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2013下半年《法律法规与综合能力》真题带答案与解析

姓名:_____________年级:____________学号:______________

题型

选择题

填空题

解答题

判断题

计算题

附加题

总分

得分

评卷人

得分

第1大题：单选题（共90题，共90分）

1.禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。

A.勤勉尽职

B.专业胜任

C.保护商业秘密与客户隐私

D.公平竞争

正确答案：D

本题解析：D公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止贿赂。故选D。

2.下列业务需计入商业银行授信额度的是（）。

A.支票

B.汇款

C.托收

D.备用信用证

正确答案：D

本题解析：银行的授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购；以及贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。

3.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。

A.开证行所承担的付款责任不同

B.开证行不同

C.受益人不同

D.开证申请人不同

正确答案：A

本题解析：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。

4.下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。

A.进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款

B.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇

C.出口押汇在国际上也叫议付

D.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为

正确答案：D

本题解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。故选项D表述错误。

5.单位存款人的主办账户是（）。

A.临时存款账户

B.专用存款账户

C.基本存款账户

D.一般存款账户

正确答案：C

本题解析：基本存款账户简称基本户，是指单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是单位存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

6.我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过（）年。

A.2

B.3

C.4

D.1

正确答案：A

本题解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过2年。

7.客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。

A.定期存款

B.协定存款

C.活期存款

D.通知存款

正确答案：D

本题解析：通知存款包括个人通知存款和单位通知存款。个人通知存款是指开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

8.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。

A.银行盈利目标

B.合规风险管理计划

C.合规政策

D.合规管理部门的组织结构和资源

正确答案：A

本题解析：商业银行合规管理体系基本要素主要包括：①合规政策；②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。

9.根据《巴塞尔资本协议》，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。

A.资本充足率

B.附属资本

C.风险加权资产

D.核心资本

正确答案：A

本题解析：资本监管框架始终是巴塞尔委员会监管框架的核心，第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的三个