现金管理服务方案.pptxVIP

1现金管理服务方案

第一部分我行对贵公司需求的理解第二部分现金管理服务方案第三部分配套增值服务第四部分服务机制第五部分ICBC现金管理服务简介

第一部分我行对贵公司需求的理解3

对贵公司现金管理服务需求的理解41.建立集团资金池管理体系，构建灵活、高效的资金管理台。2.对于不同法人单位的资金管理通过委托贷款的方式。3.对集团内部成员单位间的资金归集下拨按照内部计价利率核算。4.有效的信息服务平台。5.合理的安排存款结构、购买理财产品，提高资金收益。

需求分析5资金池：普通资金池、委贷资金池和横向资金池系统自动归集下拨与手动结合内部计价与代理计息010203

第二部分现金管理服务方案6

资金池也称为现金池(CashPooling)，也称为现金总库。最早是由跨国公司的财务公司与国际银行联手开发的资金管理模式，以统一调拨集团的全球资金，最大限度地降低集团持有的净头寸。

资金池原理8资金盈余5001资金盈余10002资金短缺-2003资金短缺-4004集团资金池余额500＋1000－200－400＝9005

资金池产品的特点

集团一级主账户01省级公司账户02省级公司账户03地市级公司04县级公司05搭建合理的资金池账户结构06收支合一模式07地市级公司收入账户08地市级公司支出账户09收支两条线模式10

11集团一级主账户省公司A省公司B零余额归集保留余额归集归集下拨场次123456789101112时间5:006:008:009:0011:0013:0014:0016:0017:0018:0020:0023:302.选择资金归集场次和时间

12归集下拨场次123456789101112时间5:006:008:009:0011:0013:0014:0016:0017:0018:0020:0023:303.选择资金下拨场次和时间下拨下拨资金下拨：可按照指定时间、金额下拨资金。集团一级主账户省公司A省公司B

归集下拨周期按资金池设定资金归集周期，可选：“不归集”、“日”、“周”、“月”。如选择按“周”或“月”，则还需要录入“资金归集日”。按资金池设定资金下拨周期，可选：“不归集”、“日”、“周”、“月”。如选择按“周”或“月”，则还需要录入“资金下拨日”。3.选择归集下拨周期

举例说明14资金池归集下拨余额变动预测数级别账号日初实际余额第一场：05点00分归集后下拨第二场：06点00分正余额归集第三场：08点00分下拨归集百分比下拨留底金额场次一级1150000560005600056000二级21300002400026000260000.250第1场三级31200002000018000180000.120第2场三级322000020000200002000013000第3场合计120000120000120000120000

4.选择多样的资金归集方式15留底归集取整归集全额归集留底取整将该账户的可用资金扣除留底金额后将剩余部分资金归集将该账户按照取整单位取整后，仅将取整部分资金归集将该账户的资金扣除留底金额，对剩余部分资金按照取整单位取整后，仅将取整部分资金归集将该账户的所有可用资金全部归集到上级账户

固定额度下拨额度内下拨等额下拨固定余额（固定额度）指上级账户向下级账户拨付固定额度的资金指最大下拨额度和当前“成员账户借出款金额”比较，取小值，进行下拨的方式指当余额小于“账户固定余额”时，则下拨固定额度，当余额大于或等于所设置的“账户固定余额”时，则不下拨按当前“成员账户借出款金额”进行下拨的方式固定余额（固定单位）固定余额（最小额度）当账户余额小于“账户固定余额”时，则不足部分按“资金下拨取整单位”取整后下拨若余额小于“账户固定余额”时，将不足部分与“资金下拨最小执行额度”比较，下拨金额取大值返回5.选择多样的资金下拨方式

6.选择资金调剂方式17日间透支01联动支付02为成员账户设置透支限额，日间成员账户的对外支付可使用透支额度，日终通过负余额清扫的方式实现透支金额的补平，但受上级账户当前可用金额和最大借入款额度的双重控制。03成员账户对外支付时，自身可用额度不足，可实时联动使用上级账户的可用金额进行支付，但同样受上级账户当前可用金额和最大借入款额度的双重控制。04

集团一级主账户二级账户分公司B分公司A分公司B分公司A二级账户日间透支日间透支子账户的日间透支额度需主账户申请的隔夜透支为前提日间透支

集团一级主账户二级账户分公司B分公司A分公司B分公司A二级账户直接划拨联动支付联动支付联动支付

7.委托贷款方式-资金归集规则20不进行归集处理需归集≤0系统判断委贷子账户需归