和费用，但不一定针对特定重大疾病，与题干描述的特定重大疾病保障不匹配，所以该选项错误。综上，答案选B。

3、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（）为基础。

A.马柯维茨模型

B.资本资产定价模型

C.套利模型

D.因素模型

【答案】：B

【解析】本题可根据各指数及比率的理论基础来进行分析解答。各选项分析A选项：马柯维茨模型：马柯维茨模型是现代投资组合理论的基础，它主要探讨的是如何通过资产组合来分散风险，确定有效边界等内容。但詹森指数、特雷诺指数、夏普比率并非以其为基础，所以A选项错误。B选项：资本资产定价模型：资本资产定价模型（CAPM）是一种描述风险与预期收益率之间关系的模型。詹森指数是衡量基金超额收益大小的指标，它通过比较基金的实际收益率与根据资本资产定价模型计算出的预期收益率来评估基金业绩；特雷诺指数是用每单位系统风险衡量的超额收益率；夏普比率是用单位总风险来衡量的超额收益率。这三个指标都是在资本资产定价模型的基础上发展而来的，用于评估投资组合的绩效，所以B选项正确。C选项：套利模型：套利定价理论是一种多因素资产定价模型，它从套利的角度来解释资产的定价。詹森指数、特雷诺指数、夏普比率的构建和计算与套利模型并无直接关联，所以C选项错误。D选项：因素模型：因素模型是一种描述证券收益率与各种因素之间关系的模型，虽然它也是资产定价的一种方法，但詹森指数、特雷诺指数、夏普比率并非基于因素模型，所以D选项错误。综上，本题答案为B。

4、个人理财中，收入可概括分为()。

A.现金收入与非现金收入

B.工作收入与理财收入

C.正职收入与兼职收入

D.薪资收入与红利收入

【答案】：B

【解析】本题主要考查个人理财中收入的分类。选项A分析现金收入与非现金收入并非个人理财领域对收入的概括性分类方式。现金收入和非现金收入只是从收入的形式角度来划分，没有体现出个人理财收入来源的本质特征，所以选项A不符合要求。选项B分析在个人理财中，工作收入是指通过工作劳动所获得的报酬，例如工资、奖金、津贴等，这是大多数人稳定的收入来源。理财收入则是通过对资金进行投资、理财等活动所获得的收益，如利息、股息、租金收入等。工作收入与理财收入能够全面概括个人理财中收入的主要来源，是一种科学合理的分类方式，故