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银行信用卡纠纷答辩状

答辩人（发卡银行）：___银行，统一社会信用代码：___，住所地：___，联系电话：___，负责人：___，职务：___。

被答辩人（信用卡持卡人）：___，性别：___，民族：___，出生年月：___，联系地址：___，联系电话：___。

因被答辩人就信用卡纠纷一案提出答辩，答辩人现依据事实、证据及现行法律法规，结合信用卡业务规范及司法实践前沿动态，提出如下答辩意见：

一、关于信用卡合同效力及履行情况的答辩

1.信用卡合同的合法有效性

（1）根据《中华人民共和国民法典》第四百九十条规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立。本案中，被答辩人通过___（线上申请/线下填写申请表）方式申请信用卡时，已明确阅读并签署《___银行信用卡领用合约》《信用卡章程》等合同文件，上述文件对信用卡使用规则、利息计算、违约责任等内容进行了明确约定。该合同系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效，对双方具有法律约束力。

（2）依据《民法典》第四百九十六条，答辩人已通过加粗、下划线等合理方式对与被答辩人有重大利害关系的条款（如利息、违约金计算标准、还款方式等）进行提示，并在申请流程中设置强制阅读环节，确保被答辩人充分理解合同内容。因此，被答辩人以“未注意到相关条款”“条款显失公平”等理由主张合同无效或部分无效，缺乏事实与法律依据。

2.答辩人合同义务的全面履行

（1）在合同履行过程中，答辩人已严格按照约定履行发卡、提供信用额度、账单通知等义务。被答辩人自___年___月___日激活信用卡后，答辩人持续通过短信、电子邮件、纸质账单等方式，定期向被答辩人预留的___（联系方式）发送账单信息，明确告知每期应还款金额、还款期限及逾期后果。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十一条，答辩人已尽到充分的通知义务。

（2）对于被答辩人提出的“未收到账单通知”等抗辩，答辩人提供的___（短信发送记录、邮件回执、账单邮寄凭证等）证据显示，相关通知已成功送达被答辩人预留的有效联系方式。即便存在个别通知因被答辩人自身原因（如更换联系方式未及时告知）未被接收，依据合同约定及法律规定，被答辩人仍负有主动查询、按时还款的义务。

二、关于被答辩人欠款事实及责任承担的答辩

1.欠款金额的准确性与计算依据

（1）截至___年___月___日，被答辩人信用卡账户尚欠本金___元、利息___元、违约金___元（根据最新《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，违约金按照最低还款额未还部分的___%计收），合计___元。上述欠款金额的计算严格依据信用卡领用合约约定及《民法典》第六百七十四条（借款利息支付规定）、第六百七十六条（逾期利息规定）执行。

（2）被答辩人主张“利息及违约金过高”，根据《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第二条，发卡银行请求信用卡持卡人偿还透支款项及利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。本案中，答辩人收取的利息、违约金标准未超过法定上限，且在合同中已明确约定，合法有效。

2.被答辩人违约行为及责任认定

（1）被答辩人自___年___月___日起未按约定履行还款义务，已构成根本违约。根据信用卡领用合约约定，若持卡人逾期还款，发卡银行有权要求持卡人一次性偿还全部欠款，并承担相应利息、违约金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。该约定符合《民法典》第五百七十七条（违约责任）、第五百八十四条（损害赔偿范围）的规定。

（2）被答辩人提出“因经济困难无法还款”“非本人使用信用卡”等抗辩理由，缺乏事实依据。首先，经济困难并非法定免责事由；其次，被答辩人作为信用卡合法持有人，对信用卡具有妥善保管及合理使用的义务，即便存在他人使用情况，在未及时挂失并通知答辩人的前提下，根据合同约定及《民法典》相关规定，仍应承担还款责任。若被答辩人主张信用卡被盗刷，应依据《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》，就非本人交易、银行未尽安全保障义务等承担举证责任，但其至今未提供有效证据。

三、关于被答辩人其他抗辩理由的回应

1.诉讼时效问题

（1）根据《民法典》第一百八十八条，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。答辩人在被答辩人逾期后，持续通过电话、短信、律师函等方式进行催收（详见《逾期催收记录清单》），构成诉讼时效中断。因此，本案并未超过诉讼时效，被答辩人的该项抗辩不成立。

（2）即便存在部分催收记录因技术原因无法完整保存，根据《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十条，当事人一方以发送信件或者数据电文方式主张权利，信件或者数据电文到达或者应当到达对方当事人的，应当