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实现金融监管标准化的设想

作者：孙松阁

摘要：实现金融监管标准化，要目标统一化、操作规范化、范围最大

化、形式多样化、手段现代化、计划科学化、重点突出化、再监督制

度化、处置合法化、绩效最优化。

根据《中国人民银行法》规定，基层人民银行的主要职责是金融

监管工作。本文就目前金融监管中存在的问题和如何实现监管整体工

作标准化谈些浅见。

一、目前金融监管中存在的问题

(一)目标多重性。在实际工作中，对金融监管目标存在多种认识：

一是防范和化解金融风险，确保辖内金融秩序稳定，这无疑是正确的；

二是通过现场监管和非现场监管，查处金融机构违规经营行为，创造

良好的公平竞争环境；三是贯彻有关金融法律法规，监督金融机构依

法合规经营，保障金融业健康运行；四是依据当期国家货币政策及有

关经济政策，对金融机构进行适时适度监督管理，以适应经济发展的

需要。以上认识都有一定道理，但是决定金融监管目标的依据是人民

银行的职责而不是监管过程和手段，而且应一致起来，否则将导致目

标不明，事倍功半。

(二)操作无序性。人民银行自单独行使中央银行职能以来，出台

了金融监管法律法规和制度规定，这为规范金融监管行为打下了基

础。然而，在实际操作中，更重要的是符合实际和具体细致的操作规

范，如工作程序规范、档案管理规范等等，这些规范性的操作管理制

度还没有真正建立起来，或不完善，或不细致，或不具操作性，或没

有认真落实，造成金融监管工作盲目无序，整体质量不高。

(三)内容偏狭性。按照金融监管责任制实施办法有关要求，基层

人民银行金融监管的内容是宽泛的。但是，在具体工作中，由于人员

少，头绪多，任务重，往往顾此失彼，而且一些工作或流于形式，或

搁置不管，或无暇顾及，导致监管范围缩小。比如，在目前潜在风险

突出情况下，集中大量时间、人力物力，对信贷资产质量和盈亏情况

进行真实性检查，而对机构设置合规性及其退出、高级管理人员人品

及其经营品业绩、政策性业务等缺乏有效的监管。凡此种种，使金融

监管内容偏废狭隘，弱化了监管整体效果。

(四)再监督滞后性。再监督是落实金融监管责任制、提高监管质

量和效率的重要手段，监察与内审肩负着这一重任，而目前这一点金

融监管工作存在着明显的不足。监察部门偏重于对行政违规行为查

处，内审部门侧重于对管理制度执行情况的监督检查，对于金融监管

过程、执法尺度、效果及监管人员执行纪律等情况却监督甚少，或者

根本没有履行其再监督职能。这种再监督滞后的状况不利于提高监管

效能，必须认真研究并加以解决。

(五)行为随意性。在当前，金融监管工作最突出的问题是缺乏计

划性，头痛医头，脚痛医脚，金融

“消防”特征十分明显。究其原因，一是基层人民银行人员紧张，无

法有计划地实施监管工作，只能被动地搞突击应付；二是监管体系没

有真正建立，科学地实施监管还缺乏条件，只得根据情况随时调整和

确定监管行为；三是各种法规政策正在逐步出台和调整，具有明显的

不确定性，决定了监管行为的非计划性；四是金融机构违规经营行为

无规律可循，金融风险变幻莫测，实现监管计划性实属困难。

(六)查处软弱性。依法监管，从严查处，是强化金融监管应遵循

的原则。但是，在具体实施过程中，受执法尺度、查处原则、社会关

系、个人感情、行政干预等因素的影响，常常使监管查处不能从严执

法，或避重就轻，或删减问题，或久拖不决，不了了之，此类现象十

分普遍且极不正常，削弱了金融法规的严肃性和人民银行的监管效

力。

(七)形式单调性。金融监管是一项枯燥而又艰苦的工作，法规制

度条文的限制、纪律的约束、数字的核实、问题的查证以及撰写报告

的格式等，都有严格的规定和时间要求，在目前人员少、任务重的情

况下，导致不仅监管范围收缩，而且监管形式单调，主要表现：一是

应付突击性任务多，主动开展工作少；二是辖内本地检查多，异地交

叉检查少；三是现场检查多，非现场监管作用发挥不充分；四是人民

银行监管多，金融机构自律性监管少；五是一次性检查多，跟踪监测

监管少。这种机械单调的监管方式极易形成范围收缩甚至出现监管真

空，影响监管工作的整体质量提高。

(八)手段落后性。在现代科技飞速发展的今天，作为人民银行最

重要的职能——金融监管——仍然处于低层次的半手工操作状态：报

表数据非网络自动传输汇总而是人工录入，生成指标非微机处理而是

手工计算，资料报送非电子传输而是信件邮寄，非现场监管预警预报

非电子网络监控而是通过人工分析报表处置，档案资料管理非电子化

而是文本式等