2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺测试卷精编答案详解.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺测试卷

第一部分单选题(50题)

1、下列关于短期债券的说法，错误的有（）。

A.偿还期限在1年以下

B.发行者主要是政府

C.企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金

D.政府发行短期债券多是为了平衡预算开支

E.我国和美国政府发行的短期债券类型相同

【答案】：B

【解析】本题可对各选项逐一分析来判断其正确性。选项A：短期债券的定义就是偿还期限在1年以下，该选项说法正确。选项B：短期债券的发行者主要有政府、金融机构和企业等，并非主要是政府，所以该项说法错误。选项C：企业在生产经营过程中，可能会遇到临时性的资金周转需求，发行短期债券可以快速筹集到资金以满足这种临时性周转需求，该项说法正确。选项D：政府在财政预算执行过程中，可能会出现收支不平衡的情况，发行短期债券能够在短期内筹集资金，有助于平衡预算开支，该项说法正确。选项E：我国和美国政府发行的短期债券在本质和基本功能上有相同之处，在类型上也存在一定相似性，该项说法正确。综上，答案选B。

2、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（）。

A.理财师的服务是“持续”的

B.与客户接触.沟通的形式包括面对面.电话和电邮等

C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座.联谊活动

D.通常理财规划服务的内容还包括节日.生日问候

【答案】：C

【解析】本题主要考查对理财规划方案的执行和跟踪服务相关内容的理解。选项A理财师为客户提供的服务是“持续”的。在理财规划服务中，客户的财务状况、理财目标等可能会随时间变化而改变，理财师需要持续跟进，根据新情况调整理财规划方案，以确保方案始终符合客户需求。所以理财师的服务具有持续性，该选项说法正确。选项B理财师与客户接触、沟通的形式包括面对面、电话和电邮等多种方式。不同的沟通形式适用于不同的场景和客户偏好。面对面沟通可以进行深入交流和详细讲解；电话沟通方便快捷，能及时解决问题；电邮则适合传递一些重要的资料和信息。通过多种沟通形式，理财师可以更高效地与客户保持联系，提供服务，该选项说法正确。选项C通常理财规划服务的内容可以包括其他金融机构组织的讲座、联谊活动。这些活动可以为客户提供更多的金融知识和信息，拓宽客户的理财视野，同时也有助于增强客户与理财师、金融机构之间的互动和信任。所以该选项说法错误。选项D通常理财规划服务的内容还包括节日、生日问候。这类关怀式的问候能够增强理财师与客户之间的情感联系，提升客户的满意度和忠诚度，属于理财规划服务中维护客户关系的一部分，该选项说法正确。综上，答案选C。

3、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

A.8%

B.10%

C.11%

D.12%

【答案】：D

【解析】本题围绕电科集团老板陈总计划制定年金计划的情境展开，但仅给出选项，未明确题目问题。不过已知答案为D（12%）。在年金计划相关规定中，企业年金方面，企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8%，企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总额的12%。由此推测本题可能是考查企业和职工个人缴费合计占本企业职工工资总额的比例上限，所以正确答案为12%，对应选项D。

4、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退

A.54247

B.36932

C.52474

D.64932

【答案】：B

【解析】本题可通过分析退休生活费用的增长情况，结合退休基金的启动资金，利用年金终值公式来计算每年年末需投入的固定资金。步骤一：计算退休后第一年生活费用在退休时点的现值由于夫妇俩退休后每年的生活费用预计会以年\(4\%\)的速度增长，且退休后还可生存\(25\)年，退休后第一年的生活费用为\(8\)万元。本题可以将退休后的生活费用看作一个增长型年金，使用增长型年金现值公式计算其在退休时点（\(55\)岁）的现值\(PV\)。增长型年金现值公式为：\(PV=\frac{C}{rg}\times[1(\frac{1+g}{1+r})^{n}]\)（其中\(C\)为第一期现金流，\(r\)为折现率（本题未提及，一般在类似题中假设折现率与通货膨胀率相等，即\(r=4\%\)），\(g\)为增长率，\(n\)为期数）。将\(C=8\)万元，\(r=4\%\)，\(g=4\