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银行组织结构设计

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目录

01

总体框架设计

02

部门职能规划

03

层级关系管理

04

区域布局策略

05

监管合规结构

06

优化调整机制

01

总体框架设计

组织架构基本模式

直线职能制

矩阵式

事业部制

网络式

在各级行领导下，设置相应的职能部门，实行垂直领导。

根据业务或产品线划分不同事业部，独立核算、自负盈亏。

结合直线职能制和事业部制的特点，以项目或产品为中心，组建跨部门协作团队。

通过信息共享和协作机制，实现各部门间的无缝连接和协同工作。

部门设置核心要素

战略定位

根据银行总体战略和业务目标，确定各部门的职能和定位。

01

业务流程

根据业务流程和客户需求，设置相应的部门和岗位，确保业务顺畅开展。

02

风险控制

设置独立的风险管理部门，负责对全行风险进行监控和管理。

03

合规与内控

设立专门的合规和内控部门，确保银行业务的合规性和稳健性。

04

权责分配设计流程

权责明确

授权与监督

权责对等

动态调整

明确各部门和岗位的职责和权限，避免职责不清、权限不明的情况。

实行逐级授权制度，上级对下级进行授权，并对下级的工作进行监督和检查。

确保各部门和岗位的权责相匹配，承担相应的责任和风险。

根据银行发展和外部环境变化，适时调整各部门和岗位的权责分配。

02

部门职能规划

前台

负责业务拓展和客户关系维护，包括营销、客户服务和产品创新等。

中台

负责业务支持和管理，包括风险管理、合规审查、会计结算等。

后台

负责银行运营和保障，包括人力资源管理、信息技术、行政后勤等。

前中后台职能划分

业务部门职责界定

资金业务部

负责银行资金管理、投资、融资及金融市场业务，包括同业拆借、债券投资、外汇交易等。

03

负责企业客户的服务、营销及业务推广，包括企业账户、贷款、供应链金融等业务。

02

公司银行业务部

零售银行业务部

负责个人客户的服务、营销及业务推广，包括存款、贷款、信用卡、理财等业务。

01

跨部门协作机制

横向协作

通过跨部门会议、项目小组等形式，加强部门间的沟通和协作，解决业务交叉和冲突问题。

02

04

03

01

跨部门流程优化

对涉及多个部门的业务流程进行优化，提高业务处理效率和客户满意度。

纵向协作

建立上下级部门之间的信息传递和反馈机制，确保战略目标和业务计划的顺利执行。

协调与监督

设立专门的协调部门或岗位，对跨部门协作进行监督和评估，及时发现问题并推动解决。

03

层级关系管理

总行-分行-支行架构

负责全行战略规划、决策制定、资源配置等职能，是全行管理的核心。

总行

在总行领导下，负责区域内业务拓展与管理，并承担相应责任。

分行

作为银行的基层单位，主要负责具体的业务操作和客户服务。

支行

岗位层级汇报路径

纵向汇报

下级岗位向上级岗位进行汇报，确保信息畅通和决策效率。

01

横向协调

同级岗位之间保持沟通协调，共同推进业务发展和风险管理。

02

跨部门协作

根据业务需要，建立跨部门协作机制，解决跨部门问题。

03

决策权限分级标准

支行决策

在分行授权范围内，支行可自主决策，提高决策效率。

03

在总行授权范围内，分行可根据实际情况进行决策。

02

分行决策

总行决策

涉及全行性、战略性的重大决策，由总行进行决策。

01

04

区域布局策略

区域分支机构设置

根据区域经济发展状况和客户需求，在经济发达或重点发展区域设立分支机构，提高服务覆盖面和响应速度。

按经济区域设立

按行政区域设立

兼顾重点城市和地区

在直辖市、省会城市等行政区域设立分支机构，以行政层级为基础，便于管理和协调。

在设立分支机构时，既要考虑经济发达区域，也要兼顾重点城市和地区，确保战略布局的均衡性。

分支机构负责人及员工原则上从当地招聘，熟悉当地市场和文化，提高业务开展效率。

属地化人事管理

分支机构应自主开展业务，独立核算，同时接受总部的业务指导和监督，确保业务合规性。

属地化业务管理

各分支机构应建立与当地相适应的风险管理体系，及时发现和应对各类风险。

属地化风险管理

属地化管理架构

在总部设立跨境业务部，负责跨境业务的整体规划、协调和管理，推动跨境业务发展。

跨境业务组织模式

跨境业务部

在境外设立分支机构，为当地客户提供金融服务，拓展海外市场，同时收集当地市场信息，为总行制定策略提供支持。

境外分支机构

与境内外金融机构建立业务合作关系，通过代理行、代表处等方式开展跨境业务，实现资源共享和优势互补。

跨境业务合作

05

监管合规结构

合规管理组织体系

业务部门合规团队

负责在业务开展过程中进行合规审查和风险防控，确保业务合规性。

03

负责合规审查、合规风险评估、合规培训、合规咨询等合规工作，是合规管理的核心部门。

02

合规部门

合规委员会

负责制定和执行合规政策，监督合规执行情况，确保银行业