典当公司当票填写审批规定.doc

典当公司当票填写审批规定

一、总则

1.目的

为规范典当公司当票填写与审批流程，确保典当业务操作的准确性、合法性和规范性，保障公司与客户的合法权益，结合典当行业特点及本公司实际情况，特制定本规定。

2.适用范围

本规定适用于典当公司全体涉及当票填写与审批工作的员工以及办理典当业务的客户。

3.企业文化体现

秉持公司“诚信、专业、高效、共赢”的企业文化理念，当票填写与审批工作应始终坚守诚信原则，以专业的态度和高效的流程，实现公司与客户的共赢发展。

4.设计理念

以简化流程、提高效率、降低风险为设计理念，确保当票填写清晰准确，审批环节严谨合理，既保障业务的顺利进行，又有效防范各类风险。

二、组织架构与职责划分

1.业务部门

-典当业务人员：负责与客户沟通，了解典当物品详情，准确填写当票相关信息。包括客户基本资料、典当物品描述、典当金额、典当期限等内容。在填写过程中，需确保信息真实、完整、清晰，符合相关法规和公司规定。

-业务主管：对典当业务人员填写的当票进行初步审核。检查当票填写内容是否准确无误，典当物品评估是否合理，典当金额与期限设定是否符合公司业务规定。对审核中发现的问题及时反馈给业务人员进行修正。

2.风险控制部门

-风控专员：对经过业务部门初步审核的当票进行风险评估。审查典当物品来源是否合法，是否存在产权纠纷等潜在风险。同时，根据公司风险控制标准，评估典当业务可能面临的市场风险、信用风险等，并提出风险防范建议。

-风控经理：负责对当票风险评估结果进行审核和决策。综合考虑各种风险因素，判断该典当业务是否符合公司风险承受能力。如存在较高风险，有权要求业务部门重新评估或调整典当方案，直至风险可控。

3.财务部门

-财务人员：审核当票中的财务相关信息，如典当金额、利息计算、综合费用等是否准确无误。确保典当业务的财务处理符合财务制度和相关会计准则，保障公司财务数据的准确性和合规性。

-财务经理：对财务人员审核后的当票进行最终确认。监督财务流程的执行情况，确保典当业务资金流转的安全与规范。

4.管理层

-总经理或授权负责人：对重大典当业务的当票进行最终审批。综合考虑业务发展、风险控制、经济效益等多方面因素，决定是否批准该典当业务。对于涉及特殊情况或重大金额的典当业务，总经理可组织相关部门进行专项讨论后再做决策。

三、管理流程

1.当票填写

-业务受理：典当业务人员接待客户，了解客户典当需求和典当物品情况。要求客户提供有效身份证件、典当物品来源证明等相关资料，并对典当物品进行初步查验和评估。

-信息录入：根据与客户沟通和查验评估的结果，在公司典当业务系统中准确录入当票信息。包括客户姓名、性别、年龄、联系方式、身份证号码、典当物品名称、规格、型号、数量、质量状况、评估价值、典当金额、典当期限、利率、综合费率等详细内容。

-打印与签字：完成信息录入后，打印当票一式多联。典当业务人员与客户共同核对当票信息，确认无误后，由客户在当票上签字确认。业务人员也需在当票上签字，注明填写日期。

2.当票初审

-业务主管审核：业务主管收到典当业务人员提交的当票后，按照审核标准进行全面细致的审核。重点检查当票填写内容是否完整、准确，典当物品评估是否合理，典当金额和期限是否符合公司业务规定，客户签字是否齐全等。

-问题反馈与修正：如审核发现问题，业务主管应及时将问题反馈给典当业务人员，并要求其在规定时间内进行修正。业务人员修正后重新提交当票给业务主管进行二次审核，直至初审通过。

3.风险评估与审核

-风控专员评估：初审通过的当票流转至风险控制部门，风控专员对典当业务进行风险评估。通过查阅相关资料、调查客户信用状况、分析典当物品市场行情等方式，全面评估业务风险，并在当票上填写风险评估意见。

-风控经理审核：风控经理对风控专员的评估意见进行审核。根据公司风险控制策略和实际情况，判断该典当业务是否存在重大风险隐患。如认为风险可控，签字通过审核；如存在较高风险，可要求业务部门补充资料或调整典当方案。

4.财务审核

-财务人员审核：当票经风险控制部门审核通过后，流转至财务部门。财务人员对当票中的财务信息进行审核，重点核对典当金额、利息计算、综合费用收取等是否准确无误，是否符合公司财务制度和相关税收法规。

-财务经理确认：财务经理对财务人员的审核结果进行确认。确保典当业务的财务处理符合公司财务管理要求，资金安排合理。审核无误后签字通过，当票进入最终审批环节。

5.最终审批

-总经理或授权负责人审批：对于一般典当业务，经财务审核通过的当票由总经理或授权负责人进行最终审批。