银行信贷员应了解的基本法律知识小额贷款的法律风险防范.pptVIP

小额贷款的法律风险防范;一、如何防范贷款操作风险;;三〕.要真实反映贷款客户的资料。

贷款资料是否真实将会影响到贷款的平安性.客观真实的信贷资料将对贷款的发放与否起着决定性的作用.对已经发放的贷款要经常性地进行全面清查、真实反映，在此根底上落实清收不良贷款的任务。对信贷资料反映不真实、弄虚作假的，要按规定追究有关人员的责任;

;五〕、标准贷款操作程序与会计处理完善档案管理，从源头防范风险

贷款操作程序是指贷款过程的根本要素和各项环节，是保证贷款正常运行的重要前提，也是合规合法性的具体表达；主要包括：建立信贷关系、贷款申请、贷前调查、贷款审批、办理担保或抵质押、贷款发放、贷后检查监督、贷款收回、贷款展期、逾期处理、信贷制裁等环节。在贷款申请、贷前调查、贷款审批、办理担保或抵质押、贷款发放等环节中，那么应注意各种书面资料的收集和整理，保证资料的真实性、完整性、合规合法性。在贷后检查监督环节，不能认为贷款发放了，只要借款人按时结息还款就行，对怎么用、如何经营管理缺乏有效检查监督。信贷员要特别重视和遵循贷款操作程序，加强贷后管理，以确保贷款平安，从源头防范贷款风险。信贷人员与信贷会计要在帐务处理上达成共识，密切配合，堵塞一切可能产生风险的漏洞。;六〕、强化信贷人员的风险意识、责任意识、法律法规意识。

信贷员要严格要求贷款户提供真实完整的信贷档案。完整的信贷档案有助于了解借款人的信用状况、经营状况、管理状况和经营成果，有助于保障资金平安，防范风险的产生。信贷档案包括：借款申请书、借款人担保人身份证复印件、营业执照税务登记证复印件、法人委托书、担保人书面担保书、贷前调查报告、借款合同、贷款审批报告、抵质押物凭证和清单、信贷员承诺书、贷后检查报告、展期申请书、展期协议及担保人同意展期证明、贷款催收通知书等资料。贷款档案的真实、完整、合规、有效性也是保证贷款平安和防范风险形成的有效措施;二、?法律在小额贷款风险防范中的作用

;1、法具有预防功能，知法是前提，知法才能用法，用法才能使自己参与的民事活动合法，起到预防纠纷、降低风险的作用。

;?;?3、?具有警示功能，现阶段，市场经济还不成熟，市场信用缺失，债务人千方百计逃废债权，讨债手法把戏翻新，有的甚至进行了环环相扣的策略设置，在依法清收银行债权法律是强有力的手段，给债务人强有力的震慑，警示借款人不守信必经依法遭受严惩。

;三、信贷员应学习的相关法律;四、相关法律概述;

2、行为能力

第十一条十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。

十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

第十二条十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。

不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。

第十三条不能识别自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。

第十四条无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。

;3、诉讼时效：

第一百三十五条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。

第一百三十七条诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。但是，从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护。有特殊情况的，人民法院可以延长诉讼时效期间。

第一百三十九条在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，诉讼时效中止。从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效期间继续计算。;〔二〕、?合同法?

1、根本原那么：

第二条本法所称合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之

间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。婚姻、收养、监护

等有关身份关系的协议，适用其他法律的规定。

第三条合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强

加给另一方。

第四条当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人

不得非法干预。

第五条当事人应当遵循公平原那么确定各方的权利和义务。

第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循老实信用原那么。

第七条当事人订立、履行合同，应当遵守法律、行政法规，尊重

社会公德，不得扰乱社会经济秩序，损害社会公共利益。

第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当

按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的

合同，受法律保护。;2、格式合同：

第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予

以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格

式条款一方的解释。格式条款和非格