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2025年综合类-理财规划师职业道德-理财规划师专业能力-风险管理和保险规划历年真题摘选带答案(5卷套题【单项选择100题】)

2025年综合类-理财规划师职业道德-理财规划师专业能力-风险管理和保险规划历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】理财规划师在处理客户资产配置时，若发现客户存在过度投资高风险产品的倾向，应优先采取以下哪种措施？

【选项】A.向客户推荐更高收益的金融产品B.建议客户分散投资以降低风险C.拒绝为该客户提供理财服务D.直接要求客户追加资金

【参考答案】B

【详细解析】根据《理财规划师职业道德规范》，当客户风险承受能力与投资标的不匹配时，规划师应主动建议分散投资以平衡风险。选项A违反利益冲突原则，C和D未体现专业服务意识，B是唯一符合监管要求的措施。

【题干2】保险规划中，关于“不可抗力条款”的适用范围，正确表述是？

【选项】A.仅适用于自然灾害类风险B.包括战争、罢工等社会性事件C.适用于所有意外事故D.保险公司可单方终止合同

【参考答案】B

【详细解析】不可抗力条款在保险法中定义为“不能预见、不能避免且不能克服的客观情况”，包含战争、罢工等社会性事件（选项B）。选项A仅限自然灾害属于片面解读，C错误因意外事故可能受其他条款约束，D违反保险合同不可撤销原则。

【题干3】在评估客户家庭风险承受能力时，需重点考察的三个核心要素不包括？

【选项】A.金融资产规模B.健康状况C.职业稳定性D.债务偿还周期

【参考答案】B

【详细解析】风险承受能力评估依据《个人金融客户风险调查与评估管理办法》，核心要素为经济状况（资产与负债）、风险偏好（投资经历与认知）、风险承受能力（收入稳定性、资产流动性）。健康状况属于人身保险核保范畴（选项B），非基础评估内容。

【题干4】关于保险产品“犹豫期”的法定期限，正确的是？

【选项】A.10个自然日B.15个自然日C.20个自然日D.无固定期限

【参考答案】B

【详细解析】《保险销售行为管理办法》规定，人身保险合同自客户收到保险合同并签字确认之日起，犹豫期为15个自然日。选项A为银行理财产品的冷静期标准，C和D不符合监管要求。

【题干5】理财规划师向客户解释保险免责条款时，应遵循的表述原则是？

【选项】A.简化专业术语便于理解B.突出免责条款的优先效力C.强调条款与合同其他部分的关联性D.仅在客户要求时说明

【参考答案】A

【详细解析】《保险销售从业人员监管办法》要求销售人员在解释免责条款时，应使用通俗易懂语言（选项A）。选项B违反公平原则，C和D未履行强制性告知义务。

【题干6】在家庭风险保障方案设计中，保额计算应考虑的主要因素不包括？

【选项】A.家庭年收入B.房屋抵押贷款余额C.子女教育金需求D.医疗支出历史数据

【参考答案】D

【详细解析】保额计算依据《家庭保障方案设计指引》，需覆盖负债（房贷等B）、收入替代（A）、教育（C）及未来大额支出（如重疾险）。医疗支出历史数据（D）属于个性化调整参数，非基础计算项。

【题干7】关于理财规划师与第三方合作机构的信息披露义务，正确的是？

【选项】A.无需向客户说明合作机构背景B.可代签客户授权文件C.应提前告知合作机构收费标准D.允许收取合作机构佣金提成

【参考答案】C

【详细解析】《理财规划服务标准》要求，合作机构收费标准必须前置告知（选项C）。选项A违反透明原则，B涉及代理权限违规，D可能构成利益输送。

【题干8】在处理客户保险理赔纠纷时，理财规划师应优先采取的行动是？

【选项】A.直接联系保险公司施压解决B.协助客户收集完整理赔材料C.主张由第三方调解机构介入D.立即终止客户服务

【参考答案】B

【详细解析】理赔纠纷处理流程要求代理人协助客户提供《理赔申请表》、医疗证明等材料（选项B）。选项A违反职业操守，C应经客户授权后实施，D属于不当终止服务。

【题干9】关于“双录”制度中视频录制内容，正确的是？

【选项】A.仅录制客户签字环节B.需完整记录风险测评过程C.可使用电子签名替代手写签字D.录制时间不得超过15分钟

【参考答案】B

【详细解析】《银行业保险业消费者权益保护办法》规定，风险告知环节必须全程录音录像（选项B）。选项A不完整，C违反签字真实性要求，D时限应为双录全程（通常10-15分钟）。

【题干10】在评估客户投资风险等级时，“最大可承受损失”的计算基准是？

【选项】A.近三年平均投资收益率B.单次投资本金C.家庭总资产D.预计未来五年现