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2025年综合类-反洗钱考试-反洗钱金融法律历年真题摘选带答案(5卷单选题百道集合)

2025年综合类-反洗钱考试-反洗钱金融法律历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《金融机构客户身份识别和交易记录保存管理办法》，金融机构应当对高风险客户采取强化客户身份识别措施，以下哪项不属于高风险客户范畴？（A）金融资产超过500万元的个人（B）无固定职业且收入来源不明确的个人（C）短期内频繁进行大额跨境汇款的企业（D）与恐怖融资活动相关的个人

【参考答案】A

【详细解析】根据办法第八条，高风险客户包括金融资产超过600万元的个人、无固定职业且收入来源不明确的个人、短期内频繁进行大额跨境汇款的企业、与恐怖融资活动相关的个人。选项A中500万元未达法定标准，因此不属于高风险客户。

【题干2】某银行发现客户A的账户连续3个月每天转入1000元现金，且来源无法合理解释，应如何处理？（A）要求客户说明资金来源（B）立即向反洗钱监测分析中心报告（C）增加客户身份识别频率（D）升级为可疑交易报告

【参考答案】D

【详细解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十五条，金融机构应对可疑交易进行记录并报告。连续3个月大额异常交易属于需立即报告的情形，选项D正确。选项B仅适用于单笔或当日累计超标准的情况，而选项C属于常规风控措施。

【题干3】反洗钱义务机构对客户身份信息保存期限的要求是？（A）5年（B）10年（C）15年（D）永久保存

【参考答案】B

【详细解析】根据《金融机构客户身份识别和交易记录保存管理办法》第二十条，客户身份资料和交易记录保存期限不少于5年，自客户最后一次业务关系终止之日起算。但若涉及可疑或涉嫌洗钱行为，保存期限应延长至5年。因此最短保存期限为10年。

【题干4】下列哪项属于反洗钱国际合作中的司法协助范畴？（A）情报信息共享（B）联合执法行动（C）跨境资金冻结（D）法律冲突协调

【参考答案】D

【详细解析】根据《联合国反腐败公约》第46条，国际合作主要分为行政合作（包括情报共享、人员培训）和司法协助（包括刑事司法合作、引渡请求）。选项D涉及不同法域间的法律协调，属于司法协助范畴。选项A属于行政合作，B和C属于联合执法的具体措施。

【题干5】某外资银行在境内分支机构发现客户通过离岸公司转移资金，应优先采取的措施是？（A）要求客户补充身份证明（B）向中国反洗钱监测分析中心报告（C）冻结相关账户（D）提交外汇管理局备案

【参考答案】B

【详细解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十二条，金融机构应立即向反洗钱监测分析中心报告可疑交易，同时向中国外汇管理局报告大额和可疑跨境交易。因此选项B为正确处置流程，选项D需在报告可疑交易后同步执行。

【题干6】反洗钱工作中“了解你的客户”（KYC）原则不包括以下哪项？（A）身份真实性验证（B）交易背景调查（C）风险等级评估（D）客户信用评级

【参考答案】D

【详细解析】KYC核心要素包括身份识别、交易监控、风险管理和持续审查，其中客户信用评级属于企业常规风控范畴，与反洗钱直接关联度较低。选项D不符合KYC原则要求。

【题干7】根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应对下列哪种交易类型实施强化客户身份识别？（A）单笔5万元人民币（B）单日累计50万元人民币（C）单笔20万元人民币（D）跨境交易满等值1万美元

【参考答案】B

【详细解析】根据规定第十五条，金融机构应对单日累计5万元以上或等值1万美元以上的现金交易实施强化客户身份识别。选项B中单日累计50万元人民币符合标准，而选项D仅适用于单笔交易。

【题干8】反洗钱工作中，客户风险等级划分依据不包括以下哪项？（A）客户职业类型（B）账户交易频率（C）资金来源地（D）客户政治背景

【参考答案】D

【详细解析】客户风险等级划分主要依据客户身份特征（如职业、交易模式）、账户特征（如交易频率、金额）和业务特征（如产品类型）。客户政治背景属于敏感信息，既不纳入风险评级依据，也不符合隐私保护要求。

【题干9】某证券公司发现客户通过场外交易频繁买卖同一股票，应如何处理？（A）要求客户签署风险告知书（B）向证监会和人民银行报告（C）限制客户交易权限（D）提交税务稽查机关

【参考答案】B

【详细解析】根据《证券期货业反洗钱监管规定》第二十四条，证券公司应向中国证监会和人民银行报告涉嫌洗钱或恐怖融资行为。场外交易异动属于可疑交易范畴，需同步向两个监管部门报告。选项C属于常规风控措施，不构成直接报告义务。

【题干10】反洗钱工作中，客户身份资料保存期限自客户最后一次业务关系终止之日起算，最短为多少年？（A）3年（B）5年（C）7年（D）10年