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重大疾病健康保险

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CATALOGUE

02

疾病覆盖与赔付规则

01

产品核心概述

03

投保流程与要求

04

理赔服务全解析

05

市场现状与产品对比

06

风险管理与发展趋势

产品核心概述

01

定义与基础特点

01

重大疾病健康保险定义

为被保险人罹患重大疾病时提供经济保障的保险产品。

02

基础特点

保障范围广、赔付额度高、保障期限长、保费相对较高。

保障范围分类

重大疾病保障

豁免保费保障

轻度疾病保障

身故保障

覆盖保险合同约定的重大疾病，如恶性肿瘤、心脏病、脑中风等。

部分保险产品包含轻度疾病保障，如原位癌、轻度脑中风等。

被保险人罹患合同约定的重大疾病后，可豁免后续保费，保险合同继续有效。

部分保险产品包含身故保障，被保险人因意外或疾病身故可获得相应赔偿。

适用人群分析

中青年人群

处于事业黄金期，家庭责任重大，需要更高的健康保障。

老年人群

身体机能逐渐衰退，罹患重大疾病的风险增加，需要保险保障。

已购买社保或基础医疗保险的人群

需要补充更高额的医疗费用保障。

高风险职业人群

工作环境相对危险，意外和疾病风险较高，需要额外保障。

疾病覆盖与赔付规则

02

重大疾病目录清单

重大疾病目录通常由中国保险行业协会统一规定，包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞等常见重大疾病。

保险行业协会规定

保险公司自行定义

疾病严重程度

除规定病种外，保险公司还可自行增加定义其他重大疾病，如特定器官移植手术后的免疫排斥反应等。

重大疾病目录中的疾病通常根据严重程度进行划分，以达到相应赔付标准。

确诊即赔

部分重大疾病确诊后即可获得赔付，如恶性肿瘤等。

实施手术或治疗

部分疾病需要实施特定手术或达到一定治疗标准才能获得赔付，如心脏搭桥手术等。

病情持续时间

部分疾病需要达到一定的病情持续时间才能获得赔付，以排除短期可逆性病情。

赔付金额

赔付金额根据保险金额和赔付比例确定，可能全额赔付或按比例赔付。

赔付条件与标准

除外责任说明

既往病症

违法行为

先天性疾病

战争与灾难

保险合同中通常会将投保前已患的疾病列为除外责任，不予赔付。

先天性疾病通常不在保险责任范围内，如先天性心脏病等。

因违法行为导致的疾病或伤害，保险公司不承担赔偿责任。

战争、军事行动、核爆炸等灾难性事件造成的疾病或伤害，通常被列为除外责任。

投保流程与要求

03

投保资格条件

重大疾病健康保险通常设有年龄限制，投保人需在规定的年龄范围内。

承保年龄范围

投保人需身体健康，无重大疾病史或正在接受治疗。

健康状况要求

通常要求投保人在保险公司规定的地区范围内居住或工作。

居住地要求

健康告知要点

告知内容

投保人需如实告知被保险人的健康状况、疾病史、家族遗传史等。

01

告知形式

通常采用书面形式，填写健康告知表或提交相关医疗证明。

02

告知时间

在投保时需一次性告知，不得隐瞒或延迟告知。

03

材料准备清单

被保险人及投保人的身份证原件及复印件。

身份证明

健康证明

投保单及附件

被保险人的体检报告、病历、诊断证明等相关材料。

填写完整的投保单、保险条款、投保提示书等。

理赔服务全解析

04

报案与资料提交

提交资料

诊断证明、医疗费用发票、被保险人身份证明等。

03

通常要求在被保险人确诊重大疾病后的指定时间内，如48小时或72小时内。

02

报案时间

报案方式

电话报案、线上报案、代理人报案等多种方式。

01

保险公司收到理赔申请后，会进行初审和复审，确认保险责任，核实赔款金额。

审核流程

通常在收到理赔申请后的一定时间内完成，如10个工作日或30个工作日。

审核时效

保险公司会及时通知被保险人审核结果，如理赔决定、赔款金额等。

审核结果通知

审核流程时效

争议处理机制

争议类型

可能因保险责任、赔款金额等产生争议。

01

争议解决方式

协商、调解、仲裁或诉讼等方式。

02

争议处理原则

保险公司会遵循公平、公正、合理的原则处理争议，保障被保险人权益。

03

市场现状与产品对比

05

主流保险产品分析

重疾险种类与保障范围

市场上重大疾病保险种类繁多，包括癌症保险、心脏病保险、中风保险等，不同产品保障的疾病种类和范围各不相同。

保险给付方式与赔偿标准

保险期限与续保方式

重大疾病保险的给付方式有一次性给付和分期给付两种，赔偿标准也有所不同，需要根据个人需求进行选择。

重大疾病保险的保险期限通常为一年或数年，需要了解保险期限和续保方式，确保保障连续性。

1

2

3

保费定价影响因素

保障范围与赔偿标准

不同的保障范围和赔偿标准会影响保费定价，保障越全面、赔偿标准越高的产品保费越高。

03

个人健康状况和家族遗传病史等会影响风险等级，从而影响保费定价。

02

健康状况与风险等级

年龄与性别

保费定价与投保年龄和性别有关，通常年龄越大、男性保费越