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放宽农村金融市场准入对农户信贷可获性的影响：理论与实证研究

一、引言

1.1研究背景与意义

1.1.1研究背景

农业作为国民经济的基础产业，其发展状况直接关系到国家的粮食安全与社会稳定。农村经济的繁荣对于缩小城乡差距、实现共同富裕目标起着关键作用。在推动农村经济发展的诸多要素中，金融支持是不可或缺的重要力量，农户的生产经营活动，从购买种子、化肥等农业生产资料，到扩大农业生产规模、发展农村特色产业，都离不开充足的资金支持。

然而，长期以来，我国农村金融市场发展相对滞后，存在诸多问题。一方面，金融机构网点覆盖率较低，特别是在一些偏远农村地区，金融服务可获得性差，农户难以便捷地获取金融服务。另一方面，农村金融市场的供给结构失衡，正规金融机构对农户的信贷支持力度不足，难以满足农户多样化的金融需求。相关数据显示，我国农村地区的存贷比明显低于城市地区，大量农村资金外流，未能有效转化为支持农村经济发展的信贷资金。这种农村金融市场的滞后状况，严重制约了农户的生产经营活动和农村经济的进一步发展，导致农户在扩大生产、采用新技术、发展特色农业等方面面临资金瓶颈，阻碍了农村产业结构的优化升级和农民收入水平的提高。

为了改善农村金融服务状况，促进农村经济发展，国家陆续出台了一系列放宽农村金融市场准入的政策措施。2006年12月，银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，大幅降低了农村地区银行业金融机构的准入门槛，鼓励各类资本到农村地区设立村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型金融机构。此后，相关部门又不断完善政策体系，持续推进农村金融市场的开放。这些政策旨在通过引入多元化的金融主体，增加农村金融供给，打破农村金融市场原有的垄断格局，激发市场竞争活力，从而提高农村金融服务的效率和质量，满足农户日益增长的金融需求。

1.1.2研究意义

从理论意义来看，深入研究放宽农村金融市场准入对农户信贷可获性的影响，有助于丰富和完善农村金融理论体系。现有的农村金融理论在解释农村金融市场的运行机制以及政策干预的效果方面仍存在一定的局限性。通过本研究，可以进一步探究金融市场准入政策与农户信贷可获性之间的内在联系，揭示农村金融市场的运行规律，为农村金融理论的发展提供新的视角和实证依据。例如，在信息不对称理论的基础上，分析放宽市场准入后，新型金融机构如何通过创新服务模式和风险评估机制，降低与农户之间的信息不对称程度，提高农户信贷可获性，从而拓展该理论在农村金融领域的应用。

在实践意义方面，本研究对评估当前农村金融政策的实际效果具有重要参考价值。通过实证分析，可以清晰地了解放宽农村金融市场准入政策在提高农户信贷可获性方面取得的成效以及存在的问题，为政策制定者提供客观、准确的决策依据。如果研究发现政策实施后，农户信贷可获性并未得到显著提高，那么就需要深入分析原因，是政策执行不到位，还是政策设计存在缺陷，进而有针对性地调整和完善政策，提高政策的有效性。此外，对于农村金融机构而言，研究结果有助于其更好地了解市场需求和竞争态势，明确自身的市场定位，创新金融产品和服务，提高服务质量和效率，增强市场竞争力。例如，金融机构可以根据研究中发现的农户信贷需求特点和影响信贷可获性的因素，开发适合农户的小额信贷产品，简化贷款审批流程，降低贷款门槛，从而更好地满足农户的金融需求，促进农村金融市场的健康发展。

1.2研究目的与方法

1.2.1研究目的

本研究旨在深入剖析放宽农村金融市场准入对农户信贷可获性的影响。通过理论分析与实证检验，揭示放宽农村金融市场准入政策在改善农户信贷可获性方面的内在机制和实际效果。具体而言，研究将系统分析新型金融机构进入农村市场后，如何改变农村金融市场的竞争格局、信贷供给结构以及风险分担机制，进而影响农户获得信贷的可能性、额度和成本。

此外，本研究还将探讨影响农户信贷可获性的其他因素，如农户自身特征、家庭经济状况、地区经济发展水平等，以及这些因素与农村金融市场准入政策之间的交互作用。通过对这些因素的综合分析，全面评估放宽农村金融市场准入政策的实施效果，识别政策实施过程中存在的问题和挑战，为进一步完善农村金融市场准入政策提供科学依据和针对性建议，以促进农村金融市场的健康发展，提高农户信贷可获性，推动农村经济的繁荣。

1.2.2研究方法

文献研究法：广泛搜集国内外关于农村金融市场准入、农户信贷可获性以及相关领域的学术文献、政策文件和研究报告。通过对这些文献的梳理和分析，了解已有研究的现状、成果和不足，明确研究的切入点和方向。同时，借鉴前人的研究方法和理论框架，为本研究提供坚实的理论基础和研究思路。例如，通过对信息不对称理论在农村金融领域应用的相关文献研究，深入理解金融机构与农户之间信息不对称对信贷可获性的