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农业银行国际贸易融资创新策略：困境与突破

一、引言

1.1研究背景与动因

在经济全球化与我国对外开放程度持续加深的大背景下，国际贸易规模不断扩张，企业对国际贸易融资的需求也日益增长。作为我国重要的金融机构之一，中国农业银行在国际贸易融资领域扮演着不可或缺的角色。

近年来，中国农业银行的国际贸易融资业务取得了一定发展，外汇资产、负债以及国际贸易结算、结售汇等业务均实现了长足进步，市场份额逐步扩大。这不仅完善了农业银行的服务功能，推动了资产多元化，优化了客户结构，还提升了其市场竞争力与对外形象。然而，随着全球经济一体化进程的加快，尤其是我国加入WTO后，外资银行的涌入使各外汇指定银行之间以国际结算为重点的外汇业务竞争愈发激烈，农业银行在国际贸易融资业务方面也面临着诸多挑战。

从内部管理来看，农业银行信贷管理政策存在严重滞后问题。一方面，时效性差，国际贸易融资业务派生自进出口贸易，需严格遵循国际贸易惯例，对业务办理时效性要求极高。但当前农业银行在对客户统一授信的前提下，国际贸易融资业务仍需逐笔逐级审批，除明确为低风险的出口押汇、出口贴现外，打包放款、进口开证等业务不仅每笔要撰写调查报告等一系列运作材料，还需按权限报各级贷审会审批，快则1至2天，慢则一周才能完成审批手续，而其他外汇指定银行这类业务基本当天就能解决问题，这使得农业银行办理业务时效性差成为进出口企业的共识。另一方面，信用等级评定办法过时、可操作性较差，目前的评定办法局限于企业的财务状况，如资产负债率指标，却忽略了企业在银行的一贯信用。

在产品与服务层面，农业银行的国际贸易融资产品虽不断丰富，但仍存在传统产品占比较高、创新产品不足的问题。面对复杂多变的市场需求和激烈的同业竞争，现有的产品体系难以满足客户多样化的需求，在产品创新、应用、推广和整合能力上还有待提升。例如，对于一些新兴的贸易模式和业务场景，缺乏针对性的融资产品和服务方案。

从外部竞争环境分析，随着我国金融市场的逐步开放，外资银行凭借其丰富的国际业务经验、先进的金融技术和完善的全球服务网络，在国际贸易融资领域具有较强的竞争优势。同时，国内其他商业银行也在不断加大对国际贸易融资业务的投入和创新力度，推出了一系列具有竞争力的产品和服务，进一步加剧了市场竞争的激烈程度。

在此背景下，深入研究农业银行国际贸易融资创新策略具有重要的现实意义。通过创新策略研究，有助于农业银行提升业务办理效率，优化信贷管理政策，改进信用等级评定办法，以更好地适应市场需求；能够推动产品创新与服务升级，满足客户多样化需求，增强客户依存度和忠诚度；可以有效提升农业银行在国际贸易融资领域的市场竞争力，在激烈的市场竞争中占据有利地位，实现可持续发展，为我国国际贸易的稳定发展提供更有力的金融支持。

1.2研究价值与实践意义

从农业银行自身发展的角度来看，深入研究国际贸易融资创新策略具有至关重要的战略意义。在金融市场竞争日益激烈的当下，国际贸易融资业务作为农业银行的重要业务板块，其创新发展有助于优化银行的业务结构。通过推出多样化的创新融资产品和服务，能够吸引更多优质客户，扩大客户群体，进而增加业务收入，提升盈利能力。例如，通过创新推出与新兴贸易模式相匹配的融资产品，如针对跨境电商的专属融资方案，可以满足这类快速发展的客户群体的需求，开拓新的业务增长点。

同时，创新策略的实施有助于提升农业银行的市场竞争力。在面对外资银行和国内其他商业银行激烈竞争的情况下，通过不断创新，能够凸显农业银行在国际贸易融资领域的特色和优势，树立良好的品牌形象，增强市场影响力。以某外资银行擅长的供应链融资业务为例，农业银行若能通过创新优化自身的供应链融资模式，提供更便捷、高效且成本合理的服务，就能在该领域与外资银行一争高下，吸引更多企业选择农业银行的服务。

在客户服务提升方面，创新国际贸易融资策略能够更好地满足客户多样化的需求。随着国际贸易的发展，企业的贸易模式和资金需求日益复杂多样，传统的融资产品和服务难以满足其全方位的需求。农业银行通过创新，可以为客户提供更加个性化、专业化的融资解决方案。比如，针对大型跨国企业复杂的全球贸易布局，设计涵盖多币种、多阶段的综合性融资方案；对于中小企业，开发基于大数据的小额快速融资产品，满足其资金周转快、额度小的特点。这些创新服务能够有效降低客户的融资成本，提高资金使用效率，增强客户对农业银行的信任和依赖，促进银企之间建立长期稳定的合作关系。

从宏观层面来看，农业银行国际贸易融资创新对我国国际贸易的发展具有积极的推动作用。充足、便捷的贸易融资是促进国际贸易顺利开展的重要保障。农业银行通过创新融资策略，能够为进出口企业提供更有力的资金支持，帮助企业扩大贸易规模，提高贸易效率，增强我国企业在国际市场上的竞争力。在“一带