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2025年综合类-反洗钱考试-反洗钱基础知识历年真题摘选带答案(5套合计100道单选)

2025年综合类-反洗钱考试-反洗钱基础知识历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】反洗钱的最终目的是什么？【选项】A.打击非法金融活动B.增加金融机构利润C.提高客户满意度D.削弱国家经济实力【参考答案】C

【详细解析】反洗钱的最终目的是通过切断资金流向，遏制非法所得的再投资，维护金融系统的稳定性和经济安全。选项A是反洗钱直接目标，但并非最终目的；选项B与反洗钱无关；选项D属于错误表述。

【题干2】根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别机制，其中对高风险客户应采取哪些措施？【选项】A.降低尽职调查标准B.简化身份核实流程C.加强持续监测和强化审查D.缩短客户资料保存期限【参考答案】C

【详细解析】《金融机构反洗钱规定》要求对高风险客户采取强化审查和持续监测措施，选项C符合监管要求。选项A、B与反洗钱原则相悖，选项D属于违规操作。

【题干3】下列哪种交易属于可疑交易报告的核心要素？【选项】A.交易金额异常B.交易时间随机C.受益人身份不明D.交易对手方无实际业务【参考答案】C

【详细解析】可疑交易报告需包含客户身份信息、交易细节和可疑特征，其中受益人身份不明是关键要素。选项A、B、D仅为可疑特征的表现形式，但非核心要素。

【题干4】反洗钱工作中，了解你的客户原则要求金融机构在开户时至少获取哪些信息？【选项】A.身份证件与职业B.联系方式与婚姻状况C.账户用途与交易习惯D.社会关系与政治背景【参考答案】A

【详细解析】根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料保存管理办法》，开户需获取客户有效身份证件及职业信息，选项A为法定要求。其他选项属于延伸信息收集范畴。

【题干5】金融机构反洗钱系统中的白名单功能主要用于？【选项】A.识别高风险客户B.屏蔽可疑交易C.自动审批正常交易D.生成风险报告【参考答案】C

【详细解析】白名单机制用于快速识别已核实的正常客户或交易，简化审核流程。选项A对应灰名单功能，选项B为交易监测功能，选项D属于系统输出功能。

【题干6】下列哪项属于反洗钱技术手段中的大数据应用？【选项】A.人工经验判断B.区块链存证C.客户画像建模D.现场检查突击【参考答案】C

【详细解析】客户画像建模通过整合多维度数据构建风险模型，是典型的大数据应用。选项A属于传统手段，选项B是技术基础设施，选项D是监管手段。

【题干7】根据《反洗钱法》，金融机构未履行客户身份识别义务将面临什么处罚？【选项】A.警告并没收违法所得B.罚款并暂停业务C.吊销营业执照D.追究刑事责任【参考答案】B

【详细解析】《反洗钱法》第38条规定，未履行客户身份识别义务的机构将面临警告、罚款及暂停相关业务，严重者可吊销执照。选项D属于特殊情形下的刑事追责。

【题干8】关于数字货币洗钱风险，以下哪种说法最准确？【选项】A.技术匿名性降低洗钱风险B.跨境流动难以追踪增加风险C.交易透明度提高便于监管D.智能合约自动执行消除风险【参考答案】B

【详细解析】数字货币的匿名性、去中心化特征使其成为洗钱高风险工具，尤其是跨境交易追踪难度大。选项A、C、D均为错误表述。

【题干9】金融机构进行可疑交易报告时，应优先采取什么措施？【选项】A.自行调查处理B.向反洗钱监测分析中心报告C.通知客户后报告D.与客户协商保密【参考答案】B

【详细解析】《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》要求金融机构在发现可疑交易后立即报告，不得擅自调查或与客户协商保密。

【题干10】反洗钱培训中，知悉义务要求从业人员必须？【选项】A.掌握所有监管细则B.理解操作流程中的法律后果C.记忆所有案例D.定期参加考核【参考答案】B

【详细解析】知悉义务的核心是理解反洗钱义务的法律责任，而非机械记忆。选项A、C属于过高要求，选项D是实施手段而非义务内容。

【题干11】金融机构客户身份资料保存期限不得少于？【选项】A.1年B.2年C.5年D.10年【参考答案】C

【详细解析】《金融机构客户身份识别和客户身份资料保存管理办法》规定，客户身份资料保存期限不得少于5年，自客户关系终止之日起算。

【题干12】反洗钱工作中，风险为本原则要求重点监控哪些客户？【选项】A.存款余额低于5万元B.频繁更换联系方式C.交易金额超标准值D.无实际业务对手方【参考答案】C

【详细解析】风险为本原则强调根据客户风险等级实施差异化管理，超标准交易值客户属于高风险监测对象。选项A、B、D均非风险等级标准。

【题干13】以下哪项属于反洗钱国际合作机制？【选项】A.金融监管沙盒B.FATF评估C.SWIFT报文系