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目录CONTENTS01客户背景介绍02客户KYC信息获取03客户风险诊断与解析04风险解决方案05保单促成06总结收获与不足2十大法商案例解读之隔代传承专业合作共赢PPT课件

01客户背景介绍 客户的来源 X行机构大客户，经常有公司业务往来，客户个人大部分资产也在该行进行理财管理。 建立信任 平时副行长直接服务客户，给客户开通各项事务办理的绿色通道，双方建立不错的往来，粘度较高。 保单线索 客户小孙子出生不久，第一个也是唯一一个男孙，客户很高兴也很疼爱孙子，想给孙子一笔资金。3十大法商案例解读之隔代传承专业合作共赢PPT课件

01客户背景介绍 客户职 本地企业主，客户做房地产和物业公司。业 资产情况 有地，经济实力雄厚，年收入几千万，在银行有近亿资产，很多不动产物业，境外有资产，具体不详。 需求挖掘 行长一直很关注客户公司及生活、家人情况，其孙子出生送礼物表示祝贺，客户非常高兴谈了很多孙子话题，很顺利了解到希望给一笔钱给孙子。4十大法商案例解读之隔代传承专业合作共赢PPT课件

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02客户KYC信息获取客户九宫格一般来行里办理什么业 务？时间长短？喜好的理财产品与风险 承受能力 最担心什么事 （最关注的问题） 性格 最关心什么人（最担心的人） 婚姻家庭状况工作与收入状况 兴趣与爱好6十大法商案例解读之隔代传承专业合作共赢PPT课件

九宫格内容客户信息第一格一般来行里办理什么业务？时间长短？不定期行长会上门拜访沟通。第二格性格性格强势，说一不二，在家里有绝对的话语权，希望别人听其意见。第三格婚姻家庭状况已婚，父母已离世，太太家庭主妇小2岁，有两个小孩，儿子89年，已经结婚，香港户口，生了2个小孩（小孙子刚出生不久）；女儿比儿子大几岁，已经嫁人，夫家条件也很好，孩子9岁。儿子在其公司任职，重要事项掌握在自己手中，跟儿媳关系还行，家里有绝对话语权，客户本人重男轻女。第四格喜好的理财产品与风险承受能力不动产投资，信托、私银高收益产品，风险承受能力偏高。02客户KYC客户九宫格客户本人较少来银行，主要是其财务总监来办理业务7十大法商案例解读之隔代传承专业合作共赢PPT课件

九宫格内容客户信息第六格工作与收入状况做房地产和物业公司，经济实力雄厚，年收入几千万，个人有地及很多不动产。在银行有近亿资产，购买过银第七格最担心什么事（最关注的问题）国家对房地产市场政策导向会影响企业经营第八格最关心什么人（最担心的人）小孙子第九格兴趣与爱好打牌、喝茶、爬山02客户KYC客户九宫格行理财产品、基金、私银产品，信托、趸交短期保险等。8十大法商案例解读之隔代传承专业合作共赢PPT课件

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03客户风险诊断家企隔离客户对未来房地产市场导向还是有担忧，家庭资产和企业资产不能做到彻底分离，可以把一部分资产进行提前安排以应对未来不确定，避免企业经营风险波及家庭资产。资产传承家庭资产雄厚，未来要传承给子女或孙子女，客户年纪也到了考虑传承时点，但现在又不想全部给出去，选择的传承形式、传承金额都要考虑。税务风险 国家税务改革政策出台及CRS，客户一直比较关注且有所担心，一是企业经 营中的税务风险，二是个人税务负担，目前的国家政策及形势变化快，要求 财务总监多了解学习。子女婚姻风险儿子儿媳感情还不错，但女方经济条件没男方好，对儿媳多少有点顾忌，所以给孙子资金也不希望经过儿子儿媳名下。10十大法商案例解读之隔代传承专业合作共赢PPT课件

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04风险解决方案+ 年金保险 保险金信托优点：掌握资金控制权，按需领取年金，保障生活所需，身故金直接传承，防止资金外流。手续简单易操作。缺点：金额有一定限制，高额 税务筹划1、在经营上逐步合规化2、做好企业与家庭资产隔离3、采用法人持股架构，做好税务筹划 家族信托优点：防止后代挥霍，进行婚姻资产隔离、企业债务隔离、遗产税防备。缺点：起点金额高，国内不成或熟。收取成立费、管理费等件需要提供额外资产证明。12十大法商案例解读之隔代传承