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第36
卷第2期西
部
经
济
管
理
论
坛2025
年
3
月
Vol.
36,
No.
2West
Forum
on
Economy
and
ManagementMar.
2025
数字普惠金融与农户创业行为和创业绩效
——基于金融资本和社会资本约束缓解的中介效应分析
王
芳
张晓静
毛静宜
李奇锴
蔡起华
（郑州大学商学院河南郑州450001）
摘
要：数字普惠金融已成为推动农户创业的重要因素，探讨数字普惠金融对农户创业行为和创业绩效的影响
及内在机制对推动农村经济平稳增长具有重要意义。文章以中国家庭追踪调查（CFPS）数据为基础，结合北京大
学数字普惠金融指数，实证分析了数字普惠金融对农户创业行为和创业绩效的影响及作用机制。研究发现：数字普
惠金融不仅对农户创业行为和绩效有直接的促进作用，还通过缓解农户金融资本和社会资本约束对农户创业行为
和绩效产生积极影响；同时，从长期来看，数字普惠金融对农户的创业行为具有正向作用；异质性讨论表明，数字普
惠金融对高收入和高学历组农户创业行为的影响更大，对低收入、低学历组农户创业绩效的影响更大；数字普惠金
融对农户创业行为和创业绩效的影响均呈现沿中、东、西部地区依次递减趋势。为激发农民创新创业活力，推动乡
村经济持续发展，文章提出持续推进数字普惠金融在农村地区的普及与发展、加强农户对金融资本和社会资本的培
育等政策建议。
关键词：数字普惠金融；农户创业行为；农户创业绩效；金融资本约束；社会资本约束
中图分类号：F832
文献标志码：A
文章编号：2095
−
1124(2025)02
−
0014
−
15
DOI：10.12181/jjgl.2025.02.02
一、引言
农村创新创业作为推动农村经济发展的重要动力之一，不仅是优化产业结构、缩小城乡差距的重要途
①
径，也是实现乡村振兴的有力抓手。2023年中央一号文件明确指出，培育高素质农民和乡村创业带头人，以
创新创业带动农村经济的可持续发展。在农民收入结构发生改变、农业生产效率提升和农地产权改革的背
景下，农户有更多的时间和精力参与创业。鉴于农业生产过程的高风险性和农村金融市场征信体系的不完善
性，传统金融机构长期以来向农村弱势群体发放贷款的积极性不高，加之农户自有资金不足、社会资本发展
[1]
受限，导致农户金融资源可得性较低。农户创业资金匮乏不仅削弱了农户创业热情和创业信心，还制约和
[2]
影响着农村经济的可持续发展。
一方面，农村地区数字
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