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浅谈移动支付如何助力农村经济发展

1农村移动支付发展现状

十九大以来，随着我国乡村振兴战略的提出和持续推进以及在社会各界的努力下，我国农村的移动支付业务取得了长足发展。根据中国人民银行2019年4月发布的《2018年农村地区支付业务发展总体情况》显示，截止2018年末，非银行支付机构为农村地区提供网络支付业务共计2898.02亿笔，其中互联网支付业务以149.18亿笔的数量持有了网络支付市场5.15%的份额，移动支付以2748.83亿笔的绝对优势占据了94.85%的份额，较去年增长了大约3.7个百分点；在银行机构提供的支付业务中，网银支付笔数为102.08亿笔，手机银行业务支付笔数为93.87亿笔。通过以上数据，我们可以明显地看到移动支付在支付笔数上远远大于其他种类的支付方式，可见在农村地区移动支付在众多支付方式中的使用频率最高，具有其他支付方式不可比拟的市场前景。但是应该看到，农村地区移动支付用户在总体中所占的比例依然很低。中国支付清算协会的调研报告显示，截止2018年底，农村地区移动支付的使用用户占比仅为3%，而市级以上区域占比却是75%，由以上数据可知农村地区移动支付的发展还是相对缓慢的，仍然和城市移动支付发展产生了非常大的差距。由于移动支付具有操作简单、安全省时等优点，因而在农村具有广阔的应用前景。在全面建成小康社会的关键时期，破除农村移动支付发展过程中的障碍和困难，对促进农村支付便利和经济发展，推动乡村振兴战略具有重要意义。

2制约农村移动支付发展的因素

2.1农村收入水平低，城乡差距大

长期以来我国农业基础设施比较薄弱，而且农村的产业结构也不合理，导致农民的收入水平低，并且存在着明显的城乡收入差距。国家统计局2018年1月公布的数据显示，2018年城镇居民人均收入39251元，扣除价格因素实际增长5.6%;农村居民人均收入14617元，扣除价格因素实际增长8.8%。可以计算出城乡居民人均收入倍差为2.69，比上年倍差小0.02。收入水平决定了消费水平，农民收入水平低，用于消费的钱就相对较少。农村地区长期以来也存在着一种不消费或少消费的习惯，加之老百姓固有的储蓄习惯，导致其相应的消费支出需求就更低。这种情况下，使得在城市消费者喜闻乐见的移动支付业务在农村地区难以大规模地推广和应用。

2.2农村人口结构失衡

青壮年是使用移动支付人数最多的群体，多年来，农村的部分青壮年由于经济发展的需要和出于改善自身生活质量的需求脱农进城，目前农村地区常住人口由老幼妇组成，青壮年缺失，空心化严重。受教育水平及消费观念限制，其接受新生事物的速度较慢，大部分农民对移动支付优势不了解，不知道如何操作。由此可知，农村青壮年人口的缺乏和人口结构严重失衡对农村地区的移动支付发展带来了极大的挑战。

2.3移动支付应用场景覆盖率低

移动支付的应用场景目前已经十分广泛。主要集中在零售、餐饮、公共交通等场景，用户最常使用的移动支付方式为扫码支付，扫码已被大多数消费者接受。但在农村地区，受区域位置影响，公共交通匮乏，难以使移动支付的优势充分展示。农村地区的零售主要体现在小卖部，只有部分小卖部使用扫码支付，数量上不容乐观，大多数还是习惯于传统现金支付。据调查，微信等即时通讯工具已经基本满足农民小额支付和资金转移的需求。使移动支付更加接地气，更能融入农民的生活是当前需要解决的主要问题。

3推动移动支付助力农村发展的建议

3.1加强政策支持，促进农村经济发展

农村基础设施建设是农村发展的关键，政府应当采取财政措施加强农村基础设施建设；因地制宜，培育符合本地特色的产业项目，千方百计提高农民收入,全力改善农民的经济状况。发展普惠金融，优化农村金融发展环境，为农民提供农业保险，健全农村农民生产保障体系，为新农业发展创造条件。要大力实施乡村振兴战略，深入推进美好乡村建设。

3.2加大宣传和推广力度，提高移动支付认知度

政府、金融机构、第三方支付机构应当借助各种平台做好宣传工作，转变农民用户的传统支付观念。以农民关心的问题为切入点，用浅显易懂的语言详细讲解移动支付的便捷性、安全性等优点，提升农村居民对移动支付的认可度，逐步消除其使用移动支付的顾虑例。如针对目前农村地区居民多为老人和妇女、接受新事物能力较弱的现状，可以举办相应的培训班，帮助农民提升移动支付的熟悉度。另外加强农村小卖店扫码支付推广力度，大力宣传移动支付优势。

3.3创新移动支付应用场景

创新移动支付应用场景，为农村农民提供更多的选择。借助农村政策力量将移动支付和精准扶贫相结合，例如发放助农补贴、养老补贴等；将移动支付嵌入到农村医疗、出行等日常生活中；将移动支付功能延伸至涉农企业、农产品销售等生产环节。积极开发更加接地气的民生类移动支付产品，按照操作简单便捷、使用安全可靠的原则持