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2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第十九章历年真题摘选带答案(5套单选100题合辑)

2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第十九章历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《金融机构反洗钱监督管理办法》，金融机构应对客户身份进行识别的最长期限为多少？

【选项】A.1个工作日B.3个工作日C.30分钟内D.5个工作日

【参考答案】C

【详细解析】根据《金融机构反洗钱监督管理办法》第十五条，金融机构应对客户身份进行识别的时间要求为“风险等级较低的，应当自客户身份信息收集完毕之日起30日内完成客户身份识别”。若客户风险等级较高或存在风险提示的，需在30分钟内完成。选项C正确。

【题干2】金融机构发现可疑交易时，应当向反洗钱监测分析中心报告的最长期限为多少？

【选项】A.3个工作日B.5个工作日C.7个工作日D.10个工作日

【参考答案】B

【详细解析】《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第二十二条规定，金融机构发现可疑交易需在5个工作日内完成报告。选项B正确。

【题干3】根据《银行业消费者权益保护工作指引》，金融机构向消费者提供产品信息时，应当确保其内容真实、准确、完整，不得含有哪些表述？

【选项】A.产品收益与风险完全对等B.无任何投资风险C.产品历史业绩可完全复制D.适当性管理已充分评估

【参考答案】C

【详细解析】《银行业消费者权益保护工作指引》明确禁止金融机构承诺“产品历史业绩可完全复制”，因市场环境变化可能导致投资结果差异。选项C为错误表述。

【题干4】存款保险制度中，存款保险覆盖的存款金额上限为多少元？

【选项】A.50万元B.100万元C.150万元D.200万元

【参考答案】A

【详细解析】根据《存款保险条例》第二十四条，存款保险覆盖的存款金额为单家存款保险机构的存款人，在insuredbank的存款金额在50万元人民币以内。选项A正确。

【题干5】金融机构在开展金融营销活动时，应当遵循哪些原则？

【选项】A.自愿原则B.无偿原则C.强制原则D.非营利原则

【参考答案】A

【详细解析】《银行业金融机构金融营销管理办法》第四条要求金融机构遵循“自愿、公平、诚信”原则，其中“自愿原则”指消费者自主选择权受保护，选项A正确。

【题干6】根据《金融消费者权益保护实施办法》，金融机构应建立投诉处理机制，并在多少个工作日内向消费者反馈处理结果？

【选项】A.5B.10C.15D.20

【参考答案】C

【详细解析】《金融消费者权益保护实施办法》第二十一条规定，金融机构应自收到投诉之日起15个工作日内完成处理并反馈结果。选项C正确。

【题干7】《商业银行法》规定，商业银行对个人储蓄存款账户的存款实行哪些存款保险制度？

【选项】A.全额保险B.50万元以内全额保险C.50万元以内部分保险D.无保险

【参考答案】B

【详细解析】根据《商业银行法》第七这条款，商业银行对个人储蓄存款账户实行50万元以内的全额保险制度。选项B正确。

【题干8】根据《关于规范金融机构服务的指导意见》，金融机构应建立哪些渠道供消费者查询产品和服务信息？

【选项】A.线上渠道B.线下网点C.第三方平台D.以上均是

【参考答案】D

【详细解析】《关于规范金融机构服务的指导意见》要求金融机构通过营业场所、官方网站、移动客户端等渠道提供信息查询服务，选项D涵盖所有渠道。

【题干9】金融机构在反洗钱工作中，应对客户身份识别的准确性要求高于完整性，是否正确？

【选项】A.正确B.错误

【参考答案】A

【详细解析】《金融机构反洗钱监督管理办法》第十八条明确要求客户身份识别应“准确优先于完整性”，确保核心信息无误。选项A正确。

【题干10】根据《消费者权益保护法》，金融消费者享有知情权，包括哪些内容？

【选项】A.知悉产品风险B.知悉服务流程C.知悉自身权利D.以上均是

【参考答案】D

【详细解析】《消费者权益保护法》第八条列举知情权包含知悉产品功能、价格、风险、服务流程及自身权利，选项D正确。

【题干11】金融机构在开展代销业务时，应向消费者明确告知哪些信息？

【选项】A.销售费用B.承销商责任C.产品风险等级D.以上均是

【参考答案】D

【详细解析】《商业银行代销金融产品管理办法》第十条规定，代销机构需明确告知销售费用、承销商责任及产品风险等级，选项D正确。

【题干12】根据《金融消费者权益保护实施办法》