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金融法概论考试要点归纳

金融法概述

金融法是调整金融关系的法律规范的总称。金融关系包括金融交易关系和金融监管关系。金融法具有系统性、宏观调控性、资金流通的效率性等特点。其体系主要由银行法、证券法、票据法、保险法、信托法等构成。

中央银行法律制度

中央银行是国家中居主导地位的金融中心机构，是国家干预和调控国民经济发展的重要工具。中国人民银行是我国的中央银行。

中国人民银行的性质和地位

中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，它在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其地位具有特殊性，既是国家机关，又是特殊的金融机构。

中国人民银行的职责

包括发布与履行其职责有关的命令和规章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行等。

货币政策

货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。货币政策工具主要有存款准备金制度、再贴现政策、公开市场业务等。存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。公开市场业务是中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。

商业银行法律制度

商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

商业银行的设立、变更与终止

设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。设立条件包括有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程；有符合规定的注册资本最低限额；有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；有健全的组织机构和管理制度；有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施等。商业银行的变更包括名称、注册资本、总行或者分支行所在地、业务范围、持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东等事项的变更。商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。

商业银行的业务规则

包括存款业务规则，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。贷款业务规则，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查，实行审贷分离、分级审批的制度。同时，商业银行贷款，借款人应当提供担保。

商业银行的监督管理

商业银行依法接受国务院银行业监督管理机构的监督管理，同时也接受中国人民银行的监督检查。商业银行应当按照规定向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。

政策性银行法律制度

政策性银行是指由政府创立，以贯彻政府的经济政策为目标，在特定领域开展金融业务的不以盈利为目的的专业性金融机构。我国有国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行。

政策性银行的特点

特定的融资途径，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款；资本金由财政拨付；经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目标，但也必须考虑盈亏，坚持银行管理的基本原则，力争保本微利；有特定的服务领域，不与商业银行竞争。

政策性银行的职能

主要有政策导向职能，配合国家经济政策，引导资金流向；补充性职能，弥补商业性金融机构服务的不足；金融服务职能，为企业和社会提供各方面的金融和非金融服务。

非银行金融机构法律制度

非银行金融机构是指除银行以外的各种经营金融业务的信用机构，主要包括信托投资公司、证券公司、保险公司、金融租赁公司等。

信托投资公司

信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。信托投资公司是主要经营信托业务的金融机构。其业务包括资金信托、动产信托、不动产信托等。信托投资公司应当遵守诚实、信用、谨慎、有效管理的原则，维护委托人和受益人的最大利益。

证券公司

证券公司是指依照《公司法》和《证券法》的规定设立并经国务院证券监督管理机构审查批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。证券公司的业务包括证券经纪业务、证券投资咨询业务、与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问业务、证券承销与保荐业务、证券自营业务、证券资产管理业务等。

保险公司

保险公司是指经保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。保险公司的业务范围包括人身保险业务，如人寿保险、健康保险、意外伤害保险等；财产保险业务，如财产损失