新型大数据技术在传统银行业务中的实现方法.docxVIP

新型大数据技术在传统银行业务中的实现方法

一、大数据时代面临的挑战

随着互联网金融、云计算、大数据等新技术的发展，在互联网社区形成了海量的数据，行为分析理论和云计算使大数据挖掘成为可能，通过对大数据的分析、加工、建模，对现有的金融模式产生了根本改变。当前，在新技术发展的驱动下，互联网行业、电子商务业和金融行业之间的分界逐渐模糊，行业融合逐步深入，形成新的行业模式-以互联网为基础的金融模式。

互联网企业基于大数据技术、电子商务优势及大量客户数据的优势，已深入信贷和支付结算等银行核心业务，正在染指金融行业，在混业经营的大趋势下，混业竞争将会成为常态，各家商业银行面临着前所未有的挑战和机遇。

二、大数据给商业银行带来的机遇

为应对大数据时代的挑战，商业银行对数据进行了整合治理，借鉴数据仓库的建设方法，解决分析型应用的数据标准、数据模型、系统架构不统一的情况，搭建了基础数据平台，设计了应用层数据模型，用来支撑银行分析型应用系统，从而充分挖掘内部数据价值，但是基于银行业务数据得到的结果并不全面，所以银行不仅要考虑银行自身的业务数据，更应该整合更多的外部数据，以了解客户的真正需求。大数据时代给商业银行的互联网金融战略提供了至关重要的外部数据，包括客户在社交网络上的行为数据、客户在电商网站的交易数据、客户的图像数据、企业客户的产业链上下游数据和其他有利于扩展银行对客户兴趣爱好的数据等。

三、农业银行的大数据平台建设

明晰农业银行数据服务目标

农业银行数据服务目标是紧随IT新技术发展步伐，在传统基础上搭建面向大数据的云服务平台，建立易扩展的IT基础架构，为大数据的运算、分析及挖掘提供先进的技术平台，更好地为互联网金融服务。

互联网金融是基于数据的，现在数据开放性不充分，谁掌握的数据越全面，谁越能占据主动，银行掌握数据可以创造新价值，互联网企业掌握数据就可以成立网络银行。

对于农业银行来说影响数据获取的核心是大数据平台建设，平台建设需要通过数据规模的积累，只有建立在足够全面的数据规模基础上的决策模型、营销模型、风险模型、产品创新模型、运营流程优化模型才能够发挥作用；而且需要时间的积累，通过模型测算结果与实际数据的对比，不断调整模型参数，不断提升数据分析的精确性，才能提升数据云服务平台价值。

建立云服务体系架构

从互联网金融的发展特点来研究农业银行互联网金融系统架构发展的趋势，以业务应用创新驱动和渠道不断多样化、账户交易中心和管理信息中心双发展，以及物理设备集成管理和基础设施虚拟化，再基于业务、营销、服务和整合各领域的创新和业务流程再造的目标，从而构建农业银行以云服务体系为基础的互联网金融系统架构（图1）。

农业银行以基础云为架构的基础平台要横向可扩展，能够随着业务的扩展，无限的扩展基础资源。以应用云为架构的应用平台能够具有快速产品创新的能力，应用灵活加载，具有更好的客户体验，支持业务快速发展。以数据云为架构的数据平台要具有外部大数据深度分析的能力，要建立灵活的数据接入和访问机制，整合内、外部数据，建立基于数据的应用支撑机制。

建立云数据服务平台

鉴于农行目前尚未建立比较完整的、充分共享的数据平台体系，因此，农行云数据服务平台应以互联网金融工程出发，以MPP架构为基础和工作重点，构建农行企业级数据仓库，并整合外部商圈企业的ERP数据和行业数据，同步着手搭建以Hadoop为基础的大数据平台，整合广义网络数据，创建农行的“天眼平台”。通过采用大数据、数据挖掘和云计算技术，对客户和企业的行为数据进行分析，主动向整个商圈、供应链提供专属化的负债、资产、投资理财等产品，实现精准营销。

农行要根据企业需求，整合结算服务，在平台上实现与农行电子商业汇票、现金管理系统、大小额支付等系统的互联互通。创新融资业务流程，利用海量数据分析有效控制风险前提下，提供企业在线融资服务。

四、基于大数据的分行实践探索

山西分行探索开发了智能鹰眼系统（ISEE）通过收集网点检测数据信息，利用图像数据转化为客户行为的分析，尝试通过图像数据来留存证据，防范风险，优化运营流程，驱动业务运营，实时营销。

（一）营业网点的技术实施方案

1.高清摄像机的部署：在网点出入口上方安装两只高清摄像机，分别抓拍网点客户出门、入门的人脸图像，在每个柜台后方安装高清摄像机一只，用于抓拍在柜台办理业务的客户人脸图像。

2.监控主机的部署：考虑到网点到分行中心的网络带宽可能成为瓶颈，利用营业网点机房的监控主机，对其进行改造，可用于暂存抓拍照片（主要为进出门抓拍照片），用于事后网络空闲时提取当日抓拍图片上传中心服务器，同时可以进行客户在网点内全程跟踪流程的分析。

3.网点柜台授权客户端改造：需对柜台总行授权客户端程序进行改造，将原有影像仪/USB摄像头拍照功能替换为通过高清摄像机拍摄；修改授权流程，自动拍照（