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個人理財生涯規劃
職涯規劃
元富證券桃園分公司
賴銀山
個人簡曆
現職：元富證券桃園分公司營業員
曾任：
永昌證券自營部主管
永昌投信昌隆基金經理人
大順證券自營部經理
大順、寶來、大眾、台企銀證券分公司經理
中央國際投信協理
非凡講師
你無法改變過去
但是你可以決定未來！
我們是三明治的一代
奉養父母的最後一代
被子女拋棄的第一代
01.
為何要理財
02.
薪水不能致富
你一天工作8小時，一年工作365天，一輩子工作30年！那你一輩子的總工作時數？
８小時＊３６５天＊３０年＝８７,６００小時
如果你的時薪100元/月薪24000元，你一輩子賺876萬元！
如果你的時薪150元/月薪36000元，你一輩子賺1314萬元！
如果你的時薪200元/月薪48000元，你一輩子賺1752萬元！
看起來好像很多，看清楚！一年工作365天，要工作30年！而且不吃不喝！
這樣的收入足夠三餐溫飽；買車子、房子勉強夠用；別忘了，還有子女的教育費、自己的養老金、還有『夢想』等待實現！
根據債務協商統計，尋求債務協商的卡奴，總負債約為月收入的六十二倍，負債總額約一百九十萬元。
01
首先卡奴的類別，低收入戶失業失能族群大約三萬人，占40萬卡奴不到８％，而以消費內容來看，非民生的比例60%，遠高過民生生活需求。
03
債族的平均月薪收入約三萬元。也就是這些卡奴即使每月拿半薪還債，得花十年才能掙脫負債泥沼。
02
01
02
03
卡奴現象
01
非民生消費裡面，百貨公司消費占17%，高居榜首
02
ＫＴＶ和酒店消費，則排名第二
03
購買珠寶手錶消費第三名
04
民生消費以汽車購屋為大宗
卡奴怎麼花錢
投資
01
儲蓄退休
02
醫療保險家庭保障重大疾病
03
人生的六大需求
在累積及管理財富的過程中需要繳納的稅捐：
個人綜合所得稅
營利事業所得稅
贈與稅
遺產稅
土地增值稅
證交稅
房屋稅
地價稅
契稅
全部需要以現金支付
誰是您一生辛勞累積資產的繼承人？
您可知道
01
配偶及子女
02
第一順位繼承人
03
不是
04
國稅局
05
第一順位繼承人
06
才是
07
上班族賺錢密碼
一般人是_____-_____=_____
01
專家是____-____=_____
02
收入
03
支出
04
儲蓄
05
收入
06
儲蓄
07
支出
08
確定理財的目的
基本的財務觀念
01
分散的投資組合
02
03
確實的執行能力
04
正確的理財觀念
了解自己的性格
01
建構自己的夢想
建立適合的投資報酬率
02
開源跟節流
每月的儲蓄加上投資
03
理財的規劃
設定理財八大方法
2015
明確
2019
有所選擇
2016
可達成
2020
與實際生活結合
2017
量化
2021
長短資金交叉運用
2018
具體的
2022
切實的執行
告別薪水階級
存錢只是起步，要與大財富預約，就要進行投資
不要把錢全放在銀行，一年定存不到2%
抓住機會放手一搏
工作的附加價值
富翁的誕生從存錢開始
法蘭西斯培根:「沒有一種獲利能比節省手中的金錢這般確實可靠」
存錢是理財的起步，進入財富王國的入場券
台灣從貧窮小島到2400億美元的第三大高外匯存底國，靠的是儲蓄
03
01
02
存錢與消費的不同
01
王永慶說:「你賺的每一塊錢不是你的錢，你存的每一塊錢才是你的錢」
03
每消費一元，就與目標背道而馳
02
每存一塊錢，可以幫你賺更多的錢，與富翁的距離縮短一步
04
存錢與否，不在於你賺多少，而是你的決心有多少
存錢妙方
設定存錢目標:10%至30%
選擇存錢方法;零存整付、買保險、
定期定額買基金
遇上加薪、發年終獎金要多存錢
記帳
少用信用卡、謹慎消費
少用信用卡、謹慎消費
計算流失的財富
千里之行，始於足下
存錢愈多，愈早獲得財務上的自由
小錢也能成就大富翁，善用自動存錢機制
存錢妙方:快樂=財富/欲望
從周圍找寶藏
有挖寶能力，要與理財行動連結
彼德林區逛街找潛力股—老婆用美腿蛋(L’eggs)，他買Hanes股票
喜歡iPod，買蘋果電腦的股票
投資是社會現象觀察
觀察人的行為、消費產品的趨勢
01
尋找日常生活的「hint」(暗示)，致富的通關密語
02
光華商場的攤商產品敏感度勝過百貨公司的櫥窗
03
我不理財、財不理我
04
投資不是件難差事
05
風險是來自於你不知道你在做什麼
~~~華倫‧巴菲特
一般人資產大部份在股票，換了一種說法，把自己的資產暴露在極高的風險中
定期定額買基金---分批進場、平均投資成本
每年繳保費，20年後領回---強迫儲蓄
風險:不要讓你的資產暴露在風險中
了解客戶的需求，消費者需求，
不是推銷自
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