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【寿险营销员必备】——两张表格高效完成保单整理

专业差异就表现在细微处。一样做保单整理,我们是否真正对每一个信息进行了完整统计,是否能解读每一个信息背后深刻意义与内涵,是否能真正给到用户最全方面最专业提议？今天我们一起探讨话题:2张表格高效完成保单整理。这两张表一个是保单个人明细表,一个是家庭汇总表。我们先来看一下,个人明细表。它包含内容有被保险人姓名、性别、出生日期,险种以及保单号,生效日期,年缴保费,基础保额,缴费期限,转帐银行,保险期间,受益人,关键保障功效提醒,以及投保企业,还有一个备注。看起来这张表要素非常多,感觉比较复杂,不过实际上归纳起来只有三个部分。了解了这三个部分,大家就会有一个非常清楚思绪。第一个部分就是用户基础信息部分。它包含了投被保险人姓名、性别、出生日期、受益人等等信息。其中,出生日期是一个非常重关键点。以前我在做保单整理时候,并没有做出生日期这一项,不过以后我发觉出生日期非常关键,所以就把出生日期直接加到保单整理项目里面。为何出生日期非常关键呢？第一个,出生日期就是生日。统计后,每逢用户生日时候,给TA送上一份祝福,便于我们做好基础用户服务。第二个,出生日期是能够把握最好加保日期。比如说某个用户后天就要过生日了,我们前期已经做了很多铺垫,用户却总是模棱两可,不决定投保,这个时候我们能够告诉她,还有两天你就要长一岁了,假如过两天再投保话,保费就会有一万块钱差距。用户认为很奇怪,为何会有一万块钱差距呢？那我们立即能够跟用户说明,比如说你今天投保,就能够少交五百块钱,二十年不就少缴了一万块钱。仅仅是提前两天投保,就能够节省一万块钱保费。所以,出生日期是非常关键一个要素。还有一个关键信息就是受益人。这也是很多伙伴在做保单整理时候轻易忽略点。受益人指定,牵涉到合理税务计划以及家庭财富传承。不过我发觉现在很多用户保单,都没有指定受益人。没有指定受益人,那么领取保险金就是法定受益人。假如遗产税出台话,用户是没有措施规避遗产税,因为法定受益人领取保险金会算作是接收遗产。另外,有些保单身故受益人与被保险人是同一个人,相当于还是没有指定受益人。所以当我们发觉这个问题时候,我们一定要立刻通知用户。比方说,我们能够举这么一个例子。假设我想把一套房子留给我家人,我家人包含我父母,我孩子,以及我先生。假如我真发生风险意外话,这套房子要分配给家人就必需要分割,也就是说必需要把房子卖掉,这么才能够分割。但假如卖掉话,我先生和儿子就没有地方住了,那要怎么办呢？其实这个时候,有一个很好措施,就是经过保单来计划这种家庭财富。我能够把这套房子留给我儿子,留给我先生。把保单受益人指定为我父母,保单受益金给我父母,这么就平衡了关系,很好计划了家庭财富。所以,受益人也是保单整理中非常关键一点。而且受益人指定尤其能表现我们专业。尤其是中高端用户大额保单,经过受益人方法能把税务计划,财富传承做好,这就能非常好表现我们价值。所以,受益人一点,在用户心中也是非常关键。第二部分就是保单信息。保单信息包含险种名称,所属企业,生效日期,保障期间,保费,缴费年限。谈到缴费年限这一点,也是大家平时轻易忽略。举个例子,今年我把做过保单又重新拿出来梳理了一遍,就在看哪个用户有哪几张保单缴费期已经结束了。假如用户以前五年期缴分红险,缴费期今年刚好已经结束了,那么这个时候,我们就能够告诉用户,你不用增加保费,立马就能够取得更多保障和回报。就用缴费期结束保单保费去投保一个新保险,就能够在每年并没有增加更多保费情况下去取得更高保障。这么也能愈加好地帮助用户做好保险费用和保障额度计划。所以,缴费期、缴费年限也是非常关键要素。还有一个信息就是保单号码。保单号码作用是便于正确查询保单信息。在整理保单时候,我常常会碰到这么一个问题。假如是自己企业保单,不管是老保单还是新保单,经过企业系统我们能很快查询到保单相关信息,但往往很多用户也购置了其她企业保险,在做全方位保单整理时候,需要我们去了解并不熟悉其她企业产品。那怎么办呢？这个时候,我们就能够经过拨打对应企业服务咨询热线,经过保单号,快速查到这一张保单到底有哪些保险责任,生效日期是什么时候,保险金额是多少,保费是多少。这么就能正确查询保单信息,为用户做好全方位保单整理。另外一个信息就是保额。保额就是用户现有保障,经过这项信息就能够快速找到用户保障缺口。举个例子,我们在帮用户做保单整理时,发觉她健康保障只有五万块。因为以前买健康险,基础上就是五万,或者最多十万。但现在因为环境改变,大家得大病几率越来越高,尤