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个人协商还款申请书

申请人：___

性别：___

民族：___

出生日期：___年___月___日

住址：___

联系方式：___

债权人（金融机构/个人名称）：___

地址：___

联系方式：___

申请事项：

恳请与贵方就本人所欠债务（债务合同编号：___）进行还款协商，申请对现有还款计划进行调整，拟定新的分期还款方案，以实现债务的逐步清偿。

事实与理由：

一、债务基本情况

1.债务形成及确认

（1）___年___月___日，本人因（债务形成原因，如“个人消费”“创业资金周转”“医疗支出”等），与贵方签订___（合同名称，如“个人贷款合同”“信用卡领用合约”），合同编号为___。合同约定借款/透支金额为人民币___元，借款期限自___年___月___日至___年___月___日，还款方式为___（如等额本息、分期还款等），年利率/手续费率为___%。

（2）截至本申请书提交之日，本人尚欠债务本金人民币___元，利息/违约金/手续费等共计人民币___元，债务总额合计人民币___元。本人对上述债务金额及债务关系的真实性、合法性予以认可，有___（借款合同、借据、对账单等）为证。

2.已履行还款情况

（1）在债务履行期间，本人始终秉持诚实信用原则，积极履行还款义务，已累计偿还本金人民币___元，利息/违约金/手续费等人民币___元。还款记录可通过___（银行流水、还款凭证等）予以核实。

二、当前还款困难原因

1.经济收入锐减

（1）自___年___月___日起，本人因___（具体原因，如“所在公司经营不善裁员导致失业”“行业整体衰退收入大幅下降”“突发重大疾病无法正常工作”），收入来源受到严重影响。目前月收入仅为人民币___元（或无固定收入），较债务形成时的收入水平下降了___%。

（2）以本人现有的经济状况，已无法按照原合同约定的还款计划履行债务。例如，原合同约定每月还款人民币___元，但当前收入仅能维持基本生活开支，若继续按原计划还款，将导致本人及家庭陷入生存困境。

2.家庭重大变故或支出增加

（1）___（阐述家庭具体情况，如“家庭成员___身患___疾病，需长期治疗，每月医疗费用高达人民币___元”“子女就读___学校，教育费用负担沉重”“因___原因导致家庭财产损失人民币___元”）。这些突发情况使得家庭经济负担急剧加重，进一步削弱了本人的还款能力。

（2）根据《中华人民共和国民法典》第六条规定：“民事主体从事民事活动，应当遵循公平原则，合理确定各方的权利和义务。”当前本人面临的经济困境超出了预期和承受能力，若继续按原还款计划执行，显然有失公平。

三、个人还款意愿与协商还款方案

1.强烈的还款意愿

（1）本人深知欠债还钱是法定义务，始终未放弃履行债务的决心。尽管目前面临经济困难，但从未逃避债务，愿意积极与贵方协商，寻求妥善的解决方案。

（2）在经济状况恶化后，本人已采取___（如处置闲置资产、兼职增加收入等）措施筹集资金，以表达还款诚意。未来一旦经济状况改善，本人将优先用于偿还债务。

2.具体协商还款方案

（1）基于当前实际经济能力，本人提议新的还款方案为：将剩余债务总额人民币___元，分___期偿还，每期还款人民币___元，还款周期为___（如每月/每季度），自___年___月___日起开始执行。该方案综合考虑了本人的收入水平和生活必需支出，在保障基本生活的前提下，确保债务能够逐步清偿。

（2）如贵方同意该方案，本人承诺严格按照新的还款计划履行义务，通过___（银行代扣、主动转账等）方式按时还款，并愿意提供___（如个人收入证明、财产状况说明等）材料供贵方核实还款能力。同时，在还款期间，本人将积极提升自身经济状况，争取提前清偿债务。

四、法律依据及实践参考

1.法律法规依据

（1）《中华人民共和国民法典》第五百三十条规定：“债权人可以拒绝债务人提前履行债务，但是提前履行不损害债权人利益的除外。债务人提前履行债务给债权人增加的费用，由债务人负担。”第五百四十三条规定：“当事人协商一致，可以变更合同。”本人申请协商调整还款计划，符合法律关于合同变更的规定，且不会损害债权人的根本利益。

（2）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定：“在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。”虽然本条款主要针对信用卡业务，但体现了金融机构与债务人协商解决债务问题的立法精神，对其他类型债务协商具有参考意义。

2.实践案例参考

（1）在司法实践和金融机构债务处理案例中，对于因客观原因导致还款困难但有还款意愿的债务人，金融机构/债权人通常会通过协商达成新的还款方案，既保障了债权人的合法权益，也给予债务人