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2025年综合类-助理理财规划师专业能力-第六章退休养老规划历年真题摘选带答案(5套单选100题合辑)

2025年综合类-助理理财规划师专业能力-第六章退休养老规划历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《中国居民养老金融调查报告》，我国城镇职工基本养老保险的养老金替代率在2022年约为多少？

【选项】A.42%B.55%C.68%D.78%

【参考答案】A

【详细解析】我国城镇职工基本养老保险养老金替代率在2022年约为42%，低于国际警戒线（55%），反映基本养老保险在退休收入中的覆盖不足，需通过商业养老保险或个人储蓄补充。

【题干2】退休养老规划中，养老金替代率的计算公式为（）

【选项】A.(退休后年养老金/退休前年工资)×100%B.(退休前年工资/退休后年养老金)×100%

C.(退休后月养老金/退休前月工资)×12×100%D.(退休前月工资/退休后月养老金)×100%

【参考答案】A

【详细解析】养老金替代率是衡量退休收入保障水平的核心指标，公式为退休后年养老金与退休前年工资的比值×100%。选项B、C、D均存在时间单位或倍数错误，选项A符合国际通用标准。

【题干3】商业养老保险中，年金险的核心功能是（）

【选项】A.提供终身现金流B.短期资金周转C.资产增值D.购买奢侈品

【参考答案】A

【详细解析】年金险通过定期缴费实现退休后按约定金额领取养老金，提供终身现金流保障。选项B、C、D分别对应短期信贷、投资理财和消费需求，与年金险功能无关。

【题干4】退休规划中，缺口测算的关键步骤是（）

【选项】A.仅考虑社保养老金B.仅计算通货膨胀影响C.综合计算社保+商业保险+个人储蓄D.忽略医疗支出

【参考答案】C

【详细解析】缺口测算需综合评估社保养老金缺口、商业保险覆盖范围、个人储蓄投资回报及医疗等突发支出，仅考虑单一因素会导致规划失真。选项A、B、D均为常见误区。

【题干5】个人储蓄养老中，目标日期基金的特点是（）

【选项】A.费率低于货币基金B.灵活申赎C.自动调整股债比例D.仅限机构投资者

【参考答案】C

【详细解析】目标日期基金根据预设退休日期自动调整股债配置比例，临近退休时降低风险。选项A错误（费率通常高于货币基金），B、D不符合产品特性。

【题干6】退休资产配置中，核心-卫星策略的核心资产占比通常为（）

【选项】A.30%-50%B.50%-70%C.70%-90%D.90%以上

【参考答案】C

【详细解析】核心资产指低风险、高流动性的配置（如国债、大额存单），占比70%-90%；卫星资产为高收益、高风险投资（如股票、私募基金）。选项C符合行业标准。

【题干7】根据《个人养老金实施办法》，个人养老金账户投资产品中，储蓄存款的上限为（）

【选项】A.20%B.40%C.50%D.60%

【参考答案】C

【详细解析】个人养老金账户投资中，储蓄存款、理财、保险、公募基金等比例上限分别为50%、20%、20%、10%。选项C为正确比例，选项D为理财上限。

【题干8】退休规划中，长寿风险的应对工具不包括（）

【选项】A.商业养老年金B.以房养老C.养老目标基金D.一次性大额存款

【参考答案】D

【详细解析】长寿风险指因寿命延长导致资金耗尽的风险，应对工具需持续稳定现金流。选项D的一次性存款无法解决持续支付问题，属于错误选项。

【题干9】社保养老金的领取年龄与退休年龄的关系是（）

【选项】A.必须与退休年龄一致B.可延迟至75周岁以上C.最早可提前5年领取D.无固定限制

【参考答案】D

【详细解析】我国社保养老金领取年龄无强制限制，但需满足累计缴费15年且达到法定退休年龄（男60/女55/女干部55）。选项A错误（非必须一致），B、C不符合政策。

【题干10】退休规划中，健康储备金应覆盖的典型支出包括（）

【选项】A.日常护理费用B.医疗保险自付部分C.老年教育支出D.境外旅游费用

【参考答案】B

【详细解析】健康储备金重点应对医疗自付部分（如医保外费用、护工费用），选项A、C、D属于其他专项规划范畴。选项B是核心覆盖内容。

【题干11】根据生命周期理论，退休后资产配置应更侧重（）

【选项】A.股票型基金B.国债C.货币基金D.保障型保险

【参考答案】B

【详细解析】生命周期理论强调风险随年龄增长降低，退休后应减少权益类资产（股票基金）占比，增加国债等低风险资产。选项B符合理论要求。

【题干12】退休规划中，税务优