邮储银行四川省分行“三农”信贷服务研究.pdfVIP

摘要

自2003年起，每年的中央“一号”文件都以“三农”工作为聚焦点。

尽管在全国共同努力下，我国农业逐步向现代化实施转型、农村建设及发展

取得了长足进步、农民收入及生活发生了翻天覆地的变化，但“三农”问题

仍然较为突出。第六次全国人口普查显示，我国农村人口占全部人口比例仍

然超过50%，农业仍然在国民经济中处于薄弱环节，我国户籍人口城镇化率

36%，这一数字远低于人均收入与我国相近的发展中国家60%的水平。中国

三大主粮的净进口量逐年增加，2015年已达1.2亿吨，猪牛肉年进口量也超

过100万吨。特别是在农业现代化发展过程中，融资需求与信贷供给矛盾日

益明显，金融机构在涉农信贷服务上的“恐贷、惜贷”心态无法根除。涉农

信贷业务能否在中国实现商业可持续发展，已经成为了一项重要的课题。

1986年，暂停33年的邮政储蓄恢复开办，2007年中国邮政储蓄银行成

立，其70%以上的服务网点遍布县以及县以下的区域，以小额信贷业务作为

其第一项开办的资产类业务，并坚持将“服务三农”作为自身长期、核心的

发展战略，成为一家不姓“农”的大型涉农商业银行。截至目前，邮储银行

服务的三农客户超过3.5亿户，涉农贷款余额近8000亿元，2013-2015年间

其涉农贷款年均复合增长率超过35%，小额信贷业务累计投放超过1.1万亿

元。2016年9月，邮储银行顺利完成香港证交所挂牌上市，并得到国际投资

者青睐。

本论文围绕邮储银行坚持“三农”信贷服务并取得银行商业可持续发展

这一成功案例，查阅了国内及国外学者对于融资服务“三农”、小额贷款扶

贫惠农、涉农金融机构商业可持续发展等方面的研究成果，运用农业经济和

信贷管理的相关理论，以邮储银行四川省分行的涉农信贷服务为研究对象，

从四个方面开展分析。其一，是邮储银行格外关注信贷服务“三农”的背景

分析。包括国有银行服务“三农”的社会责任义务、“三农”发展为商业银

行提供的机遇、城镇化尤其是农村转移人口市民化提供的商机等“三农”信

贷背景。其二，是对邮储银行四川省分行涉农贷款现状分析。包括涉农贷款

总量及增长状况、涉农贷款种类、涉农贷款结构及涉农贷款效益等较为具体

的业务数据指标。其三，是分析邮储银行四川省分行开展涉农信贷服务存在

的问题与制约。重点从农村产权制度改革、支农政策配套机制、涉农贷款担

保及风险补偿机制等方面进行问题分析。其四，邮储银行四川省分行应当强

化及改善“三农”信贷服务对策的分析。从改善邮储银行经营的外部环境、

推进制度改革、涉农信贷的激励政策、完善涉农贷款担保及风险补偿机制等

方面提出对策。本论文旨在通过上述分析，结合国内政策导向及趋势，提出

改善“三农”信贷服务的针对性措施，形成“三农”金融服务与银行自身互

动发展，企业经济效益和社会效益双赢的格局，探索出国有银行服务“三农”

与自身商业可持续发展协调统一的发展道路和经营模式。

文章的创新之处是站在国有银行省级分行的角度，通过学习国内外针对

“三农”金融以及商业银行机构开展涉农信贷实现可持续发展的研究基础，

结合邮储银行的成功事例，提出对国有商业银行而言，可实现商业实践中“三

农”经济相关理论以及可持续发展的深入运用，探索出一条可以实现商业可

持续发展与践行国有银行社会责任的路子，以供其他商业银行或邮储银行其

他分行参考和借鉴。通过逐次深入的学习、转化、总结和科学分析，所得出

的结论是邮储银行四川省分行一定能够更好在确保自身资金收益支持自身

发展的前提下，不断深入的推动三农发展，这将作为一个以理论引导实践、

用实践完善理论的现实案例。

关键词：服务“三农”涉农信贷邮储银行四川

Abstract

Since2003,theFirstDocumentoftheCentralGovernmentfocusesonthe

workof“threeruralissues”everyyear.Becauseofthecommoneffortsofthe

Chinesepeople,China’sagriculturehasgraduallybeentransformedinto

modernization