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第七章借贷资本和信用

1教学目的和要求：本章以借贷资本为研究对象，目的是使学生理解和掌握与借贷资本、信用有关的经济理论。

教学重点与难点：借贷资本的形成与特点；利息和利息率；商业信用和银行信用的特点；银行资本和银行利润；信用在市场经济中的作用；股份公司和虚拟资本。

教学时数：014课时

第一节借贷资本和利息

一、借贷资本二、借贷资本的特点三、利息和利息率

一、借贷资本PART1

1、定义：借贷资本是货币所有者为了取得利息而暂时贷给工商企业使用的货币资本，是一种生息资本。

2、形成：借贷资本的形成与职能资本有密切的关系，它来源于职能资本在运动中游离出来的暂时闲置的货币资本。

暂时闲置的货币资本主要来源于：未到更新期的固定资本折旧费；流动资本暂时闲置的部分；用于积累但尚未投资的剩余价值。这些游离出来的大量暂时闲置的货币资本，形成了货币资本的供给。

另一方面，在再生产过程中有，一些工商企业又存在对货币资本的需求：

添加标题有些企业急需更新固定资本，需要一笔货币资本；添加标题有些企业急需补充流动资本，如未出卖商品以前，需发工资或购买原材料；添加标题有些企业需要扩大再生产，但积累不足。

二、借贷资本的特点借贷资本是一种资本商品；借贷资本是一种财产资本；借贷资本是最具有拜物教性质的资本形式，其运动公式为：G—G′。

三、利息和利息率PART2

1、利息定义：利息是货币所有者凭借对借贷资本的所有权，从工商企业那里取得的平均利润的一部分。平均利润=利息+企业利润

利息的实质：是产业工人创造的剩余价值的特殊转化形式，体现着借贷资本家和职能资本家共同分割剩余价值的关系。

2、利息率概念：是一定时期内（通常为一年）利息量与借贷资本量的比率。

⑵公式：利息量利息率=—————借贷资本量

⑶利息率的界限：平均利润率＞利息率＞零

⑷影响利息率高低的因素010203借贷资本供求状况；平均利润率的高低；习惯、法律和传统因素。

第二节信用和银行

一、商业信用和银行信用信用是以偿还为条件的价值运动的特殊形式。01信用的基本形式是商业信用和银行信用。02

1、商业信用商业信用是工商企业之间用赊帐方式买卖商品时彼此提供的信用。PART.01

商业信用的特点：商业信用是工商企业之间在商品买卖中发生的信用关系。商业信用的对象是商品资本。商业信用的状况直接取决于市场经济运行的状况。

2、银行信用银行信用是银行向工商企业提供贷款而形成的信用关系。01

银行信用的特点：银行信用是银行与工商企业之间发生的信用关系。银行信用提供的对象是货币资本，不受商品使用价值运动方向的限制，可以涉及任何社会经济领域。银行信用的规模和时限不受单个企业资本量和资本周转状况的限制，其规模、时限灵活。银行信用的状况与再生产周期的变动不完全一致，有时甚至相反。

二、银行资本和银行利润银行定义：银行是专门经营货币资本充当信用中介的企业。

2、银行的主要职能：一是充当借贷中介；二是充当支付中介。0102

3、银行的主要业务：一是信用业务，包括负债业务和资产业务；二是结算业务。

银行的负债业务：银行的负债业务是以吸收存款的方式借入资金。银行存款的来源主要有三个方面：工商企业在生产和流通过程中游离出来的暂时闲置的货币资本；货币所有者手中的大量货币；社会各阶层居民的储蓄存款。

1银行的资产业务：银行的资产业务是通过发放贷款贷出资金。银行贷出资金的方式主要有：

第一、期票贴现。即银行用现金购买未到期的商业票据。

第二、抵押贷款。银行以借款者一定的抵押品作为担保而发放的贷款。抵押品可以是商品、房地产或者各种有价证券等。借款者到期不归还贷款，银行则有权处理抵押品。

第三、信用贷款。指银行确信借贷者有偿还能力，不需要任何抵押品担保而发放的贷款。

第四、长期投资。通过购买股票向工商企业进行投资。第一章节

在现代市场经济中，银行还通过“消费信用卡”、“旅游支票”等形式，为消费者购买日用消费品和旅游进行非现金结算。此外，银行还代为客户汇兑现款，买卖贵金属、外币，保存贵重物品等。

（二）银行资本定义：银行经营者经营银行业投入的资本就是银行资本。构成：银行资本由自有资本和借入资本两部分构成。自有资本是银行经营者为了开办银行投入的货币资本；借入资本是银行吸收的存款，借入资本占银行资本的很大比例。

（三）银行利润银行利润由贷款利息减去存款利息，再扣除银行经营费用后的余额构成，归根到底也是产业工人创造的剩余价值的一部分。银行按其自有资本计算的银行利润率不能低于平均利润率。银行利润相当于平均利润。

银行资本的直接剥削

对象是银行雇员：银行利润是通过银行雇员的劳动取得的。银行雇员同商业店员一样，他们的劳动虽然不创造价值和剩余价值，但他们的剩余劳动能够为银行经