福建师范大学24秋“金融学”《商业银行经营与管理卷A》考试历年常考点试题选编附答案.docxVIP

福建师范大学24秋“金融学”《商业银行经营与管理卷A》考试历年常考点试题选编附答案

第1卷

一.综合考核(共15题)

1.简述商业银行贷款价格的构成和影响因素

2.简述创立商业银行应综合考虑哪些条件?

3.支付中介(名词解释)

4.试分析商业银行表外业务迅猛发展的原因，并结合表外业务的特点谈谈如何加强表外业务的管理

5.抵押贷款(名词解释)

6.简述超额准备金的影响因素和调节渠道

7.金融互换(名词解释)

8.可用资金成本(名词解释)

9.保付代理(名词解释)

10.简述商业银行资本金的构成及其功能

11.再贴现(名词解释)

12.简述商业银行短期借款管理重点。

13.贷款承诺(名词解释)

14.跟单托收(名词解释)

15.某银行资本总额300万元，表内资产及风权重如下：1)现金75万元(风险权重0)，2)短期国债300万元(风险权重0)，3)存放同业75万元(风险权重20%)，4)个人住房抵押贷款75万元(风险权重50%)，5)企业贷款975万元(风险权重100%);表外项目：1)支持市政府发行债券的备用信用证150万元，信用转换系数100%，2)对企业的长期信贷承诺300万元，信用转换系数50%。请根据《巴塞尔协议I》的要求计算并分析该行的资本充足率。

第1卷参考答案

一.综合考核

1.参考答案：一般来讲贷款价格的构成包括贷款利率、补偿余额、贷款承诺费和隐含价格。（1）贷款利率是一定时期客户向贷款人支付的贷款利息与贷款本金之比率。收取的利息构成贷款价格并且作为贷款价格的主体必须足以弥补支出并取得合理利润为依据。贷款利率分为年利率、月利率和日利率年利率是基本形式通常以百分比来表示。（2）补偿余额是应银行要求借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款。它通常作为银行同意贷款的一个条件而写入贷款协议中。（3）承诺费是指银行对已经承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用。银行收取贷款承诺费的理由是为了应付承诺贷款的要求银行必须保持一定高性能的流动性资产这就要放弃收益高的贷款或投资使银行产生利益损失。（4）含价格是指贷款定价中的一些非货币性内容。银行在决定给客户贷款后常常在贷款协议中加上一些禁止性的或义务性的附加性条款以保证客户能偿还贷款。影响贷款价格的主要因素有资金成本又分为资金平均成本和资金边际成本。贷款风险程度由于贷款的期限、种类、保障程度及贷款对象等因素的不同贷款的风险程度也有所不同。贷款费用商业银行向客户提供贷款需要在贷款之前和贷款过程中做大量的工作所有这些工作都需要花费人力物力产生各种费用。借款人的信用及与银行的关系借款人的信用越好、贷款风险越小贷款价格也应越低与银行关系密切的客户在制定贷款价格时可以适当低于一般贷款的价格。银行贷款的目标收益率为实现该目标银行对各项资金的运用都应当确定收益目标。贷款的供求状况市场供求是影响贷款价格的一个基本因素。

2.参考答案：(1)自然条件：人口状况；人口数量及结构；人口变动趋势；地理位置。(2)经济条件：生产力发展水平；工商企业经营状况；宏观经济状况。(3)金融条件：信用意识；货币化程度；金融市场发育；竞争状况；金融政策。

3.参考答案：是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款帐户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。

4.参考答案：商业银行表外业务迅速发展的原因是：1)金融环境变得相对宽松；2)融资证券化使商业银行的传统业务萎缩，迫使商业银行开拓新的业务；3)由于利率、汇率的频繁波动，为了避险而创造出一系列交易方式和交易工具；4)经济国际化的加深使金融服务延伸到世界各个角落，世界贸易的扩大，客观上要求提供更多的融资与结算服务；5)《巴塞尔协议》在全球得到普遍认可，是推动商业银行积极开拓中间业务的原因之一。如何加强表外业务的管理?为有效防范表外业务的风险，我国银行到监管当局、商业银行和同业协会应相互结合，学习国际先进经验，共同承担和加强对表外业务的监管。(一)我国商业银行应加强对表外业务的风险管理商业银行的管理者应强化表外业务的风险意识，关注表外业务经营的风险状况，完善表外业务的内部监控体系。首先要完善表外业务的内部监控体系。第一，内部组织结构的控制。设立合理的组织结构有助于建立良好的表外业务内部控制环境。商业银行重视操作程序的监督与牵制，即各项表外业务交易活动必须有明确的职能分工，一般应包括四个层次，一是前台交易，二是后台结算，三是会计审查，四是监控。最低要求是前台交易与其他职能部门要分开，既使是交易管理人员也必须遵守这个原则。在一个职能部门中，相关但不同的工作要由不同的人员做，以确保相互的业务监督牵制。第二，会计系统的控制。首先是可行的内部凭证制度。涉及表外业务的内部凭证要求做到种类齐全，