2025年综合类-助理理财规划师基础知识-理财规划法律基础历年真题摘选带答案(5卷单选题百道集合).docxVIP

2025年综合类-助理理财规划师基础知识-理财规划法律基础历年真题摘选带答案(5卷单选题百道集合)

2025年综合类-助理理财规划师基础知识-理财规划法律基础历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《民法典》第六百八十九条，保证合同中保证人承担保证责任的，从被保证人处受偿的顺位如何确定？

【选项】A.先于主债务消灭B.优先于主债务清偿C.与主债务同时清偿D.次于主债务清偿

【参考答案】B

【详细解析】根据《民法典》第六百八十九条，当保证人承担保证责任后，其债权人的清偿顺位优先于主债务人的清偿，即保证人可先于主债务人获得清偿。此条款明确了保证合同中保证人的优先受偿权，是保证合同的核心法律依据。

【题干2】在理财规划中，若客户提供的收入证明与实际收入存在显著差异，理财规划师应如何处理？

【选项】A.直接使用客户提供的数据B.向客户说明差异并核实C.忽略差异继续规划D.按行业标准估算数据

【参考答案】B

【详细解析】根据《金融理财师职业能力标准》，理财规划师需对客户提供的财务信息进行验证，若发现收入证明与实际收入差异较大，必须主动向客户说明情况并要求补充或修正。此行为是防范误导性理财建议的关键环节，属于合规性要求。

【题干3】《证券法》规定，证券交易活动中禁止证券公司及其从业人员从事哪些行为？

【选项】A.透支交易B.从事与客户利益冲突的业务C.低价售出客户持仓D.接受客户的全权委托

【参考答案】B

【详细解析】《证券法》第八十五条明确禁止证券公司及其从业人员从事与客户利益冲突的业务，包括同时代理客户和自营交易等行为。选项B直接对应该条款，是证券从业禁止行为的典型表现。其他选项如透支交易（A）违反《证券法》第八十八条，低价售出（C）涉及内幕交易风险，但题干限定为禁止行为选项。

【题干4】根据《反洗钱法》第十五条，金融机构反洗钱义务中“了解客户”的具体要求包括哪些？

【选项】A.仅需核实客户身份B.需持续监测交易C.需识别可疑交易D.仅需记录交易信息

【参考答案】C

【详细解析】《反洗钱法》第十五条将“了解客户”扩展为包括客户身份识别、交易记录保存和可疑交易报告三部分内容。选项C“识别可疑交易”是“了解客户”义务的必要组成部分，其他选项仅为单一环节。此题考查对反洗钱流程完整性的理解。

【题干5】在理财规划中涉及集合资金信托计划时，委托人人数下限为多少？

【选项】A.3人B.5人C.10人D.无人数限制

【参考答案】B

【详细解析】根据《信托法》第二十五条，集合资金信托计划的管理规模不低于3000万元，参与人数不低于5人。此条款对信托产品准入门槛进行量化规定，选项B是唯一符合法律要求的答案。

【题干6】《消费者权益保护法》中规定，消费者享有知情权，具体包括哪些内容？

【选项】A.知悉商品真实价格B.获得售后服务保障C.知悉产品使用方法D.以上全部

【参考答案】D

【详细解析】《消费者权益保护法》第八条将知情权定义为“知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况”，涵盖价格（A）、使用方法（C）及售后服务（B）等全部信息维度。此题考查对知情权内涵的全面理解。

【题干7】根据《刑法》第二百二十九条，证券服务机构在证券发行中弄虚作假造成严重后果的，应如何定罪？

【选项】A.证券发行欺诈罪B.证券诈骗罪C.帮助信息网络犯罪活动罪D.伪造证据罪

【参考答案】A

【详细解析】《刑法》第二百二十九条明确规定了证券发行欺诈罪的构成要件，即证券服务机构故意提供虚假证明文件，导致发行人骗取批准或取得非法资金。选项A直接对应该罪名的法律定义，B项为发行人直接犯罪形态。

【题干8】《金融监督管理法》要求银行金融机构建立客户身份识别制度，其核心目标是什么？

【选项】A.提高金融服务效率B.降低客户投诉率C.防范洗钱和恐怖融资D.增强品牌影响力

【参考答案】C

【详细解析】《金融监督管理法》第二十四条将客户身份识别制度明确指向反洗钱和反恐怖融资目标，这是金融机构反洗钱义务的顶层法律依据。选项C准确反映了该制度的立法目的。

【题干9】在理财规划中，涉及委托理财合同约定保底收益时，该条款的合法性如何认定？

【选项】A.完全合法B.部分合法C.整体无效D.需经监管机构备案

【参考答案】C

【详细解析】《民法典》第六百八十八条及《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》规定，委托理财合同不得约定保底收益或保证本金，此类条款因违反禁止性规定而无效。选项C正确反映了法律对保底条款的否定立场。

【题干10】《