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2025年玉川信贷考试题库及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.信贷风险的主要类型不包括（）

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.政策风险

2.以下哪种贷款还款方式适合收入稳定人群（）

A.等额本息B.等额本金C.先息后本D.一次性还本付息

3.个人信贷业务中，对借款人年龄要求一般是（）

A.16周岁以上B.18周岁以上C.20周岁以上D.22周岁以上

4.信贷调查的主要方法不包括（）

A.实地调查B.电话调查C.网络调查D.推测调查

5.信贷审批流程中，最后一个环节是（）

A.调查环节B.审查环节C.审批环节D.放款环节

6.下列不属于担保方式的是（）

A.保证B.抵押C.定金D.赊账

7.信贷合同的生效时间一般是（）

A.签订时B.审批通过时C.放款时D.约定时间

8.不良贷款是指（）

A.正常贷款B.关注贷款C.次级、可疑、损失类贷款D.逾期贷款

9.信贷资金的主要来源是（）

A.自有资金B.存款C.债券发行D.同业拆借

10.对企业进行信贷评估时，重点关注的财务指标不包括（）

A.资产负债率B.流动比率C.市盈率D.净利润率

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.信贷业务的基本要素包括（）

A.金额B.期限C.利率D.还款方式

2.影响借款人信用评级的因素有（）

A.信用记录B.收入水平C.资产状况D.行业前景

3.以下属于信贷风险防控措施的有（）

A.加强贷前调查B.严格审批流程C.强化贷后管理D.提高贷款利率

4.信贷调查内容包括（）

A.借款人基本情况B.借款用途C.还款来源D.担保情况

5.常见的信贷产品有（）

A.个人住房贷款B.企业经营贷款C.信用卡贷款D.助学贷款

6.信贷合同的主要条款有（）

A.双方信息B.贷款金额C.违约责任D.争议解决方式

7.贷款五级分类包括（）

A.正常B.关注C.次级D.可疑E.损失

8.企业财务报表分析的主要报表有（）

A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.所有者权益变动表

9.以下属于信贷担保物的有（）

A.房产B.车辆C.存单D.应收账款

10.信贷管理系统的功能有（）

A.客户信息管理B.贷款申请受理C.风险预警D.数据统计分析

三、判断题（每题2分，共10题）

1.信贷业务中，抵押物价值越高，贷款额度一定越高。（）

2.只要借款人收入稳定，就一定能获得信贷批准。（）

3.信贷风险只能通过贷前调查来防控。（）

4.等额本息还款法每月还款额固定不变。（）

5.企业的资产负债率越高，偿债能力越强。（）

6.信用记录良好的借款人在信贷审批中更具优势。（）

7.信贷合同一旦签订，不能进行任何修改。（）

8.次级类贷款属于不良贷款。（）

9.个人信贷业务不需要对用途进行审查。（）

10.信贷资金可以用于任何合法投资。（）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述信贷调查的主要内容。

答案：调查借款人基本情况，如身份、职业等；借款用途是否合理合规；还款来源是否可靠，如收入、资产等；担保情况，包括担保物或担保人状况。

2.信贷风险防控的关键环节有哪些？

答案：贷前调查要全面准确了解借款人；严格审查资料真实性和风险；审批环节公正合理评估风险；贷后持续跟踪监控，及时发现和处理问题。

3.简述等额本金和等额本息还款法的区别。

答案：等额本金每月还款额由固定本金和逐月递减利息构成，还款总额逐月递减；等额本息每月还款额固定，前期本金占比小、利息占比大，后期相反，还款总额相对较多。

4.不良贷款的处置方式有哪些？

答案：包括催收，督促借款人还款；重组，调整还款计划等；以物抵债，用抵押物抵偿债务；核销，符合条件时进行账务核销处理。

五、讨论题（每题5分，共4题）

1.如何在信贷业务中平衡风险与收益？

答案：要合理评估风险，根据风险程度确定利率等收益水平。对低风险业务可适当降低收益要求，扩大业务量；对高风险业务提高收益补偿，但要严格把控风险，确保收益能覆盖风险损失。

2.谈谈大数据在信贷业务中的应用及优势。

答案：可用于客户信