信贷业务自查评分表.docVIP

信贷业务自查评分表

检查客户名称_______主协办客户经理签字：__________

检查项目

检查内容

得分

信贷档案规范性管理（15分）

是否按要求装订、专盒、专人保管、是否建立调阅登记薄；（按要求4分，部分按要求2分，没有按要求1分）

借款合同、担保合同、抵押合同使用是否正确，要素填写是否齐全、真实、准确，是否涂改、是否借贷双方本人签字等，财产共有人是否在借款合同上签署明确同意抵押、保证的意见，同时提供有效身份证明、结婚证书等相关证明复印件；（按要求5分，部分按要求3分，没有按要求1分）

贷款发放需要的相关材料是否完备，相关岗位人员签字是否齐全；（按要求3分，部分按要求1分，没有按要求0分）

借款合同、借据、领款人是否为借款人同一人签字；（按要求3分，部分按要求1分，没有按要求0分）

贷款发放是否符合流程规定（20分）

客户经理是否实地进行贷前调查、贷后检查，是否认真、准确填制客户信息表、借款申请书、贷前调查报告、借款审批书，是否对贷款发放提出明确、客观的意见；（按要求5分，部分按要求3分，没有按要求1分）

借款审批书内容是否填写完整，相关人员签字是否齐全，申请、调查、审查、审批、审核日期、时间是否正确；（按要求5分，部分按要求3分，没有按要求1分）

是否认真执行借款客户面谈面签制度；（按要求5分，部分按要求3分，没有按要求1分）

贷款发放流程是否正确，是否按照先申请、调查、审查、审批、面谈、签订合同，最后打印借据的程序办理；（按要求5分，部分按要求3分，没有按要求1分）

保证贷款发放是否符合规定（10分）

保证人是否具备担保资格；（具备2分，基本具备1分，不具备0分）

保证人是否超担保限额，是否重复担保；（无超额无重复2分，超额无重复、重复无超额1分，超额重复0分）

需要借款人、保证人提供的资料是否齐全；（齐全3分，不齐全0分）

调查人、审查人是否核实保证人工作单位、职务、工资等情况；（按要求3分，部分按要求1分，没有按要求0分）

抵押贷款发放是否符合规定（10分）

抵押物是否符合抵押条件；（符合2分，不符合0分）

抵押物评估价值是否合理，是否有超抵押率放款现象；（合理2分，不合理0分）

抵押物是否办理评估、他项产权证明；（已办理3分，未办理0分）

是否认真核实抵押物权属，是否实地查看抵押物状态，并如实撰写调查报告、审查报告；（按要求3分，部分按要求1分，没有按要求0分）

贷款账务处理方面（10分）

贷款科目使用是否正确，贷款利率执行是否准确；（按要求3分，没有按要求0分）

贷款科目总分账是否相符，贷款科目帐据是否相符，借据是否专人管理，定期核打；（按要求2分，没有按要求0分）

贷款借据要素填写是否齐全，是否存在漏章、责任人、审核人漏签现象；（按要求5分，没有按要求0分）

贷后检查（15分）

资金用途是否符合贷款用途；生产经营情况、管理情况和盈利能力是否正常；（按要求调查并分析3分，无调查分析0分）

保证人的保证资格和保证能力有无变化；（按要求调查并分析3分，无调查分析0分）

抵（质）押情况有无发生变化；（按要求调查并分析3分，无调查分析0分）

是否按合同约定归还贷款本息情况；（按要求3分，没有按要求0分）

借款人从他行借款的变化情况及对外担保情况；（按要求调查并说明3分，没有按要求调查并说明0分）

信贷纪律方面（20分）

是否按规定的权限审批贷款,有无超、越权限放款现象；（不存在4分，存在0分）

是否存在顶名、搭名、假名、盗名贷款问题，是否存在截留、挪用贷款等违规、违法问题；（不存在4分，存在0分）

是否存在信贷人员自批、自贷、自用贷款的问题；（不存在4分，存在0分）

是否存在人情利率、擅自减免息或加罚息情况；（不存在4分，存在0分）

贷款未还清前是否存在抽走抵押物问题（不存在4分，存在0分）

合计

总得分

说明：测评总分100分，大于95分属于良好，小于80分属于一般，需要立即整改完善。

对本次检查的分析和总结：