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2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第一章历年真题摘选带答案(5卷单选一百题)

2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第一章历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《商业银行法》第三十三条规定，商业银行可以自主调整利率的存款种类是（）。

【选项】A.整存整取定期存款B.活期存款C.单利计息的定期存款D.复利计息的定期存款

【参考答案】A

【详细解析】《商业银行法》第三十三条规定，商业银行根据市场利率的变动，可以自主调整整存整取定期存款的利率。活期存款利率由中国人民银行统一制定，单利和复利计息的定期存款利率需遵循监管机构规定，故正确答案为A。

【题干2】反洗钱工作中，金融机构应对客户身份进行识别的时限是（）。

【选项】A.客户首次交易前B.客户账户开立后15日内C.客户账户发生大额交易时D.客户账户销户前

【参考答案】A

【详细解析】根据《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》，金融机构应在客户首次交易前完成客户身份识别，并持续监控交易可疑活动。账户开立后15日内需补全身份信息的情况属于特殊情形，非普遍适用条件，故正确答案为A。

【题干3】商业银行在处置不良贷款时，可以采取的合法方式不包括（）。

【选项】A.购买不良资产包B.转让不良贷款给资产管理公司C.通过司法程序追偿D.以低于市场价出售给关联企业

【参考答案】D

【详细解析】《商业银行法》第四十五条禁止银行以低于市场价向关联方转让不良资产，可能损害其他债权人利益。选项D违反公平原则，属于非法处置行为，故正确答案为D。

【题干4】《银行业监督管理法》规定，银保监会对银行业金融机构的监管职责不包括（）。

【选项】A.审批机构高管任职资格B.监督资本充足率C.查处金融违法行为D.制定行业发展规划

【参考答案】D

【详细解析】银行业监督管理法赋予银保监会的职责包括现场与非现场监管、风险处置和行政处罚，但制定行业发展规划属于国务院发展计划部门职能，故正确答案为D。

【题干5】根据《商业银行消费者权益保护办法》，商业银行应保障消费者知情权的具体措施是（）。

【选项】A.免费提供贷款合同范本B.向客户隐瞒贷款年化利率C.提前30日通知利率调整幅度D.拒绝向客户解释理财风险

【参考答案】C

【详细解析】《商业银行消费者权益保护办法》第二十七条规定，商业银行应提前30日通过营业场所、官网等渠道向客户公示利率调整方案，保障消费者知情权，故正确答案为C。

【题干6】《支付结算管理办法》规定，单位卡账户管理的核心要求是（）。

【选项】A.单位卡账户可透支消费10万元B.单位卡账户年度透支额度不得超过可支配收入C.单位卡账户所有人需为法定代表人D.单位卡账户需设置每日交易限额

【参考答案】D

【详细解析】《支付结算管理办法》第五十八条规定，单位卡账户应设置单日消费上限，具体限额由发卡行根据账户风险状况确定，故正确答案为D。

【题干7】《金融监督管理机构行政处罚办法》规定，行政处罚决定书送达方式不包括（）。

【选项】A.直接送达当事人B.留置送达C.电子送达至当事人注册邮箱D.公告送达

【参考答案】C

【详细解析】根据《金融监督管理机构行政处罚办法》第三十条，电子送达需通过当事人预留的电子地址或经当事人确认的其他方式，直接注册邮箱若未经确认则不属于法定送达方式，故正确答案为C。

【题干8】商业银行开展信贷业务时，需遵循的“三查”制度不包括（）。

【选项】A.客户尽调B.贷款审查C.信贷检查D.贷款审批

【参考答案】D

【详细解析】“三查”制度指贷前调查（A）、贷时审查（B）、贷后检查（C），贷款审批属于贷时审查的组成部分，非独立环节，故正确答案为D。

【题干9】《企业破产法》规定，破产财产分配顺序中优先于职工债权的是（）。

【选项】A.债权人普通债权B.破产费用C.工会经费D.债权人共益债务

【参考答案】D

【详细解析】根据《企业破产法》第一百一十三条，破产财产分配顺序中，破产费用和共益债务（D）优先于职工债权，职工债权又优先于普通债权，故正确答案为D。

【题干10】银保监会对银行保险机构实施“双线并查”的监管方式中，“双线”指（）。

【选项】A.现场检查与非现场监管B.监管检查与行政处罚C.内部审计与外部审计D.定期检查与专项检查

【参考答案】A

【详细解析】“双线并查”指银保监会同时开展现场检查（突击检查）与非现场监管（持续监测），以形成监管闭环