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金融混业经营“但书”条款的立法价值及完善建议

目录

内容概览．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．3

1.1研究背景与意义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．4

1.1.1金融业发展现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5

1.1.2混业经营趋势．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6

1.2研究目的与内容．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．8

1.2.1研究目的．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．9

1.2.2研究内容．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．9

金融混业经营“但书”条款概述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．11

2.1“但书”条款的概念界定．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．11

2.2“但书”条款的理论基础．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．13

2.2.1信息不对称理论．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．17

2.2.2代理问题理论．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．18

2.2.3风险传染理论．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．19

2.3“但书”条款的功能定位．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．20

2.3.1风险防范功能．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．21

2.3.2市场秩序维护功能．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．23

2.3.3保护投资者利益功能．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．26

金融混业经营“但书”条款的立法价值分析．．．．．．．．．．．．．．．．．28

3.1维护金融体系稳定的价值．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．29

3.1.1防范系统性风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．31

3.1.2保障金融体系安全．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．32

3.2促进公平竞争的价值．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．33

3.2.1防止市场垄断．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．36

3.2.2维护市场公平．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．37

3.3保护金融消费者权益的价值．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．38

3.3.1防止信息误导．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．40

3.3.2维护消费者利益．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．41

3.4促进金融创新的价值．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．42

3.4.1平衡创新与风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．45

3.4.2引导良性创新．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．46

我国金融混业经营“但书”条款的现状分析．．．．．．．．．．．．．．．．．47

4.1立法现状梳理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．49

4.1.1相关法律法规．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．50

4.1.2主要“但书”条款．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．50

4.2立法实践问题．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．52

4.2.1“但书”条款界定模糊．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．53

4.2.2风险监管机制不完善．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．54

4.2.3跨业监管协调不足．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．