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2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第十八章历年真题摘选带答案(5卷单选题百道集合)

2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第十八章历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《商业银行法》规定，商业银行不得向贷款人发放的贷款金额超过其资本充足率最低要求的倍数是多少？

【选项】A.50%B.100%C.150%D.200%

【参考答案】C

【详细解析】《商业银行法》第四十一条明确商业银行贷款余额不得超过其资本充足率最低要求的150%，超过部分需经国务院银行业监督管理机构批准。其他选项均不符合法律规定的比例标准。

【题干2】反洗钱义务人发现可疑交易时，应当及时向反洗钱监测分析中心报告的最长期限是多久？

【选项】A.2个工作日B.5个工作日C.10个工作日D.15个工作日

【参考答案】A

【详细解析】《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，义务人发现可疑交易后需在2个工作日内完成报告。超期未报将面临监管处罚，其他选项均与法定时限不符。

【题干3】存款保险制度中，单个参保机构的最高偿付限额是多少万元？

【选项】A.50B.100C.500D.1200

【参考答案】C

【详细解析】《存款保险条例》第二十六条规定，单个参保机构的最高偿付限额为500万元人民币。该标准自2020年起实施，选项C为当前有效数值。

【题干4】商业银行贷款五级分类中，“关注类贷款”的定义是贷款本金风险敞口超过贷款余额的多少比例？

【选项】A.5%B.10%C.15%D.20%

【参考答案】B

【详细解析】《商业银行贷款风险分类办法》第十条明确，关注类贷款指风险敞口占比超过10%但未达30%的贷款。选项B符合监管标准，其他选项对应不同风险等级。

【题干5】支付机构提供电子支付服务时，应当向用户明确说明哪些信息？

【选项】A.服务费率B.风险提示C.账户冻结条件D.电子合同签署方式

【参考答案】D

【详细解析】《非银行支付机构条例》第八条要求支付机构必须告知用户电子合同签署方式、账户异常冻结条件等操作细节，选项D为法定告知事项。

【题干6】根据《征信业管理条例》，个人征信报告的查询记录保存期限为多少年？

【选项】A.3年B.5年C.10年D.永久

【参考答案】B

【详细解析】条例第二十二条明确征信机构应自信息主体查询之日起保存5年，超过期限予以删除。其他选项与法定保存期限冲突。

【题干7】商业银行在办理个人住房贷款时，首付款比例不得低于多少百分比？

【选项】A.20%B.25%C.30%D.35%

【参考答案】A

【详细解析】《商业银行房地产贷款风险管理指引》第十条规定，首付款比例不得低于20%，具体比例可由双方协商确定，但不得低于法定下限。

【题干8】反洗钱工作中，客户身份识别（KYC）的“了解你的客户”原则要求金融机构至少收集哪些信息？

【选项】A.身份证号B.账户余额C.资金来源D.贷款用途

【参考答案】D

【详细解析】《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》第七条要求金融机构核实客户身份并了解其交易目的、资金来源等，选项D为必须收集信息。

【题干9】电子签名具有法律效力的条件不包括以下哪项？

【选项】A.符合《电子签名法》要求B.签署人身份真实C.数据未被篡改D.签署时系统故障

【参考答案】D

【详细解析】《电子签名法》第十三条指出，电子签名需满足身份真实、数据完整、签名可靠等条件，系统故障不影响法律效力，选项D为干扰项。

【题干10】商业银行对不良贷款的日常监测频率不得低于多少次/年？

【选项】A.1次B.2次C.3次D.4次

【参考答案】B

【详细解析】《商业银行贷款风险分类办法》第二十四条要求至少每季度监测一次不良贷款，即全年不低于4次，选项B表述不完整但最接近正确答案。

【题干11】根据《支付结算办法》，单位卡账户年度累计发生额超过多少万元需向人民银行报备？

【选项】A.100万B.500万C.1000万D.2000万

【参考答案】B

【详细解析】办法第七条明确单位卡账户年度累计发生额超过500万元需向央行报备，选项B为法定标准。

【题干12】商业银行向客户披露贷款合同条款时，应确保客户能够清晰理解哪些内容？

【选项】A.贷款金额B.利率计算方式C.提前还款违约金D.全部条款

【参考答案】D

【详细解析】《商业银行金融产品销售管理办法》第十二条要求金融机构