基于风险混合投资的一类最优保费与投资组合策略构建及实证.docx

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2025-07-29 发布于上海
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基于风险混合投资的一类最优保费与投资组合策略构建及实证

一、引言

1.1研究背景与动因

在现代金融市场中，风险与收益如影随形，保险与投资作为个人和企业管理风险、获取收益的两大重要手段，扮演着举足轻重的角色。保险凭借其风险转移和经济补偿的功能，为个体和企业在面临诸如自然灾害、意外事故、健康问题等不确定性事件时，提供了一道坚实的经济防线，使其能够在遭受损失后迅速恢复，维持正常的生产生活秩序。而投资则通过将资金投入到股票、债券、基金、房地产等各类资产中，利用资产价格的波动和增值潜力，实现资金的保值与增值，为投资者创造财富增长的机会，满足其长期的财务目标，如养老、教育、财富传承等。

传统的保险模型