一部研究金融服务养老的创新力作--评《金融服务养老研究》.pdfVIP

书评序跋评论视点书海英书评序学苑漫笔美术画页

编者按：什么是金融服务养老？金融应该如何服务养老？中国是世界上老

年人口数量最多、老龄化速度最快、应对人口老龄化任务最重的国家。在“未富

先老”“未储先老”“未备先老”的情况下，过高的老龄化程度与过快的增长速度使

得养老的问题愈加突出，金融服务养老的任务也愈加紧迫。江世银教授等所著

的《金融服务养老研究》就是涉及金融如何服务养老的力作，也是学界第一部金

融服务养老宏著，无论从应用价值还是从社会意义都说明了金融服务养老研究

的重要性与紧迫性，受到学界与实务部门的广泛关注。该著系统地研究并全面

构建了金融服务养老的理论框架，尝试性地总结了国外金融服务养老模式、经验

与启示，在充分调研发现问题的基础上多途径探索了金融服务养老的中国路径。

为了让读者了解该著作，本期推出陈功教授和孔伟博士所写的书评。陈功教授

认为，该著在理论与实践方面的重大创新，为走具有中国特色的金融服务养老之

路找准了目标与方向。孔伟博士认为，该著全面体现了金融服务养老的重要社

会意义，以此研究指导实践是大有神益的。

一部研究金融服务养老的创新力作

文／陈功

一评《金融服务养老研究》

证

陈功，北京大学人口研究所所长，教授、博士生导师。

基金项目：国家社会科学基金重大招标项目“金融服务养老的理论框架、国

际经验、中国路径研究（17ZDA072）。务

养

金融服务养老研究

近些年来，中国人口老龄化问题日益突出，已引起党和政府以及学术界等的

普遍关注，金融服务养老逐步受到重视，但是金融服务养老还是一个崭新的课

题。金融服务养老就是充分发挥金融领域各行业的优势，为养老事业的发展提

供金融支持或服务，满足养老者基于生存、安全、发展、享受上对各种服务的需

求。该方向的先行者江世银教授，作为首席专家承担了国家社会科学基金重大

招标项目并带领团队在充分汲取前人成果、国外经验的基础上，结合中国实际针

68

美术画页学苑漫笔书评序跋书海英评论视点书评序跋

对金融服务养老的中国路径进行了创新性研究，交上了“中国答卷”。项目成果

集中撰写成《金融服务养老研究》（科学出版社2022年版，以下简称《研究》）。该

书不管是在理论框架的构建、国际经验的总结、实证问题分析还是在路径研究方

面都进行了重大创新研究。

一、对金融服务养老理论的创新研究

金融服务养老具有充分的理论依据，涉及经济学、金融学、心理学、社会学、

管理学等学科，包括经济理论、金融理论、预期理论、需求理论、社会保障理论、养

老保险理论及社会管理理论等。其中，经济理论、金融理论为金融服务养老提供

经济方面的理论依据，预期理论、需求理论等提供心理方面的理论依据，社会保

障理论、养老保险理论和社会管理理论等提供社会方面的理论依据。可见，金融

服务养老同其他金融、经济活动一样，具有坚实的理论基础。《研究》认为，金融服

务养老具有充分的经济理论依据，即生命周期理论、持久收人理论和世代交替理

论等。金融服务养老具有充分的金融理论依据，即货币理论、金融结构与金融功

能理论、金融市场理论、公司金融理论、金融风险理论、金融危机理论和金融监管

理论等。金融服务养老具有充分的社会预期管理理论依据，即马克思主义的预

期理论、非理性预期理论、理性预期理论和孔明预期理论等。它们为金融服务养

老的操作提供了必不可少的理论导向和依据。需要层次理论是金融服务养老的

重要理论依据之一。在温饱问题没有解决之前的老年人养老几乎没有金融服务

养老的需要。当越过温饱线过上小康生活后，老年人会产生金融服务养老的需

要，特别是对美好生活的向往。金融服务养老具有充分的社会保障理论基础，包

括社会保