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最高法：职业放贷人认定条件及借款合同审查要点5篇

篇1

根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，职业放贷人的认定条件主要包括以下几个方面：

1.放贷主体资格：职业放贷人应当具备相应的主体资格，包括独立的法人资格或者获得授权的非法人组织。

2.放贷业务资质：职业放贷人应当具备从事放贷业务的资质，如拥有金融许可证等。

3.放贷资金来源：职业放贷人的放贷资金应当具有合法性，不能违反国家金融管理规定。

4.放贷行为特征：职业放贷人应当以放贷为主要业务，并具备持续放贷的能力。其放贷行为应当具有规律性、频繁性和连续性。

5.风险承受能力：职业放贷人应当具备相应的风险承受能力，能够对放贷风险进行有效的管理和控制。

二、借款合同审查要点

在审查借款合同时，应当注意以下几个方面：

1.合同主体的合法性：审查借款人是否具有合法的主体资格，包括自然人、法人或者其他组织。同时，审查借款人是否具备相应的还款能力和信用记录。

2.合同内容的合法性：审查借款合同的内容是否符合国家法律法规的规定，包括借款用途、借款期限、利率、还款方式等。特别注意是否存在高利贷、砍头息等违法情况。

3.合同履行的可行性：审查借款合同的履行是否具备可行性，包括借款人是否具备还款能力、借款用途是否合法合规、还款计划是否可行等。

4.风险管控措施：审查借款合同中是否包含了有效的风险管控措施，如担保、抵押、质押等。这些措施可以有效保障贷款的安全性和可持续性。

5.法律适用和争议解决：审查借款合同中是否明确了法律适用和争议解决的方式。特别是在涉及跨境交易或者特殊行业时，需要注意相关法律法规的规定和适用。

三、总结与建议

在认定职业放贷人和审查借款合同时，应当严格按照相关法律法规的规定进行。对于职业放贷人来说，要确保其主体资格、业务资质、资金来源、行为特征和风险承受能力等方面符合规定。对于借款合同来说，要重点审查合同主体的合法性、合同内容的合法性、合同履行的可行性以及风险管控措施等方面。同时，在签订合同时要注意明确法律适用和争议解决的方式，以避免不必要的法律纠纷和损失。

为了更好地保护自己的合法权益，建议职业放贷人和借款人在签订合同时咨询专业的法律人士或机构进行审查和把关。这样可以确保合同的合法性和有效性，提高合同的履行率和安全性。

篇2

根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》及《关于依法严厉打击黑恶势力违法犯罪活动的通知》等相关规定，职业放贷人的认定条件如下：

1.以民间借贷为业：职业放贷人应当以民间借贷为业，即其主营业务是提供借款服务。这要求放贷人在一定期限内多次从事借贷活动，且每次借贷活动均符合民间借贷的特征。

2.经常性、反复性放贷：职业放贷人应当具有经常性、反复性放贷的特点。这要求放贷人在一定期限内多次进行借贷活动，且每次借贷活动的金额、利率、期限等条件相似。

3.以利息收入为主要收入来源：职业放贷人的主要收入来源应当是以利息收入为主。这要求放贷人的利息收入在其总收入中占有较大比例，且该比例在一定期限内保持稳定。

4.不具备金融机构资质：职业放贷人应当不具备金融机构的资质。这要求放贷人不是经过合法注册的金融机构，而是以个人或小型非法金融机构的形式存在。

二、借款合同审查要点

1.合同主体的审查：首先，要审查借款人是否为职业放贷人。根据职业放贷人的认定条件，借款人应当具备以民间借贷为业、经常性反复性放贷、以利息收入为主要收入来源以及不具备金融机构资质等条件。

2.合同内容的审查：其次，要审查借款合同的具体内容是否符合法律法规的规定。例如，借款合同的利率是否超过法律规定的最高利率限制。借款期限是否合法。还款方式是否符合规定等。

3.借款人财务状况的审查：在审查借款人是否为职业放贷人的过程中，还需要审查借款人的财务状况。这包括审查借款人是否有足够的资金进行借贷活动，以及其财务状况是否稳定等。

4.借款人信用记录的审查：除了财务状况外，还需要审查借款人的信用记录。这有助于了解借款人过去的借贷行为以及还款情况，从而判断其未来的还款能力和风险程度。

5.合同签署的审查：最后，要审查借款合同的签署是否符合规定。例如，借款人是否在合同上亲笔签名或盖章。合同上的日期是否真实有效。合同中的条款是否齐全等。

三、职业放贷人的法律责任

职业放贷人从事非法金融活动，扰乱金融市场秩序，可能面临以下法律责任：

1.刑事责任：根据《刑法》的相关规定，职业放贷人可能因非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等罪名被追究刑事责任。这些罪名通常涉及非法集资、