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2025年综合类-反洗钱考试-反洗钱反恐怖融资历年真题摘选带答案(5卷单选题100题)

2025年综合类-反洗钱考试-反洗钱反恐怖融资历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构需向反洗钱监测分析中心报告单笔或者当日累计交易金额折合人民币5万元以上或等值外币的现金交易，该标准适用于以下哪种交易场景？

【选项】A.单笔交易；B.单日累计交易；C.每月累计交易；D.每年累计交易

【参考答案】B

【详细解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第三条，金融机构需向反洗钱监测分析中心报告单笔或当日累计交易金额折合人民币5万元以上或等值外币的现金交易。选项B正确，其他选项均不符合法规要求。

【题干2】反洗钱客户尽职调查中，对高风险客户需采取的强化措施包括以下哪项？

【选项】A.完成客户身份基本信息采集；B.增加实地考察频次；C.协议明确风险承担条款；D.完全解除尽职调查义务

【参考答案】B

【详细解析】《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十四条指出，对高风险客户需采取强化尽职调查措施，包括增加实地考察频次、完善交易监控机制等。选项B正确，其他选项均不符合强化措施要求。

【题干3】金融机构需建立内部洗钱风险为本的评估体系，该评估应至少每几年更新一次？

【选项】A.1年；B.2年；C.3年；D.5年

【参考答案】A

【详细解析】《金融机构反洗钱内控体系指引》第十条规定，金融机构需建立洗钱风险为本的评估体系，并至少每年更新一次。选项A正确，其他选项均超出法规要求的时间周期。

【题干4】下列哪项属于可疑交易报告中的“资金快进快出”典型特征？

【选项】A.长期频繁小额交易；B.短期内大额资金转入后迅速转出；C.交易对手身份不清晰；D.交易金额与业务背景明显不符

【参考答案】B

【详细解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十九条，可疑交易特征包括“资金快进快出”，即短期内大额资金转入后迅速转出。选项B正确，其他选项描述其他可疑交易类型。

【题干5】反洗钱客户身份识别中，对公客户需完成“了解你的客户”（KYC）的最低要求是？

【选项】A.仅核实受益所有人；B.验证身份证明文件并留存复印件；C.确认客户业务背景；D.以上均需完成

【参考答案】B

【详细解析】《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十二条明确，对公客户需验证身份证明文件并留存复印件。选项B正确，其他选项为KYC的附加要求。

【题干6】金融机构应对客户身份资料保存期限的要求是？

【选项】A.5年；B.10年；C.15年；D.永久保存

【参考答案】B

【详细解析】《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十七条要求，金融机构需保存客户身份资料及交易记录至少10年。选项B正确，其他选项均不符合法规。

【题干7】反洗钱措施中，客户风险等级划分的依据不包括以下哪项？

【选项】A.客户所属行业；B.客户交易频率；C.客户身份证明类型；D.客户业务背景关联性

【参考答案】C

【详细解析】客户风险等级划分依据包括客户所属行业、交易频率、业务背景关联性等，但身份证明类型属于尽职调查基础环节，不直接作为风险等级划分依据。选项C正确。

【题干8】大额交易报告标准中，人民币5万元阈值对应的等值外币折算汇率采用？

【选项】A.当日中间价；B.1个月平均汇率；C.报告当日收盘价；D.自行确定的汇率

【参考答案】A

【详细解析】《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条规定，等值外币折算汇率采用报告当日人民银行公布的中间价。选项A正确，其他选项均不符合规定。

【题干9】金融机构应对可疑交易采取的最小干预措施是？

【选项】A.立即冻结账户；B.保存完整记录并提交可疑交易报告；C.禁止账户交易；D.与客户协商终止业务关系

【参考答案】B

【详细解析】《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第二十四条要求，金融机构应对可疑交易保存完整记录并提交报告，选项B为最小干预措施。其他选项超出法规要求。

【题干10】反洗钱客户尽职调查中，对公客户受益所有人识别的最低数量要求是？

【选项】A.1名；B.2名；C.3名；D.无数量限制

【参考答案】B

【详细解析】《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十条指出，对公客户需识别至少2名受益所有人。选项B正确，其他选项均不符合规定。

【题干11】金融机构需向反洗钱监测分析中心提