老龄化与养老普惠金融：国际经验、中国实践及对策建议.pdfVIP

2020年第1期征信No.12020

总第252期CREDITREFERENCESerialNO.252

【专题：普惠金融】

老龄化与养老普惠金融：国际经验、中国

实践及对策建议

赵周华，张春璐

（内蒙古科技大学，内蒙古包头014010）

摘要：分析我国老龄化的发展现状及开展养老普惠金融的必要性，借鉴养老普惠金融的国际经验，介绍国内关于

养老普惠金融的具体实践及取得的效果。认为政府应加大金融机构开展养老普惠金融的政策支持力度，商业银行

应加大老年人口普惠金融产品创新，保险机构应完善和创新养老保险产品设计和养老保障管理服务。同时，应逐

步扩大养老目标基金的规模，推行城乡差异和区域差异的养老普惠金融政策，加强养老金融教育以提高老年人口

的金融意识。

关键词：老龄化；养老普惠金融；反向贷款；养老基金

中图分类号：F832.35；D669.6文献标识码：A文章编号：1674-747X（2020）01-0071-07

服务业刻不容缓。对老年人口群体来说，养老服务

一、引言与文献

需求涉及的内容很多，其中包括养老金融服务需

根据联合国有关人口老龄化的标准，从2002年求。国家可以制定一些金融政策，金融机构可以开

开始，世界正式进入了人口老龄化，并且人口老龄化发一些金融产品实现老有所养的养老金融。这不仅

在很多国家持续加速，可以说，未来世界人口年龄结关系到老年人口群体的生活质量，更能促进我国金

构的不断老化是主要的发展趋势。融业乃至整个宏观经济的健康发展，具有十分重要

最新的统计数据显示，中国65周岁及以上的老的现实意义。然而，中国现行的金融机构和产品体

年人口规模接近1.67亿，占总人口比重的11.94%，系尚无法满足养老服务需求，一些研究表明，老年人

并且在未来较长一段时间内，人口老龄化加速态势口作为社会弱势群体的一部分，由于缺少足够能力

也不会发生改变。同时，数据也显示中国人口老龄获取金融服务，容易受到金融排斥。因此，为了发展

化的程度超过世界平均水平，由轻度老龄化在向深养老金融，特别是养老普惠金融，金融业应该加快相

度老龄化社会发展。进入21世纪，中国人口老龄化关业务调整的同时，在顶层设计上必须予以足够的

的快速发展必将对社会经济发展带来深远的影响，重视和引导。国务院办公厅2019年印发的《关于推

因此，中国的老龄化问题及其对社会经济影响已经进养老服务发展的意见》中提出要发展养老普惠金

引起政府和学者们的高度关注。融，有效满足老年人多样化、多层次养老服务需求，

随着人口老龄化不断加速，中国的养老服务需充分释放老年服务的消费潜力。

求潜力十分巨大，以养老需求为导向大力发展养老国外进入老龄化的时间比较早，因此在养老金

收稿日期：2019-10-08

基金项目：国家自然科学基金项目

作者简介：赵周华（1977—），男，内蒙古和林格尔人，副教授，博士，主要研究方向为人口与区域经济发展；张春璐

（1982—），女，辽宁辽阳人，讲师，硕士，主要研究方向为战略决策与产业发展。

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【专题：普惠金融】赵周华，张春璐老龄化与养老普惠金融：国际经验、中国实践及对策建议

融方面有丰富的理论研究和实践做法，LiM，Sh