2025年综合类-公司信贷-公司信贷-个人贷款历年真题摘选带答案(5卷-选择题).docxVIP

2025年综合类-公司信贷-公司信贷-个人贷款历年真题摘选带答案(5卷-选择题)

2025年综合类-公司信贷-公司信贷-个人贷款历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《商业银行法》，商业银行不得向关系人发放贷款的利率不得超过（）。

【选项】A.同类贷款市场利率的1.5倍

B.同类贷款市场利率的1.2倍

C.同类贷款市场利率的1.1倍

D.同类贷款市场利率的1.0倍

【参考答案】C

【详细解析】《商业银行法》第四十一条规定，向关系人发放贷款的利率不得高于国务院规定的贷款利率水平。同类贷款市场利率的1.1倍是法律明确规定的上限，其他选项均不符合监管要求。

【题干2】企业申请信用贷款时，商业银行最可能要求企业提供（）作为增信措施。

【选项】A.动产抵押登记证书

B.贷款用途专项账户

C.第三方担保函

D.贷款人职业资格证书

【参考答案】C

【详细解析】信用贷款以企业信用为基础，商业银行通常要求第三方担保函（如保证贷款）或资产质押作为增信手段。选项A为抵押贷款要求，B为贷款流程规定，D与贷款审批无关。

【题干3】某企业申请300万元流动资金贷款，期限1年，商业银行采用内部资金转移定价法测算资金成本时，应重点考虑（）。

【选项】A.贷款期限内的市场利率波动

B.银行同业拆借利率与政策性利率的差额

C.企业信用评级调整带来的风险溢价

D.存款准备金率变动对资金成本的影响

【参考答案】B

【详细解析】内部资金转移定价法以市场基准利率为基础，需剔除存贷款期限错配、政策性利率差异等因素。选项B正确反映了商业银行资金成本的核心计算逻辑。

【题干4】在贷款风险分类中，关注类贷款的定义是（）。

【选项】A.预计损失率5%-10%的贷款

B.理论上正常但已逾期超过90天的贷款

C.预计损失率10%-30%的贷款

D.银行内部管理的正常类贷款

【参考答案】B

【详细解析】根据银保监《商业银行贷款公司治理指引》，关注类贷款需满足正常类贷款逾期超过90天或虽未逾期但存在明显风险迹象的条件，选项B准确对应监管标准。

【题干5】商业银行对不良贷款核销后，若企业恢复还款能力，应优先采取（）方式恢复信贷关系。

【选项】A.直接追偿并收取罚息

B.重新签订补充协议

C.提前收回已核销贷款本息

D.按原贷款合同继续执行

【参考答案】B

【详细解析】根据《企业破产法》及银保监《商业银行不良贷款核销管理办法》，已核销不良贷款恢复后应签订补充协议，明确还款计划与担保措施，选项B符合监管要求。

【题干6】某企业因连续3年亏损被降级为BBB级，其贷款审批中，商业银行应重点审查（）。

【选项】A.近期审计报告的盈利趋势

B.资产负债率变动幅度

C.抵押物市场价值波动

D.股东会决议文件

【参考答案】A

【详细解析】信用评级下调后，商业银行需重新评估企业还款能力，审计报告中的盈利趋势比资产负债率等静态指标更能反映企业持续经营能力，选项A为正确审查重点。

【题干7】商业银行采用压力测试模型时，通常将经济周期波动设定为（）的情景。

【选项】A.3年标准差

B.10年标准差

C.5年标准差

D.1年标准差

【参考答案】C

【详细解析】巴塞尔协议II要求压力测试情景应覆盖至少5年经济周期波动，选项C符合国际监管标准，能更全面反映宏观经济风险传导路径。

【题干8】某贷款合同约定等额本金还款方式，第12期应还款额为1万元，若贷款期限延长至24个月，第12期还款额将（）。

【选项】A.低于1万元

B.等于1万元

C.高于1万元

D.不确定

【参考答案】A

【详细解析】等额本金模式下，每期还款额=（贷款本金×（1+i）^n）/[(1+i)^n-1]-已还本金。期限延长后，分母增大且每期应还本金不变，故第12期还款额下降，选项A正确。

【题干9】商业银行在评估供应链金融风险时，最需关注（）。

【选项】A.核心企业财务报表真实性

B.基础交易合同法律效力

C.贷款资金流向监控

D.担保物评估价值波动

【参考答案】C

【详细解析】供应链金融的核心风险在于资金挪用，商业银行需通过区块链等手段监控资金流向，确保专款专用，选项C为正确关注点。

【题干10】某企业获得1000万元信用贷款，年利率6%，期限3年，采用等额本息还款方式，总利息支出约为（）。

【选项】A.162万元

B.186万元

C.201万元

D.225万元

【参考答案】B