T_NIFA 31-2024 数字信用评分指引.docxVIP

ICS03.060

CCSA11

团体标准

T/NIFA31-2024

数字信用评分指引

Guidancefordigitalizedcreditscoring

2024-11-28发布2024-11-28实施

中国互联网金融协会发布

I

T/NIFA31—2024

目次

前言 II

引言 III

1范围 1

2规范性引用文件 1

3术语与定义 1

4基本原则 2

4.1合规性 2

4.2公平性 2

4.3客观性 2

4.4一致性 2

4.5稳健性 2

4.6可靠性 2

4.7可持续性 3

4.8可解释性 3

5数字信用评分的数据基础 3

5.1数据分类 3

5.2数据处理要求 3

6数字信用评分的研发与管理 4

6.1概述 4

6.2评分模型的设计 4

6.3数字评分模型的开发 5

6.4模型实施 9

6.5模型追踪与迭代 10

7数字信用评分的应用 10

附录A（资料性）信用评分应用示例 12

参考文献 14

II

T/NIFA31—2024

前言

本文件按照GB/T1.1—2020《标准化工作导则第1部分：标准化文件的结构和起草规则》和GB/T20004.1—2016《团体标准化第1部分：良好行为指南》给出的规则起草。

本文件由中国互联网金融协会提出。

本文件由中国互联网金融协会归口。

本文件起草单位：中国互联网金融协会、建信金融科技有限责任公司、百行征信有限公司、中国人民大学、中金金融认证中心有限公司、中国光大银行股份有限公司、天翼征信有限公司、江苏省联合征信有限公司、重庆富民银行股份有限公司、通联支付网络服务股份有限公司、中国投融资担保股份有限公司、百融云创科技股份有限公司、上海华瑞银行股份有限公司、北京国家金融科技认证中心有限公司、京东科技控股股份有限公司、中电金信软件有限公司、北京微财科技有限公司、武汉众邦银行股份有限公司、阿里云计算有限公司、腾讯控股有限公司。

本文件主要起草人：单强、杨农、王新华、刘志玲、司劲萱、邓康、李相宽、田昆、黄殷、黄丹阳、吴宝民、顾学靖、苗森、杨心翮、叶海鹤、王仲翼、陈康、王艳耘、李钦、张家铭、陈少荣、邵峻澜、颜欣、吴明新、李倩、张海燕、高天游、孔庆龙、杨春、梁嘉文、李锦秋、朱俊、廖军、张威、李克鹏。

III

T/NIFA31—2024

引言

数字信用评分是以数据信息为基础，从历史信息中挖掘与未来信用表现之间的关系，运用数据挖掘分析、统计处理以及信用评分建设流程，对信息主体的信用或类信用数据进行统计分析的过程。数字信用评分旨在预测和评估信用主体未来的信用风险等情况，是金融机构进行量化决策的重要工具。征信作为数字金融信贷风控管理的重要部分，为金融业发展提供了动力，亦是金融业高质量发展的必然要求。近年来征信业和金融科技携手利用大数据、人工智能等技术推动征信系统升级，提供多样化信用评估服务，助力金融业数字化转型。编制本文件主要目的是为了加强各类相关机构的数字信用评分建设能力，指导各相关机构规范信用评分开发流程。

1

T/NIFA31—2024

数字信用评分指引

1范围

本文件提供了采用数字化手段构建数字信用评分的基本原则、数据基础、研发与管理、应用等方面的指引。

本文件适用于对法人和非法人组织（以下统称企业）、个人开展数字信用评分工作的机构。

2规范性引用文件

下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款。其中，注日期的引用文件，仅该日期对应的版本适用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本文件。

GB/T22117—2018信用基本术语

GB/T35273—2020信息安全技术个人信息安全规范

3术语与定义

下列术语和定义适用于本文件。

3.1

信用credit

个人或组织履行承诺的意愿和能力。

注：在经济领域，信用的含义等同于交易信用，是指交易各方在信任基础上，不用立即付款或担保就可获得资金、物资或服务的能力。这种能力以在约定期限内履约为条件，并可以使用货币单位直接度量。

[来源：GB/T22117—2018]3.2

信用主体subjectofcredit

参与信用活动的个人或组织。

[来源：GB/T22117—2018]3.3

公共信用信息publiccredi