2025年全球保险产业人工智能发展分析报告-保观.pptx

时间：2025.04;;

Part01;;

AI结合健康数据、驾驶行为等信息，实现更精准的风险评估，提高承保决策的智能化水平。

传统健康险承保依赖体检报告，而AI可基于电子病历、基因数据、生活方式数据等进行风险评估，优化核保流程。;;

车险领域：AI通过车载传感器（如MetromilePulse）采集行驶数据，实现**按里程付费（UBI）**定价，提高个性化保险体验。

财产险领域：智能家居设备（烟雾探测器、水渍传感器等）帮助AI监测风险，优化保费定价。;

边缘计算

车险和健康险公司利用边缘

AI计算（EdgeAI）处理物联

网数据，例如Metromile在车辆端进行事故检测，以提高理赔效率。

医疗保险领域，可穿戴设备的AI算法可实时分析用户健康状态，提前预警潜在健康风险。;

政策促进AI在保险行业的应用

各国政府鼓励保险行业采用AI，提高行业数字化水平。

中国银保监会鼓励保险公司利用AI提升风控能力，提高行业透明度。

美国NAIC（全美保险监管协会）支持AI在保险精算、核保、欺诈检测等方面的应用，以提高行业效率。

数据安全个人隐私保护

AI依赖于大量用户数据，但同时面临数据隐私保护方面的监管挑战。

《个人信息保护法》（PIPL，2021，中国）：保险公司必须在AI应用中保护用户数据隐私，确保数据合规使用。

《通用数据保护条例》（GDPR，2018，欧盟）：要求保险公司在AI处理用户数据时，确保透明度，并提供用户数据删除权。

AI伦理与合规挑战

AI在保险行业的应用必须避免算法歧视、黑箱决策等问题。

公平性：AI承保和理赔模型不能因年龄、性别、种族等因素对用户产生歧视。

可解释性：保险公司需要确保AI模型的决策可解释，以满足监管要求，避免“算法黑箱”导致的不公正保险定价。责任认定：当AI自动决策导致理赔纠纷时，责任归属问题仍是行业争议的焦点，可能影响AI的大规模应用。;

发展阶段;

自动化理赔流程的初步尝试：

保险公司开始使用规则引擎，根据预设条件（如保险条款、理赔金额等）自动审批低风

险理赔案件。

Allstate??过OCR技术提取理赔单据信息，减少人工录入错误，提高效率。

Metromile采用车载设备收集驾驶数据，探索按里程收费模式（UBI）。;

深度学习助力智能理赔：

AI结合计算机视觉（CV）与深度学习，在理赔领域实现突破。

GEICO+Tractable：计算机视觉技术自动分析车辆损伤图片，生成修复方案，

加快理赔流程。

LemonadeAIJim：基于历史理赔数据，AI自动判断索赔有效性，实现秒级赔

付。;

生成式AI赋能保险业务：

AI通过NLP和LLM（大语言模型），实现更高效的自动化处理。

Verisk：AI生成理赔摘要，提升保险公司处理医疗记录的速度。

InsurmiAI数字助理：基于GPT-4，优化客户交互，提高保单咨询效率。

AI+区块链提升保险透明度：

AI与区块链结合，提高数据安全性，减少欺诈。AI智能合约：自动执行保单条款，确保数据不可篡改。

Coincover：结合AI与区块链技术，为加密资产提供保险保障。;

Part02;

智能理赔

风险评估与反欺诈;

理赔流程环节;

传统理赔流程的挑战

流程冗长：人工审核理赔材料，往往需要数天甚至数周完成审批，影响客户体验。

人工成本高：理赔审核人员需要逐一核实信息，处理效率受限。

欺诈风险：部分投保人可能通过虚假索赔获利，传统方式难以精准识别欺诈行为。

数据不一致：理赔材料来源多样，包括纸质文件、电子表单、图片、视频等，信息整理困难。

AI在理赔中的主要应用

智能数据处理：OCR+NLP技术自动识别文本、影像资料，减少人工录入错误。

自动化理赔审批：AI结合历史数据分析，智能判断索赔金额、责任范围，实现快速审批。

反欺诈检测：机器学习模型自动分析异常理赔模式，提高欺诈检测能力。计算机视觉评估：自动识别车辆、房屋等损害情况，精准评估维修费用。;

AI应用

基于传感器数据：通过MetromilePulse设备收集车辆行驶数据，如事故地点、时间、撞击速度等。

智能理赔决策：AVA结合传感器数据和AI模型，自动重建事故现场，判断理赔真实性。

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