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2025年综合类-银行柜员考试-中信银行柜员考试历年真题摘选带答案(5卷单选题100道)

2025年综合类-银行柜员考试-中信银行柜员考试历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《金融机构客户身份识别和反洗钱规定》，金融机构应对客户身份进行识别，并在客户nào时需采取加强核实措施？

【选项】A.开户时B.签订合同后C.发生大额交易时D.存款余额为零时

【参考答案】C

【详细解析】根据《金融机构客户身份识别和反洗钱规定》第十七条，金融机构应要求客户在首次开立账户或发生大额交易时，需提交有效身份证件或其他身份证明文件，并采取加强核实措施。大额交易的定义为单笔或当日累计交易金额超过5万元。选项C符合规定。

【题干2】中信银行柜员在办理转账汇款业务时，发现收款人账户信息存在疑点，应如何处理？

【选项】A.直接办理汇款B.暂停办理并向上级报备C.查询系统验证后办理D.询问客户后自行决定

【参考答案】B

【详细解析】根据中信银行反洗钱操作规程，柜员发现可疑交易或账户信息异常时，必须立即暂停办理相关业务，并逐级上报至反洗钱岗位负责人。选项B是合规操作流程，选项A和D违反风险控制原则，选项C未体现报备程序。

【题干3】某企业申请开立基本存款账户，需提供的法定文件中不包括nào？

【选项】A.营业执照正本复印件B.法人身份证件C.公章和财务章D.公司章程原件

【参考答案】D

【详细解析】根据《人民币银行结算账户管理办法》第二十四条，企业开立基本存款账户需提供营业执照正本、法人身份证件、公章、财务章等，但公司章程属于内部文件，无需提交原件。选项D不符合规定。

【题干4】客户办理密码重置业务时，若原密码已失效，柜员应如何验证身份？

【选项】A.核对身份证原件B.通过预留手机验证码C.查询系统内历史交易记录D.要求客户现场签署声明

【参考答案】B

【详细解析】根据中信银行密码重置操作规范，当原密码已失效时，柜员需通过客户预留手机号发送动态验证码完成身份验证。选项A仅适用于首次密码设置，选项C和D未明确验证方式。

【题干5】以下哪项属于中信银行柜员的禁止行为？

【选项】A.亲自保管客户现金B.将客户信息录入系统C.向客户解释业务收费标准D.私自泄露客户隐私

【参考答案】A

【详细解析】根据中信银行员工行为准则第九条，柜员严禁私自保管客户现金，所有现金交易必须通过系统完成。选项B、C、D均为合规操作，但选项A违反内部规定。

【题干6】关于电子支付工具的风险管理，以下哪项表述正确？

【选项】A.单日支付限额与账户类型无关B.单笔交易限额为1万元C.需每日进行系统安全升级D.客户可自主修改支付密码

【参考答案】C

【详细解析】根据中信银行电子支付业务管理办法，系统安全升级由技术部门负责，非柜员权限操作。选项A错误（如一类账户单日限额为5万元），选项B错误（单笔限额根据账户类型调整），选项D违反密码修改权限规定。

【题干7】客户要求办理外币现钞兑换业务，柜员应优先验证nào？

【选项】A.客户外汇账户余额B.个人外汇证件有效期C.现钞兑换额度D.汇率波动情况

【参考答案】C

【详细解析】根据外汇管理相关规定，个人现钞兑换需遵守年度5万美元限额，柜员应优先核验客户是否超过年度额度。选项A为账户余额，选项B证件有效期与兑换无关，选项D属于操作参数。

【题干8】关于银行账户年检，以下哪项表述错误？

【选项】A.对公账户需每年1月31日前完成年检B.存款账户年检需客户本人办理C.未年检账户将被列入异常名单D.年检需提交最新财务报表

【参考答案】B

【详细解析】根据银保监会《银行账户分级分类管理指引》，对公账户年检由企业财务人员办理，无需客户本人到场。选项B错误，选项D中财务报表仅适用于基本户年检。

【题干9】客户办理贷款业务时，抵押物评估价值低于贷款金额，应如何处理？

【选项】A.直接发放贷款B.要求追加抵押物C.协商降低贷款额度D.免除抵押物要求

【参考答案】C

【详细解析】根据中信银行贷款风险管理规定，当抵押物价值不足时，应要求客户追加抵押物或协商降低贷款额度。选项A和D违反风险控制原则，选项B未体现协商程序。

【题干10】柜员发现客户涉嫌骗汇，应优先采取nào项措施？

【选项】A.立即冻结账户B.通知反洗钱部门C.拒绝办理后续业务D.联系客户说明情况

【参考答案】B

【详细解析】根据反洗钱法第二十五条，金融机构发现可疑交易时，应立即报告反洗钱分析中心。选项A仅适用于已